Защита должника от коллекторских агентств, советы юриста

В связи с резким падением доходов, многие граждане которые брали кредит, могут оказаться в той ситуации, при которой им начинают звонить неизвестные люди и требовать погашения своих долговых обязательств. В некоторых случаях доходит до того что начинают угрожать, а также звонить родственникам и даже соседям. Поэтому о том, как грамотно защитится от коллекторов, должен знать каждый.

Кто же на самом деле эти люди

Перед тем как рассмотреть практические советы по защите от коллекторов, нужно иметь понятие, что они из себя представляют.

Согласно гражданского кодекса нашего государства, любой долг, то есть кредит (чаще говорят кредитный портфель) может быть продан другому юридическому лицу. Такая сделка называется уступкой права требования.

Сторонами по ней выступают банки, или другие финансовые учреждения, которые могут давать деньги под проценты, а с другой стороны иные юридические лица, которые имеют специальную лицензию, либо занимаются таким видом деятельности, как оказание финансовых услуг.

На практике такие юридические лица, как правило, занимаются тем, что зарабатывают на том, что покупают долги за определенную сумму, а затем начинают требовать их с простых граждан, накручивая свои проценты и пеню (штрафные санкции). Вот почему одним из самых распространенных предложений является списание значительной суммы, в случае оплаты долга.

Коллекторами обычно работают люди, которые сталкивались со службой в силовых ведомствах. Поэтому они хорошо знают свои права, но также прекрасно понимают, что если жертва, покажет свои юридические знания, то ее лучше не трогать.

Как быть с коллекторами, если они угрожают, подскажет это видео:

Некоторые финансовые организации, которые раздают кредиты или деньги в виде займов разным людям, специально создают юридические лица, чтобы последние занимались выбиванием долгов.

Такую деятельность можно разделить на два вида:

  • те, которые на основании отступления права требования (договор факторинга) выкупили кредитный портфель;
  • те, которые заключили договор с банковским или иным кредитным учреждением о помощи по взысканию проблемной задолженности, без факторинга.

Важно знать, что, несмотря на некоторые законные основания существования коллекторов, их действия контролируются многими государственными органами, которые их штрафуют, и даже могут возбуждать уголовные дела в отношении работников таких фирм.

Практические советы по защите

Разобравшись в том, кто такие коллектора, можно перейти к практическим советам по защите от их действий.

Как действуют коллекторы?

Первый совет состоит в том, что лицо, которому начали поступать звонки с требованием заплатить долг, должно внимательно ознакомиться с кредитным договором. При ознакомлении с ним нужно обратить внимание на следующие моменты:

  1. Срок действия договора. Бывает так, что срок действия кредита закончился три года назад, а человеку звонят и требуют вернуть долг. Самым лучшим способом будет сказать, что клиент готов решить данный вопрос в суде, если на него подадут исковое заявление.

    Из этого следует, что кредиторы начинают понимать что человек грамотно знает свои права, и в большинстве случаев отстанут от него, так как срок исковой давности по любым кредитным договорам составляет 3 года, то есть при его пропуске суд должен вынести решение об отказе в взыскании средств в пользу банка или факторинговой компании.

  2. Следующий момент, это соглашение на обработку персональных данных. В новых кредитных договорах прописывается такой пункт, в котором указывается, что клиент не против обработки его персональных данных. Если его нет, тогда каждый звонок коллектора должнику или его родственнику, это нарушение. Поэтому можно пожаловаться в Роскомнадзор, который примет меры к ним.
  3. Последний момент, это внимательное изучение самого договора. В нем могут быть лазейки, которые позволят признать его недействительным, и тогда любые звонки кредиторов сами собой отпадут.

Следующий вариант защиты можно охарактеризовать, как обращение с жалобами, на лиц, которые требуют возврата долга, в прокуратуру и полицию. В уголовном кодексе есть такие статьи как вымогательство, а также принуждение к выполнению гражданско-правовых обязательств.

Если звонки являются настойчивыми, и людям угрожают, то если все правильно задокументировать, коллекторов можно привлечь к ответственности по данным статьям. По крайней мере, прокуратура или полиция проведут жесткую проверку. На практике уже есть случаи привлечения коллекторов к уголовной ответственности, а также возбуждение уголовных дел против них.

Советы адвоката, можно посмотреть в этом видео:

Следующий совет состоит во внимательном изучении документов, которые предоставляют коллектора.

Они должны иметь следующие реквизиты:

  • оригиналы уведомлений или договоров уступки права требования, со всеми подписями или печатями, на практике, в основном предоставляются заверенные копии;
  • наличие ссылки на номер лицензии, выданной контролирующими органами, для того чтобы можно было убедится что данная компания имеет право на занятие такой деятельностью;
  • реквизиты коллекторской компании, то есть юридический и фактический адрес если они не совпадают, контактные телефоны, а также анкетные данные директора или иного уполномоченного руководителя.

Если этого нет, должник вправе требовать это.

Последнее, на что нужно обратить внимание, это на то, что после первого звонка представителя такой компании, можно сразу обратиться в банк, и договорится о реструктуризации долга или отсрочки платежа.

Но делать это нужно тем, кто хорошо знает свои права. Бывают ситуации, когда сотрудники банка под угрозами заставляют подписывать не выгодные документы. Поэтому если человек не уверен в своих силах, то лучше идти в банк со своим адвокатом или юристом.

Для того чтобы защитится от коллекторов нужно хорошо знать свои права, а также обращаться с жалобами в различные государственные инстанции. Такие действия вынудят коллекторов в лучшем случае вести себя с человеком порядочно и без угроз, либо отказаться от каких — либо требований.

Сегодня со словом «коллектор» знакомы многие граждане России. Но особую неприязнь, а возможно и страх, это слово вызывает у должников по кредитам.  Как известно, поводом познакомиться с людьми этой профессии может стать неоплаченный кредит. И тогда знакомство может сделать жизнь неплательщика в настоящим адом. Заемщикам, которым приходилось иметь общение с взыскателями долга, интересен вопрос, как бороться с коллекторами.

Содержание:

1. Кто такие коллекторы? Полезно!

2. Способы передачи задолженности коллекторскому агентству 3. В чем заключаются неправомерные действия коллекторов

4. Коллекторы: как с ними бороться законным путем?

4.1. Юридическая защита Важно! 4.2. Защита управленческим методом 4.3. Психологическое воздействие 4.4. Помощь через суд

5. Что делать, если вы не брали кредит, а вам звонят коллекторы?

6. Навязчивые звонки коллекторов: как от них защититься? 7. Кому можно жаловаться на сотрудников коллекторских агентств? 8. Стоит ли выплачивать свой долг коллекторам? 9. Заключение

Коллекторы: кто эти люди?

В России официально зарегистрирована деятельность коллекторских агентств — организаций занимающихся возвратом кредитных долгов. Последние тесно контактируют с банками. Кредиторы передают им сведения о лицах, которые задолжали кредитной организации определенную сумму.

Чтобы не было просрочек по кредиту, заемщик, перед тем, как взять на себя кредитные обязательства – должен взвесить все «за» и «против» и внимательно изучить кредитный договор. Об особенностях кредитного соглашения и его содержимом – будущий заемщик сможет узнать, изучив данный полезный материал: «Кредитный договор: содержание документа, ключевые его положения + ситуации, позволяющие оспорить кредитный договор».

Заработная плата у работников коллекторских агентств сдельная и находится в прямой зависимости от суммы долга, который вымогатели денег смогут вернуть после общения с заемщиком.

Что входит в обязанности коллектора, оговаривается законом: как правило это сбор данных о неплательщике, его трудовой деятельности и составе семьи. При получении нужной информации коллекторы беседуют с кредитополучателем о долге и предупреждают его о предстоящих последствиях несвоевременного возврата денежных средств.

При отрицательном результате коллекторы могут связаться с близкими родственниками неплательщика, его коллегами и руководством для того, чтобы влиять на недобросовестного заемщика.

Однако на практике чаще всего дело обстоит по-другому: коллекторы с угрозами и частыми звонками запугивают клиентов банков, в некоторых случаях применяют физическую силу. Запомните, что такие поступки незаконны, поэтому клиент банка имеет законное право начать бороться с нарушителями закона, обратившись за судебной защитой!

Какими способами можно передать задолженность коллекторскому агентству?

Передать задолженность коллекторам можно двумя методами:

  1. Продается долг кредитополучателя. Кредитная организация продает долг своего клиента коллекторской организации. И тогда заемщик становится должником коллекторов. Что это такое, понять несложно. О продаже долга ему сообщают сотрудники банка.
  2. Проблемный актив сдается взыскателям на заданный срок. Данный способ предусматривает заключение договора между банком и коллекторским агентством за вознаграждение. Путем привлечения взыскателей банк пытается бороться с человеком, нарушившим обязательства по кредиту.

Внимание! Данный способ проводится на законном уровне, но с оговоркой: нельзя разглашать конфиденциальные сведения.

Цель коллекторской организации – заставить неплательщика выплатить долг к определенному времени. В случае, когда задача оказывается невыполнимой, дело отправляется судебным органам. Если дело пошло в суд — кредитор снимает с коллекторского агентства его обязательства. После этого бороться с должником начинает судебная инстанция.

Чтобы банк не передал долг представителям коллекторского агентства – следует своевременно платить по кредиту. Если же такое нарушение выплат по кредиту произошло – автоматически портится кредитная история. О способах ее коррекции – проинформирует статья: «Как исправить кредитную историю: актуальность вопроса и 4 реальных шага к положительной репутации заемщика».

Неправомерные действия коллекторов

Если к должнику пожаловал взыскатель, прежде, чем начать с ним беседу, кредитополучатель должен выяснить с кем он общается и убедится, что перед ним стоит именно коллектор. Для этого лицо, которое пришло к кредитополучателю требовать возврат долга, должно сообщить должнику свои ФИО, назвать должность и название организации, интересы которой агент представляет. Заемщик вправе не продолжать беседу с агентом до тех пор, пока не убедится в корректности предоставленной информации. Проверить ее можно только позвонив представителям фирмы и пообщавшись с ее представителями (альтернативный вариант – можно заняться поиском фирмы в интернете).

Рассмотрим,  что в действиях взыскателя может нарушать законодательство РФ:

  • общаясь с должником банка, коллектор не подтверждает свою должность, не представляет данных о себе;
  • дерзко ведет беседу с заемщиком: обращается к нему на «ты» и по имени, обзывает оскорбительными и грубыми словами;
  • совершает звонки ночью или ранним утром (22:00 – 06:00);
  • разглашает конфиденциальные сведения посторонним лицам (о размере долга, о сроках неуплаты долга и прочее);
  • лично получает от неплательщика выплату долга материальными средствами или деньгами (платежи по кредиту могут осуществляться только банковскому учреждению);
  • с помощью вымогательства и шантажа «выбивает» деньги у заемщика;
  • обращается на работу к кредитополучателю и просит наказать работника;
  • совершает звонки к близким родственникам и знакомым с угрозами;
  • совершает звонки и шлет смс-сообщения неплательщику по несколько раз за день.

Все перечисленные правонарушения уголовно наказуемы и могут грозить лишением свободы до 5 лет. Здесь не стоит забывать, что проявление любого хамства взыскателя к клиенту банка — станет фактом нарушения законодательных актов.

Самое строгое наказание получают коллекторы, применявшие силу и угрожавшие физическим насилием. Как известно, за рукоприкладство закон России предусматривает уголовную ответственность.

Чтобы предотвратить встречу должника с агентом, например на работе или дома – заемщику, которому пришло уведомление от банка о передаче долга коллекторам – следует посетить лично организацию и там пообщаться с ее представителями.

Как бороться с коллекторами?

Любые оскорбления и угрозы со стороны вымогателей денег следует немедленно останавливать. Изначально, нужно проявлять спокойствие при разговоре с представителем коллекторского агентства и попросить его проявлять уважение в общении. Ни в коем случае нельзя переходить на взаимные угрозы и личные оскорбления – это будет использовано на суде против вас. Таким образом бороться с вымогателями абсурдно.

В случаях, когда заемщик планирует совершить платежи для погашения кредитного долга за ближайший период, ему следует указать на эти сроки. Такой шаг покажет, что проштрафившийся готов решать вопрос. Известно, что бывают ситуации, когда взыскатели продолжают угрожать — тогда заемщик может прибегнуть к нескольким нижеперечисленным способам защиты. Однако надо понимать, что такие методы требуют сил, времени и нервов. 

Как бороться на юридическом основании?

Когда на дом явились коллекторы, следует убедиться, что их требования по взысканию задолженности правомерны. Для этого потребуется изучить кредитное соглашение и найти раздел, где будет подтверждаться возможность привлечения коллекторского агентства и передача ему сведений о кредитном договоре. Проверить, что такое агенство легитимно, также стоит. 

Если договор таких условий не имеет, то все вопросы по задолженности должны обсуждаться только с сотрудниками банка. Обратившемуся представителю стоит сразу пояснить, что такое общение все закона и продолжено не будет. 

Когда в договоре уточняется право взыскателей на определенные действия, то первоочередно необходимо потребовать документы с подтверждением прав на взыскание долга. Это будет официально заверенное соглашение с кредитной организацией.

Если к заемщику поступил телефонный звонок от коллектора, стоит создать ему неудобства, отказавшись от ведения переговоров через телефон. Назначьте место встречи на удалении от дома и подчеркните свое желание проверить правомерность его действий.

Прибыв на встречу, взыскатель должен предоставить заемщику соглашение с банком, заверенное печатями и подписями. Если коллектор не желает показать такой договор, с ним можно смело не вступать в обсуждение проблемы. Уверенный тон и спокойствие при общении покажут, что такие методы могут получить правовой отпор. 

При наличии угроз, заемщик может бороться, обратившись к юристу или другому юридическому представителю. Его задача будет ограничиваться присутствием на встрече и констатацией факта незаконных поступков со стороны коллекторского агентства. Убедившись, что такие действия законны, заемщик может отправить жалобы на взыскателя долга в различные организации и на само коллекторское агентство.

Как бороться с помощью управленческого метода?

Под управленческим методом подразумевается, своеобразная корпоративная борьба. Здесь действия должника должны быть жесткими и уверенными:

  1. На имя начальника коллекторского агентства заемщик пишет жалобу.
  2. Доставляет неприятности банку. То есть, сообщает СМИ сведения, что банк через коллекторов шантажирует и угрожает своим клиентам. Так как банки очень следят за своей репутацией, то при огласке данного момента — кредиторы прекращают преследование неплательщика.

Некоторые клиенты банков решают бороться достаточно неэффективными способами – предлагают сборщикам долгов деньги, чтобы прекратить преследование.

Здесь следует помнить, что такое дача взятки, и что она может привести на скамью подсудимых. Поэтому, будет проще оплатить небольшую сумму, погасить часть долга и, таким образом, избавиться от навязчивого коллектора.

Как бороться методом психологического воздействия?

Данный метод подразумевает психологическое воздействие на коллектора. При этом неплательщик должен при общении с ним, выставить себя в другом образе. Образ другого человека не позволит сборщику составить точную психологическую картину должника, а значит и выработать к нему индивидуальный подход.

В общении с коллекторами стоит помнить два правила:

  1. Никогда не угрожать, чтобы за такое поведение не отвечать юридически.
  2. Действовать с уверенностью и спокойно. Тщательно изучить документы, найти в них ошибки, потребовать переделать ошибки. Здесь напор будет делать клиент банка, а не взыскатель.

Как бороться с коллекторами и как найти юридическую помощь суда?

Бороться с угрозами от коллекторов можно всегда на законодательном уровне.

Для этой цели проводится запись разговора с представителем коллекторского агентства на диктофон (телефон) или на любой другой записывающий прибор.

При этом необходимо сохранять все сообщения на телефоне, а письма на электронном ящике. Собранные факты в последствие подаются в полицию или суд. Не стоит сомневаться: закон примет сторону должника, а обидчик будет наказан. При этом моральная компенсация от взыскателя будет обеспечена.

Как бороться человеку, который не брал кредит, с коллекторами, требующими возврата займа?

Чтобы ответить на этот вопрос, для начала потребуется понять причины, которые могут спровоцировать такие ситуации.

  1. В схеме обмана участвуют сотрудники банка. Достаются копии паспортов и по ним оформляются кредиты.
  2. Потеря или воровство паспорта часто приводят к появлению кредита. Здесь банки часто проявляют недостаточную внимательность, и хотя мошенник фотографируется камерой — его сложно найти без личных данных.

Итак, паспортом попользовались чужие люди и получили на него кредит. Итог: хозяин паспорта через какое-то время получает звонок от коллектора с требованием возращения долга.

Чтобы бороться с вымогателями без потери нервов, должнику потребуется выяснить, что за организация выдавала кредит. После чего придется его посетить, предоставив службе безопасности паспорт и написать заявление, что вами кредит не брался. При этом если был факт потери паспорта, пригодятся документы из полиции по этому поводу.

После изучения документов служба безопасности кредитной организации убеждается, что настоящий должник – это другое лицо и прекращает требовать возврат денег.

Как бороться с телефонными звонками от коллекторов

В телефонных разговорах с коллекторами должник по займу должен делать записи угроз на диктофон, вести себя спокойно и уверенно, показывать знания закона. Хорошим ответом на вопрос, как бороться со звонками коллекторов, будет занесение их номеров в черный список телефона. Эффективно получится бороться с вымогателями, если обратиться за помощью к юридическим лицам.

Куда можно обратиться с жалобой на коллекторов?

На неправомерные действия коллекторов подают жалобу в следующие организации:

  • Роспотребнадзор принимает звонки по горячей линии;
  • Прокуратура принимает доказательства незаконных действий взыскателей;
  • Ассоциация коллекторов серьезно наказывает своих сотрудников за незаконные действия и неуважительное общение с клиентами банков.

Кому выплачивать долг? Коллекторам?

Общаясь с взыскателями, должник по кредиту должен четко понимать: наличные денежные средства коллекторам не передают, это противозаконно. Почему? Потому что коллекторы, получив от должника денежные средства, не дадут ему никакого подтверждающего документа о том, что долг возвращен. А, значит, вымогатели смогут требовать деньги снова и снова.

Тем потенциальным заемщикам, которые изучая статью о борьбе с коллекторами, понимают, что им все равно нужен кредит – полезно будет узнать о такой форме займа, как овердрафт. Детально об этом расписано в материале: «Что такое овердрафт для юридических и физических лиц: 6 важных аспектов особой формы кредитования».

Выводы

Таким образом, изучив советы, которые рассказывают, как бороться с коллекторами, должникам по кредитным займам следует запомнить основные правила поведения:

  • в общении с коллектором необходимо показать знание закона и прав;
  • делать записи разговоров на диктофон в случае угроз и оскорблений;
  • подать жалобу на взыскателя в соответствующие органы;
  • не прибегать к угрозам и шантажу;
  • номера, с которых совершались звонки агентов, внести в черный список;
  • обратиться за помощью к юристам.

Существует много способов, как бороться с коллекторами, однако все получатели кредитов должны помнить, что долги лучше всего отдавать вовремя. Ведь когда взыскатели перестают донимать должников, за них по-тихому берутся приставы и благополучно описывают имущество.

Далеко не все клиенты банка, взявшие деньги взаймы, добросовестно возвращают их обратно согласно основным условиям кредитного соглашения. Из-за этого сегодня широкое распространение получила практика взыскания долгов посредством обращения к коллекторским агентствам.

Какие виды долгов чаще всего попадают в поле зрения коллекторов?

Практика показывает, что к коллекторам обращаются в тех случаях, когда сумма долга составляет 25-200 тыс. рублей. В случае задолженности менее 25 тыс. рублей в коллекторских агентствах даже не хотят браться за такие дела, так как им это не невыгодно. Когда сумма задолженности превышает 200 тыс. рублей, банки решают данный вопрос посредством судебного разбирательства.

Судебное решение по делу взыскания долгов

Ипотечные кредиты, кредиты по автомобилям и другие соглашения, в которых указываются какие-либо залоговые формы, не передаются в коллекторские агентства. В таких случаях с должников обычно взимается предмет залога.

Почему банк обращается к коллекторам?

Банк, выступая в данном вопросе в качестве заёмщика, заинтересован в возвращении кредитных средств в полном объёме (с учётом суммы, начисленной по условиям договора). Зачастую кредиторы при задолженности не продают обязательства, они заключают с коллекторами договора на простых условиях.

Согласно договору, коллекторское агентство будет добиваться выплат от должника, за что получит от банка денежное вознаграждение в виде неустойки.

Когда к заёмщику обращается коллектор, требуя возмещения задолженности по кредитному договору, первое, что нужно сделать, это поинтересоваться, есть ли у него такой договор, заключённый между банком-кредитором и агентством. Обязательно нужно получить подтверждение от банка о состоявшемся соглашении, чтобы деньги не были просто отданы мошенникам. Обычно коллекторы знают точную сумму долга, на которую начислены проценты и сумма неустойки.

В данном рынке есть так называемые «чёрные коллекторы», которые мошенническим путём получают деньги от должников. С помощью психологического давления или угроз они могут заставить даже продать часть имущества. Например, к заёмщику обратились из коллекторского агентства с целью погашения задолженности по кредиту. Из-за эмоционального давления ему пришлось продать свой автомобиль, поручив все операции по продаже коллектору. В свою очередь, коллектор продал авто, но деньги так и не перевёл банку. Таким образом, заёмщик лишился и автомобиля, и не смог погасить задолженность в банке.

Поэтому юристы не рекомендуют вести даже диалог без предоставления коллектором документов, которые бы подтверждали законность его деятельности. Переводить деньги можно только по проверенным реквизитам после подтверждения информации официальными представителями банковского учреждения.

Права коллекторов

Большая часть населения просто не знает существующие нормы, права и ограничения в деятельности коллекторских организаций, из-за чего последние используют это в своих интересах. На самом деле у коллекторов не такой обширный спектр мер воздействия на заёмщика:

  • агентство вправе регулярно звонить заёмщику для упоминания о существующей задолженности (иногда бывают случаи, когда коллекторы звонят каждый день);
  • представителям коллекторских агентств разрешено лично навещать заёмщиков, предъявляя своё удостоверение и договор, подписанный с банком-кредитором (при этом заёмщик вправе отказать коллектору о встрече);
  • коллектор может потребовать соглашение о погашении задолженности в письменной форме.

Практика же показывает, что коллекторская деятельность заключается в совсем других методах воздействия. Как правило, агентства прибегают к запугиванию заёмщиков, жёсткому психологическому воздействию, угрозам и даже в некоторых случаях к физическому воздействию.

Требования, которые должен выполнять любой коллектор

Согласно действующему законопроекту «О коллекторской деятельности», к подобным компаниям выдвигается ряд требований:

  • высшее юридическое/экономическое образование;
  • гражданство РФ;
  • уведомление от саморегулируемой организации коллекторов о прохождении необходимого теоретического экзамена.

В коллекторском агентстве должно быть как минимум 3 сотрудника, официально оформленных и работающих в компании. Агентство не вправе беспокоить заёмщика телефонными звонками с 22:00 до 7:00, а также угрожать жизни, здоровью или имуществу заёмщика. В таких случаях можно обращаться в полицию, а если она бездействует – подавать в суд на коллектора.

Некоторые агентства предоставляют должникам неправдивую информацию относительно долга, из-за чего нарушают их эмоциональное и психологическое состояние. От этого заёмщик может умышленно причинить вред своему здоровью, или вовсе покончить жизнь самоубийством. Многие заёмщики не знают всех этих условий и положений, поэтому нередко становятся объектами незаконных действий со стороны мошенников.

Как защититься от коллекторов: советы юриста

Когда к вам обращаются, представляясь работником коллекторского агентства, не стоит паниковать и переживать. Ни один из применяемых методов не может дать стопроцентной гарантии, что деньги будут возвращены в частичном или полном объёме. Поэтому в разговоре с коллекторами нужно:

  • обязательно изучить вопрос, по которому вас беспокоит агентство;
  • обязательно узнать у агента его ФИО, № трудового договора с агентством, реквизиты коллекторской фирмы;
  • предостеречь себя от разрастания конфликтной ситуации (задачей коллектора является взыскание денег, поэтому лучше всего диалог перевести в конструктивную форму, и попытаться не паниковать);
  • изъяснить настоящую причину накопления текущей задолженности (добросовестные коллекторы всегда пытаются войти в положение заёмщика, поэтому стремятся решить проблему в индивидуальном порядке).

Как защитить себя от коллекторов, если банк продал ему долговые обязательства

Согласно действующему законодательству банковским учреждениям сегодня не нужно подтверждения от заёмщика для того, чтобы продать его долги коллекторам. Именно из-за этого у должников появляется масса вопросов и споров, даже во время судебного разбирательства.

Как правило, продажа долгов коллекторам осуществляется после неуплаты задолженности на протяжении последних 3-12 месяцев. Продав кредит таким организациям, банки всё равно не получают убытков, так как благодаря добросовестным заёмщикам % по другим кредитам перекрывает убытки. На продаже долгов коллекторам некоторые банки могут даже зарабатывать.

Как же узнать, что банк продал долговые обязательства (ведь обычно должник при этом не ставится в известность)

  1. Пришло письменное уведомление от коллекторского агентства. В письме обязательно должна присутствовать ссылка на документы, по которым компания имеет право требовать погашения задолженности.
  2. Звонки от коллекторских компаний. Если банк перестал звонить, но вместе с этим начали звонить из других компаний, скорее всего, кредитор продал обязательства по договору.
  3. Нет возможности больше совершать платежи по кредиту. Бывают случаи, когда заёмщики находят деньги для погашения кредита. Они приходят в банк, но там им отвечают, что уже невозможно осуществить платёж. Когда долги продаются коллекторам, счета закрываются.
  4. Банк самостоятельно сообщил о продаже долгов. Как правило, во многих случаях банковские учреждения самостоятельно оповещают своих клиентов о продаже долгов коллекторской компании. В этом случае всё равно рекомендуется связаться с банком и уточнить все подробности, вплоть до суммы проданного долга.

Когда долги продаются коллекторам, то по сути ничего не меняется. У заёмщика остаются все те же кредитные обязательства, которые необходимо выполнять. Правда, после перехода возможности взыскания задолженности к агентству, методы воздействия на заёмщика могут сильно измениться. Теперь коллекторы могут «напоминать» о долгах намного чаще и сильнее, чем банк.

Заёмщику нужно обязательно получить копию документа, согласно которому его долговые обязательства по кредитному договору передаются в руки коллектора. Если в этом документе будут замечены какие-либо подозрительные моменты, которые нарушают законодательство, то заёмщик вправе не выплачивать коллекторам деньги до решения суда (иногда коллекторские агентства не подают в суд, а списывают такие дела как «безнадёжные»).

Заёмщик должен узнать размер задолженности перед банковским учреждением (не перед агентством): общий долг, начисленные проценты, штрафы, пеня и пр. Такие сведения даются только в банке, по специальной заявке. Рекомендуется собрать все документы, которые касаются кредита (договор, чеки платежей, дополнительные соглашения, поручительства и т. п.). Если возникнут какие-либо разногласия с коллектором, с этим пакетом документов можно будет обратиться за помощью к юристам или адвокатам.

ВАЖНО: не рекомендуется сразу же кому-то что-то оплачивать до тех пор, пока не будут проверены все документы и реквизиты получателя. Все требования по начислению процентов сверх кредита незаконны, поэтому их можно смело игнорировать!

Защита от коллекторов, если долги не ваши

Если к вам обращается коллекторская компания с требованиями погасить задолженность по кредиту, но вы к этому не имеете никакого отношения, то нужно сразу уточнить интересы какого банка представляет коллектор.

Необходимо обратиться к руководителю агентства напрямую, чтобы узнать, по какому адресу и телефону зарегистрирован заёмщик. Лучше предъявить документы, которые бы подтверждали тот факт, что должник не проживает в данной квартире (и не был ранее прописан в ней). Согласно действующему законодательству, коллектор должен в течение 1 месяца рассмотреть данную жалобу и принять по ней решение.

Не все граждане, имеющие кредиты, своевременно расплачиваются за них. Многие избегают общения с сотрудниками банков, не пытаются реструктуризировать задолженность. Если в течение длительного времени не оплачивать долг, то банк может передать его другим организациям. Практика показала, что люди часто сталкиваются с незаконными методами возврата долгов и не знают, как защититься от коллекторов.

Что относится к противоправным действиям

Основная часть граждан, с которыми работают коллекторские фирмы, имеют долги от 25 тыс. до 200 тыс. рублей. С маленькими суммами работать невыгодно, а большие взыскиваются через суд. В случаях целевого кредитования у должников изымают предмет залога (недвижимость, автомобиль). Данные статистики свидетельствуют, что половина должников оплачивает кредит.

Чтобы добиться таких результатов, используются следующие приемы:

  • запугивание привлечением к уголовной ответственности, описи имущества;
  • жесткое психологическое давление;
  • угрозы в адрес близких людей;
  • физическое насилие;
  • звонки в ночное время;
  • распространение порочащих сведений.

Зачастую агентства требуют заплатить сумму, значительно превышающую имеющуюся задолженность, что наносит значительный вред психологическому и эмоциональному состоянию человека. Перед выдачей кредита во многих банках спрашивают несколько номеров телефонов родственников, знакомых, мотивируя это необходимостью дополнительной проверки. Впоследствии эти люди также оказываются пострадавшими в случае передачи долга в агентство. Они не знают, как отбиться от коллекторов, донимающих ежедневными звонками с настойчивыми предложениями рассчитаться по чужому долгу, помочь им найти заемщика, дать его телефон.

В разговоре пытаются выяснить, имеются ли родственные связи, имущество в собственности, чтобы его продать и погасить долг. Любые объяснения, занесение номера в черный список бесполезны. Звонят ежедневно, причем с разных телефонов. Вы не обязаны давать никаких пояснений, делиться информацией, искать должника, если лично не расписывались в договоре о поручительстве.

Деятельность агентств регламентирована действующим законодательством России, их сотрудники не имеют права его нарушать. В число их обязанностей и полномочий входит: розыск должника, информирование о сумме долга и необходимости его выплатить. Оскорблять, применять физическое или моральное насилие, угрожать порчей имущества и применять иные меры принуждения, оказывающие негативное влияние на гражданина, — незаконно. Беспокоить его разрешается только в рабочие дни недели с 06 утра до 22 часов вечера.

Коллектор может работать с личными сведениями о должнике, только если есть его письменное согласие, которое разрешается отозвать в любой момент.

Низкий уровень правовой грамотности приводит к тому, что люди не знают, как обезопасить себя от коллекторов, какие права есть у них, куда обратиться за помощью. Сотрудники агентства вправе:

  1. Периодически звонить в установленное для этого время, напоминая о невыплаченной сумме.
  2. Прийти домой. Они должны при себе иметь удостоверение и договор о сотрудничестве с банковским учреждением. Человек сам решает, впустить их домой или поговорить в подъезде.
  3. Писать письма с требованием о погашении задолженности.

Советы юриста по защите от коллекторов

В большинстве случаев банк продает долг после длительной (более трех месяцев) просрочки. Если должник не хочет столкнуться с коллекторами, необходимо договориться с банком о пересмотре условий договора, объяснить, что имеются временные трудности, но он не отказывается от погашения долга. Не стоит избегать общения с сотрудниками фирмы, некоторые действительно пытаются выйти на контакт, чтобы мирно решить проблему с задолженностью. Необходимость защиты от коллекторских агентств возникает только после того, как стало очевидным использование противозаконных методов работы.

Как вести себя должнику:

  1. Выяснить основание для обращения. Им является только договор о передаче просроченной задолженности, заключенный между банком и агентством. Узнать Ф. И. О. сотрудника, название организации, от которой он выступает, реквизиты для перечисления средств.
  2. Не стоит сразу паниковать, конфликтовать. Нужно постараться вести диалог конструктивно, объяснить ситуацию, предложить постепенно рассчитаться. Задача коллектора — возврат средств в любой форме. Если нет возможности отдать всю сумму сразу, можно перечислять посильную сумму ежемесячно с зарплаты.
  3. Если у должника сложная жизненная ситуация, нет свободных средств, не следует пытаться скрыться от коллекторов, не отвечать на их звонки. Добросовестные агентства стремятся решать вопрос в индивидуальном порядке, что обусловлено стремлением вернуть деньги.

Коллектор не имеет права без разрешения входить в квартиру, если это произошло, можно смело вызывать полицию, а коллектору объяснить, что все вопросы будут решены только в судебном порядке. Нельзя подписывать никаких бумаг, желательно вести запись разговоров, это понадобится в случае судебных разбирательств. Не сообщать информацию о месте работы, имуществе.

Если коллекторы беспокоят ночными звонками, угрожают жизни, здоровью родственников, нанесению вреда имуществу, необходимо писать заявление в полицию. В случае бездействия сотрудников МВД следует подать в суд претензию на действия коллектора и полицейских. Еще один орган, который призван следить за соблюдением законности, — прокуратура. Можно прийти на личный прием или оставить письменное обращение у секретаря. Следование этим рекомендациям позволит избежать многих проблем в дальнейшем.

Передача долга коллекторскому агентству

Банки имеют право продать просроченную задолженность клиента третьему лицу. К ней относятся кредитные обязательства со следующими признаками:

  1. На потребительские цели.
  2. Общая сумма долга и процентов не превышает 300 тыс. рублей.
  3. Отсутствует поручитель.
  4. Нет имущественного залога.

В кредитном договоре отдельным пунктом прописывается возможность переуступки права требования. Это является достаточным основанием, чтобы передать долг на определенных условиях иной организации. Клиент, подписавший договор, автоматически соглашается с этим условием.

Одновременно с уступкой долга у человека возникает право требовать предоставления документов, подтверждающих передачу задолженности иному кредитору. Агентство, заключив соглашение с банком, выплачивает сумму задолженности клиента. После этого право ее истребовать переходит к нему. Прибыль организация получает за счет уплаты неустойки, пени и штрафов должником, для которого это влечет увеличение затрат. Помимо выплаты кредита, он за свой счет выплачивает зарплату коллекторам.

Заемщику необходимо получить в банке копию документа о передаче обязательств в руки коллектора. Затем проконсультироваться с юристом по поводу правильности составления документа. Если в нем найдутся пункты, идущие вразрез с законодательными нормами, должник может обратиться в суд. Пока будут идти разбирательства, человек вправе не выплачивать деньги — до вынесения решения.

Передача права истребования задолженности

Банк может не только продать долг, но и заключить договор с коллекторами на простых условиях. В этом случае агентство берет на себя обязанность добиться выплаты задолженности, получает неустойку в виде вознаграждения. Для защиты от коллекторов и сотрудников банка клиент вправе:

  1. Потребовать показать договор, на основании которого работает агентство.
  2. Узнать реквизиты для перевода средств.
  3. Обратиться в банк для получения подтверждения законности требований сотрудника, это позволит избежать утраты средств в результате мошеннических действий «черных коллекторов».
  4. Узнать общую сумму задолженности с учетом неустоек, процентов.

Нельзя переводить денежные средства до получения подтверждения в своем банке. Иначе высок риск остаться без денег и с непогашенным долгом.

В российской практике бывают случаи, когда граждане, не проверив у незнакомого лица документы, подтверждающие правомерность его требований, соглашаются перевести свои деньги на указанные им реквизиты. В итоге оказывается, что они стали жертвой мошенников.

Требования о возврате чужого долга

Проблема, с которой часто обращаются за советом к юристу, — как защититься от коллекторов, требующих вернуть несуществующий долг. Отсутствие кредита не гарантирует, что вам не будут звонить с требованием вернуть несуществующую задолженность. В подобной ситуации необходимо выяснить адрес, название агентства и написать письменную претензию.

Если это не помогло, единственный выход — написать заявление и отнести в полицию. В законодательстве предусмотрено, что коллекторские компании могут принимать участие в кредитном процессе, хотя прямо не относятся ни к одной из его сторон. В силу этого жалобы на их действия должны рассматривать в Роспотребнадзоре.

Обязательные условия для оплаты задолженности

Если должник затрудняется без посторонней помощи решить, стоит ли оплачивать долг агентству, то пригодятся советы юристов. Специалисты рекомендуют делать это только после проверки законности предъявленных требований. Необходимые действия:

  1. Посмотреть подлинники документов, подтверждающих заключение договора между банком и коллектором или продажу задолженности. По требованию гражданина их должны показать.
  2. Связаться с банком, чтобы узнать о реальной ситуации с долгом. Учреждение не обязано информировать клиентов о перепродаже просроченных обязательств, фактически об этом становится известно от новых кредиторов.
  3. Выяснить реквизиты и сумму задолженности.

Коллектор должен спокойно выслушать клиента, обсудить приемлемые варианты погашения долга, не прибегать к незаконным мерам воздействия. Не следует переводить деньги в следующих случаях:

  1. Угрозы, шантаж.
  2. Отказ представиться и сообщить название агентства.
  3. Банк не подтвердил передачу долга.

Мошенники используют физическое и моральное давление, чтобы принудить человека любым путем найти деньги и отдать им. Распространенные схемы их работы:

  1. Заставить человека отдать средства и скрыться с ними.
  2. После получения денег продолжать требовать дополнительные выплаты под различными предлогами.

Должнику не следует спешить расстаться с деньгами, сначала нужно убедиться, что коллектор вправе их требовать. Если оказывается давление, человек может смело обращаться в полицию, суд, прокуратуру, Роспотребнадзор.