Условия социальной ипотеки и документы для получения

Жилищный вопрос является проблемным для многих россиян. На покупку собственных квадратных метров средства можно собирать годами. Государство оказывает поддержку своим согражданам при решении жилищных проблем.

Так, на сегодняшний день в России действует программа социальная ипотека, разработанная в рамках программы «Жилье для российской семьи». Предназначена она для социально незащищенных граждан.

Социальная ипотека – это жилищный кредит, который предоставляется на льготных условиях отдельным категориям клиентов. Действие этого проекта распространяется на покупку жилья, стоимость которого не превышает 3 миллиона рублей.

Согласно законодательству участниками государственной программы могут стать:

  • граждане, которые стоят в очереди на улучшение жилищных условий;
  • семьи, в которых на одного жителя припадает не больше 12 кв. м. жилья;
  • сотрудники бюджетной сферы (военнослужащие, учителя, ученые);
  • молодые семьи;

Если вы относитесь к одной из категорий, то можете собирать 

документы

на получение социальной ипотеки. Но рассчитывать на большой особняк или дорогие апартаменты не стоит. Государство выделяет помощь на покупку жилья в пределах установленных норм. Так, на одного человека приходится не более 18 кв. м.

Подробную консультацию о получении дотаций из бюджета или оформлению льготного кредита можно получить в органах местного самоуправления.

Реализация данной государственной программы возлагается на местные власти. Условия выдачи социальной ипотеки могут отличаться между регионами. Но в целом принцип и порядок ее предоставления одинаковый.

В первую очередь необходимо встать на учет граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.

Для этого нужно собрать следующий перечень документов:

  1. Заявление. Форму для его заполнения можно получить в органах местного самоуправления.
  2. Копии гражданских паспортов всех членов семьи.
  3. Свидетельство о браке или его расторжении.
  4. Свидетельство о рождении всех членов семьи.
  5. Бумаги из регистрационной палаты, подтверждающие отсутствие собственной недвижимости у членов семьи, обратившихся за получением социальной ипотеки.
  6. Копия сертификата на получение материнского капитала (при его наличии).
  7. Копии документов, подтверждающих право собственности на жилое помещение либо копию договора социального найма жилого помещения.
  8. Справка о составе семьи.
  9. Документы по финансовому состоянию (справка по форме 2 НДФЛ).
  10. Справка, подтверждающая участие в федеральной государственной программе.

На рассмотрение всех бумаг чиновникам дается 15 рабочих дней. Если заявитель будет признан нуждающимся в получении социальной ипотеки, то ему выдается справка, подтверждающая это право. В ней указывается максимальная сумма кредита, по которой будет выплачена компенсация по процентам.

Этот документ может быть предоставлен в любой банк, который предоставляет социальную ипотеку.

Государство может оказывать помощь в решении жилищного вопроса в следующих формах:

  1. Дотирование процентной ставки по ипотечному кредиту.
  2. Частичная компенсация затрат, связанных с приобретением жилья.
  3. Продаже государственного имущества по льготной цене при оформлении ипотеки.

Для того чтобы узнать, как вариант социальной ипотеки действует в регионе на данный момент, необходимо проконсультироваться у местных чиновников.

  1. Не обольщайтесь радужными мечтами о бесплатном жилье или большой помощи от государства. Квартирные очереди нам известны еще со времен СССР. В настоящее время ситуация в лучшую сторону не изменилась. Своей очереди получения государственных дотаций ждут сотни тысяч россиян. Поэтому запаситесь терпением и «наслаждайтесь» бумажной волокитой и равнодушием чиновников.
  2. При оформлении социальной ипотеки заемщик лишен возможности самостоятельно выбрать жилье. Кредит предоставляется только на покупку недвижимости в домах, которые строятся за бюджетные средства. Муниципальное жилье, как правило, представлено в виде панельных домов стандартной планировки. Расположены они далеко не в лучших районах города.
  3. Для того чтобы получить социальную ипотеку нужно не только доказать свое право на участие в государственной программе, но еще и соответствовать требованиям, которые выдвигает банк.

Таким образом, приобрести комфортное жилье улучшенной планировки за счет государства не получится.

Условия выдачи жилищного кредита в рамках государственной программы можно изучить на сайте АИЖК http://www.ahml.ru.

Преимущества социальной ипотеки:

  1. Минимальный первоначальный взнос – 10% от стоимости жилья. Если оформлять кредит на стандартных условиях, то банки требуют внесение аванса не менее 20%.
  2. Процентная ставка от 10,3% годовых. Средние ставки по ипотеке намного выше и превышают 14% годовых.
  3. Ипотека может быть увеличена на сумму материнского капитала.
  4. Возможность снижения переплаты по кредиту за счет получения компенсации по процентам из государственного бюджета.
  5. Возможность приобрести недвижимость эконом-класса по более низкой цене, чем на рынке.

Кредит предоставляется при условии внесения аванса не менее 10%. Договор может быть заключен на термин до 30 лет.

Минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей. Максимальный лимит определяется в зависимости от региона, в котором будут покупать жилье.

Например, жители столицы могут оформить социальную ипотеку на сумму от 6,6 до 10 млн рублей. Для жителей других регионов она составляет 4,8-7,1 млн. рублей. Сумма возможного кредита зависит от размера внесенного аванса.

На размер процентной ставки влияет сумма ипотеки. Находится она в пределах от 10,3 до 11,4% годовых.

Основные требования к заемщикам:

  1. Клиент является участником государственной жилищной программы и относится к тем категориям граждан, у которых есть право на получение социальной ипотеки. Данная информация указывается в справке, которую выдают местные чиновники.
  2. Возраст заемщика 18- 65 лет (на дату окончания кредитного договора).
  3. Трудовой стаж для наемных работников – 6 месяцев, а индивидуальных предпринимателей – 24 месяца.

Из документов нужно предоставить:

  • бумаги, подтверждавшие право на получение льготной ипотеки;
  • паспорта обоих супругов;
  • свидетельства о рождении детей и заключении брака;
  • трудовая книжка или трудовой договор;
  • справка о доходах за последнее полугодие;

Банк оставляет право потребовать дополнительные документы, которые нужны для принятия окончательного решения.

Оформление ипотеки связано с рядом затрат для клиента. В частности он должен оплатить страхование имущества, 

которое является залогом по кредиту. Если первоначальный взнос по кредиту меньше 20%, то дополнительно страхуется ответственность заемщика перед банком за выполнение условий договора.

Полис личного страхования оформляется по желанию клиента.

Этапы получения социальной ипотеки:

  1. На сайте АИЖК узнать адрес его представительства в вашем регионе.
  2. Получить подробную и профессиональную консультацию у его сотрудников по вопросу получения льготного кредита.
  3. Собрать все необходимые бумаги.
  4. Обратиться в отделение банка, который является партнерам АИЖК. Большая половина льготных кредитов оформляется в Сбербанке России.
  5. Заполнить анкету на получение кредита и дождаться решения банка.
  6. В случае положительного ответа приступить к поиску недвижимости. На это у вас есть три месяца. В течение этого срока действительно решение банка.
  7. Подписать кредитную документацию, заключить договор купли-продажи и ипотеки.

Итак, мы можем сделать вывод, что получить социальную ипотеку довольно сложно. Нужно пройти через многочисленные кабинеты чиновников, чтобы доказать свои права.

Но на этом все не заканчивается. Далее, нужно убедить банк в своей платежеспособности. И даже при условии компенсации по процентам, оплачивать ипотеку многим гражданам проблематично и не позволяет их финансовое состояние. Поэтому мы пришли к выводу, что в большинстве случае эта государственная программа остается только на бумаге.

Далеко не все семьи, которые нуждаются в собственном жилье, могут позволить его себе приобрести, даже если речь идет об оплате частями. Поэтому государство может выделять средства льготным категориям граждан на покупку квартир. Условия социальной ипотеки намного проще по сравнению с обычной. Государство может частично компенсировать стоимость жилья или возместить часть процентов по займу.

Особенности предоставления ипотеки

Если в стандартных случаях при ипотеке первоначальный взнос в Сбербанке составляет 20 процентов, то Агентство ипотечного кредитования льготникам предлагает внести всего 10 процентов от стоимости квартиры. Условия получения социальной ипотеки во многом зависят от разных факторов:

  • региона России;
  • количества детей;
  • статуса бюджетника;
  • цены жилья из расчета на квадратный метр.

Субсидия составляет как минимум 30 процентов, если семья имеет детей, то 35 процентов соответственно.

Минимальный процент по данному типу ипотечного кредитования составляет 9,9 процентов в год, что намного ниже, чем в стандартных случаях. Кроме специализированного агентства, банки могут предоставлять свои собственные программы кредитования жилья для льготников.

Кто может рассчитывать

Приобрести квартиру в выбранном населенном пункте России на особых условиях может, конечно же, не каждый. Социальная ипотека предназначена для представителей таких категорий:

  • работники бюджетных сфер, что находятся на государственном попечении;
  • малоимущие при плохих условиях проживания;
  • молодые семьи (супруги младше 35 лет);
  • молодые специалисты;
  • инвалиды и семьи с детьми-инвалидами;
  • многодетные;
  • неполные семьи, доход которых значительно снизился.

Есть дополнительные условия получения ипотеки такого вида для представителей бюджетных структур: они должны проработать в муниципальных или государственных органах власти, а также в медицине или сфере образования как минимум три года или быть работниками полиции, Вооруженных сил или таможни, пожарной или спасательных служб. При этом у представленных лиц во владении жилья может не быть вообще, или же оно имеет малую площадь или не отвечает санитарным нормам.

Особенности для разных категорий

В зависимости от того, в какой сфере работает человек, который может претендовать на получение ипотеки на особых условиях, требования к нему могут отличаться. Например, если речь идет о молодых учителях, то списки таких граждан составляются региональным управлением образования и представителями местных властей. Молодой специалист должен быть моложе 35 лет, работать в государственном образовательном учреждении в течение как минимум трех лет подряд. Если в этой сфере работают оба супруга, то на программу может претендовать только один из них. Максимальный размер компенсации составляет 11 миллионов рублей.

Когда программой хочет воспользоваться молодой ученый, то он должен проработать в своей научной структуре государственного подчинения не менее пяти лет. Его заявление передается в Академию наук, после чего кандидатура может быть утверждена или отклонена.

Военнослужащие, желающие получить жилье по условиям социального ипотечного кредитования, должны участвовать как минимум три года в фоне НИС (накопительно-ипотечная система). Эти средства и будут использованы как первый взнос. Чтобы получить льготу на жилье, военнослужащий должен обратиться к командиру части для получения специального свидетельства, что потом будет предъявлено по требованию кредитной структуры.

Медицинские работники могут претендовать на льготную ипотеку в случае, если имеют особые заслуги перед своим учреждением и не являются собственниками другого жилья.

Куда обратиться и список документов

Для того чтобы получить ипотеку на льготных условиях, заинтересованное лицо должно составить и отправить заявление с соответствующей просьбой на имя руководителя своей структуры: это может быть командир военной части, глава администрации, директор школы или главврач. А малоимущие или молодые семьи должны обратиться в структуры местного самоуправления.

Можно обратиться и в банк, если он предлагает специальные условия для льготников. Принятые заявления обычно рассматриваются быстро, также банк предлагает низкие ставки и предоставляет возможность выплачивать требуемую сумму в течение более длительного срока.

Чтобы все оформить быстро, нужно заранее знать, какие документы нужны для социальной ипотеки. В их числе:

  • заявление на льготу;
  • паспорта каждого взрослого члена семьи;
  • свидетельства о рождении детей, если они есть;
  • выписка из домовой книги;
  • справка о взятии на учет в налоговой службе;
  • справка о составе семьи;
  • справка с работы о заработной плате и стаже работника;
  • трудовая книжка (копия);
  • выписка из ЕГРП на квартиру;
  • правоустанавливающие бумаги на жилье;
  • свидетельство о регистрации права собственности;
  • банковские реквизиты.

На государственную социальную ипотеку может рассчитывать человек, который арендует жилье или проживает в коммунальной квартире или общежитии, но своего жилья не имеет. А вот на льготные банковские условия по ипотеке могут претендовать и те, у кого есть квартира, но ее квадратура составляет менее 14 квадратных метров на каждого человека, при этом претендент является бюджетником. Норма на каждого проживающего составляет по 18 квадратных метров.

Если речь идет о семье из двух человек, они могут по льготной или социальной ипотеке приобрести жилье на 42 квадратных метра, если оно будет иметь большую площадь, но на лишние меры льгота распространяться не будет.

Программы и их размеры

Социальная ипотека — это широкое понятие, которое включает в себя большое количество всевозможных программ, условия которых устанавливают либо банки, либо региональные власти.

Например, если речь идет о банках, то они на свое усмотрение устанавливают срок ипотеки, размер льготы, учитывают социальный статус заявителя.

Что касается программ, то предлагается следующее:

  • «Жилье для российской семьи» — компании-застройщики сами агитируют принимать участие в строительстве жилья для представителей льготных категорий и молодых семей с детьми. Они предоставляют скидки для желающих, ипотечная ставка же стандартна в рамках банковских условий;
  • «Молодая семья» — программа федерального и регионального значения. Для участия нужен специальный сертификат, по которому субсидия на покупку жилья составляет до 35 процентов его стоимости;
  • субсидии регионального характера, например, соц ипотека «Строим будущее» (Татарстан).

Государственная помощь может составлять от 10 до 50 процентов от стоимости жилья. Некоторые региональные программы могут возместить стоимость квартиры полностью, владельцу же будет нужно выплачивать банковские проценты.

Что касается программы «Строим будущее» (Республика Татарстан), то ее суть следующая:

  • желающие вступают в кооператив;
  • принимают участие в аукционе, предлагая за квартиры приемлемую для себя цену;
  • тот, кто предложит максимальную цену, получает в собственность жилье по льготной цене.

Такая социальная ипотека в Набережных Челнах доступна большому количеству граждан. Она подкреплена поддержкой Президента Республики и имеет следующие условия:

  • 7 процентов годовых — ставка;
  • 10 процентов — первый взнос;
  • до 28,5 лет — срок выплаты.

Чтобы оформить договор, можно обратиться в Сбербанк или другие банковские структуры (все зависит от населенного пункта). Например, наиболее выгодные условия в Набережных Челнах предложит ВТБ24.

Для семей с детьми стоит обратить внимание на то, как можно погасить ипотеку с помощью материнского капитала, в таких случаях вариантов интересных предложений есть немало.

Если человек заинтересован в приобретении жилья не в городе, а в селе, и при этом он является молодым специалистом, то он может обратиться к такому продукту, как сельская ипотека. Ее предоставляет Россельхозбанк, в этом случае долг будет частично погашаться за счет бюджетных средств, частично региональным с/х производителем, а частично самим покупателем. Такая программа уникальна тем, что далеко не все банки предоставляют подобные возможности по приобретению жилища в деревне, поскольку оно имеет низкую залоговую стоимость.

Условия программы такие:

  • первоначальный взнос отсутствует;
  • заемщик должен быть старше 18 лет;
  • годовая ставка составляет 11,5−13,5 процентов;
  • общая стоимость жилья не может превышать 3 млн рублей;
  • поручительство не требуется;
  • доходы заемщик подтверждает банковской формой или с помощью 2НДФЛ.

Выгода для банков

Может возникнуть закономерный вопрос о том, выгодны ли такие кредиты для банков, которые работают с представителями бюджетной сферы, как известно, много не зарабатывающими.

Но объяснение этому есть:

  • бюджетные работники очень дисциплинированы и ответственно выполняют свою работу;
  • банковские работники могут влиять на них через руководителей. Например, долг может списаться в счет зарплаты работника;
  • несмотря на небольшие заработки, они всегда прозрачны;
  • государственные структуры работают стабильно. Нет рисков того, что они могут внезапно закрыться или сократить рабочих.

Вероятность того, что человек будет исправно выплачивать долг, очень высока. Конечно же, это может длиться очень долго, но зато банк не рискует потерять многое, как в случае стандартного кредитования работников коммерческих структур.

Размер выплат каждый месяц можно просчитать еще до покупки. Для этого нужно заранее выбрать тот или иной вариант льготного кредитования, который подойдет, и просчитать общую сумму и длительность того, сколько потребуется ее выплачивать. По сравнению со стандартной ипотекой, социальная более доступна и имеет привлекательные условия для работников государственных структур.