Стороны договора цессии: цедент, цессионарий и должник

Цессия – это бухгалтерский термин, который обозначает уступку прав требования. В узких кругах этот термин известен уже давно. Но в последнее время он получает всё большее и большее распространение. В договоре нет ничего сложного. Достаточно разобраться с основными понятиями.

О гражданских правах в результате заключения договора

Во многих ситуациях одна сторона становится обязанной перед другой именно в результате наличия между ними отношений, регулируемых ГК РФ. Конкретные обязательства появляются при разных обстоятельствах, хотя сами права и обладают схожими характеристиками.

Договора заключаются как между физ так и юр лицами. Сам договор может касаться займа, аренды, других разновидностей соглашений. В совершении разных действий может заключаться обязательство, взятое на себя одной из сторон.

После заключения договора обе стороны заинтересованы в том, чтобы условия были соблюдены полностью. Но со временем даже эта заинтересованность может измениться. Например, если заёмщик неоднократно нарушает условия, описанные в первоначальном документе.

Статья 389. Фото:myshared.ru

Что же касается договора цессии, то предполагается, что после его заключения в отношения между двумя сторонами вмешивается третья. Главное – подробно рассмотреть процесс, согласно которому права и обязанности от одного участника переходят к другому.

Как именно происходит переуступка прав по договору

Надо только помнить, что переуступка проводится не для всех разновидностей материальных требований. Например, это невозможно для компенсации за моральный вред, материальный ущерб здоровью или жизни.

Возникшие обязанности просто делятся между сторонами, согласно отдельной договорённости. Право можно продать, либо передать на безвозмездной основе. После этого несущий обязательства субъект получает уведомление о том, что документ был подписан.

Разновидности соглашений, возможные участники

В зависимости от тех, кто поставил подпись на бумаге, соглашения делятся по нескольким группам.

  • Трёхсторонние договоры цессии.
  • Участники – физ и юр лицо. Такие операции часто становятся известными как перевод долга. Новый участник должен принять полный объём обязательств старого, условия при этом менять не планируется. При оформлении таких документов обязательным требованием становится наличие печати, подписи и личных данных каждого из участников.
  • Между физическими лицами. Это касается не только переуступки денежных обязательств. Стороны должны прописать данные из своих паспортов, способы и сроки для возврата долга. Важно наличие общей суммы. Такие договора можно подписать самостоятельно, без участия нотариуса и других специалистов, представляющих юридические услуги.
  • Между юридическими лицами. Реорганизация – наиболее распространённое решение в этой сфере. В предприятии всё сохраняется, хотя его название полностью меняется.

Как купить квартиру по договору переуступки, расскажет это видео:

Используются и другие признаки, чтобы выделить несколько видов договоров.

  1. По исполнительному листу.
  2. Оплатный или безоплатный перевод долга.
  3. Возмездная, либо безвозмездная цессия. Возмездным договор будет в том случае, если обязательства продаются за определённую цену. Иногда фирмы совершают вынужденную переуступку прав. Функцию второй стороны для таких договоров передают так называемым агентам коллекторов. В самих претензиях никаких изменений не происходит.

О существенных условиях

Переуступка прав в сфере недвижимости

В продаже роль объектов выступают дома с квартирами, которые были приобретены с использованием ипотеки. Банк в этом случае нужно обязательно уведомить о том, что заёмщик сменился. При этом проверяется финансовое положение новой стороны, даётся письменное согласие финансовой организации на совершение сделки. Новому должнику говорят о том, какая сумма долга осталась не выплаченной.

Оформление цессии в страховании

Страхование – ещё одна сфера деятельности, которая делает возможной переуступку прав. Одно из рабочих понятий связано с так называемым цедированием рисков. Это значит, что сам риск берёт на себя уже не первоначальная страховая компания, а другая. Она принимает на себя обязанность нового кредитора.

При этом к страховщику, согласно законодательству, переходят права на возмещение ущерба. Это особенно актуально для автострахования. Например, когда транспортные средства продаются с оформлением доверенностей. Но к такому шагу готовы сотрудники далеко не в каждой страховой компании.

Уступка требований и договор поставки

Хозяйственную деятельность уже невозможно представить без такого инструмента, как переход к другим кредиторам прав по требованию долга. Например, когда на практике пользуются факторингом. Или когда посредником в отношениях становятся банковские организации.

Это означает, что именно банк в дальнейшем будет предъявлять требования, связанные с задолженностью дебиторов и её уплатой. Выгода в том, что с одной из сторон при таком соглашении снимаются комиссионные сборы.

Максимальная строгость требуется при контроле задолженности у дебиторов. Сверку невозможно будет провести, если не предоставлены документы первичного учёта. И свидетельства, которые подтверждают выполнение работы.

Договор подряда

Передача обязанности перед подрядчиками возможна только, если подрядчик даёт своё согласие. Уступка права должна содержаться в таких соглашениях. Ведь у каждой из сторон есть обязанности, выполнения которых может требовать другой участник. Это касается и оплаты задолженности, выполнения работ.

Кредитные банковские операции

Сделка практически имеет место быть, если заёмщики допускают совершение нарушений по условиям, оговорённым первоначальным договором. Банк тогда имеет право на расторжение соглашение, взыскание долга в полном объёме. Функцию цессионария выполняет коллектор. Но законность их привлечения в последнее время подвергается сомнению.

Банкротство

Иногда цессия становится одним из популярных решений для тех, кто стремится к уменьшению дебиторской задолженности. Но у налоговых органов есть право по присвоению недействительного статуса сделке, пока предприятие ещё не признано банкротом. Тогда надо составить записку, где объяснены возникшие обстоятельства.

Схема договора цессии. Фото:free-ved.com

Договор цессии: какие преимущества и недостатки

Возможность быстрого возврата денег – главное преимущество, которым обладает договор цессии. Увеличиваются шансы на то, что долг вообще будет выплачен. Но в процедуре не обходится и без своих недостатков. Кредитор за предоставленные требования получает достаточно низкий доход.

Из-за этого возникают дополнительные претензии у налоговых органов, по причине убыточности заключаемой сделки. Потому кредиторам и рекомендуется предоставлять служебные записки, в которых обосновывались бы требования и их размер.

Невозврат долга иногда становится причиной, по которой выкуп приобретённой задолженности вообще недопустим. Тогда кредиторы имеют право обратиться в суд с тем, чтобы должника признали банкротом.

Росреестр: регистрация договора

Государственная регистрация обязательна для договоров, которые связаны с объектами недвижимости. Только после этой процедуры соглашение вообще можно будет считать действительным. Иначе сделка получит статус ничтожной с большой вероятностью.

Для того, чтобы прошла регистрация в ФРС, требуются копии документов с нотариальным заверением. Это касается договора долевого участия, прошедший предварительную регистрацию у сотрудников Россреестра. И договора по самой переуступке прав, со всеми сопровождающими бумагами.

Если функцию одной из сторон передают товариществам с застройщиками, не обойтись без свидетельства, с которым юридическое лицо проходило регистрацию. Или без новой выписки из ЕГРЮЛ. И документов для подтверждения, что лицо, которое передаёт бумаги на процедуру, наделено соответствующим набором полномочий. Документы рассматриваются службами примерно за один месяц.

О рисках в договорах по переуступке

Есть ещё несколько нюансов, к которым стоит присмотреться при составлении соглашений.

  • Получение согласия от новых кредиторов и должников. Например, допустимо составление отдельных информационных писем. Где стороны пишут о том, что у них нет возражений против предпринимаемых действий.
  • Основание для заключения договора. Значит, обязательно наличие ссылки к первоначальному соглашению, подписанный цессионарием и плательщиком.
  • Предмет сделки. Тогда объект сделки – функция, выполняемая конкретной информацией, имеющей выражение в виде определённых сумм. Она должна быть подкреплена доказательствами в виде первичной сопроводительной документации.

При подписании договора юр лицами необходимо тщательно проверить учредительные документы каждой из сторон. Они гарантируют, что участники зарегистрированы в едином государственном реестре. Без грамотной консультации специалистов не обойтись даже на предварительном этапе, когда создаётся только проект соглашения.

Когда договор признают недействительным

Следующие условия могут выполнять функций оснований, по которым соглашение расторгается одной из сторон:

  1. Кредитные организации не представляют устав.
  2. Договор возмездный, но оплата не произведена своевременно.
  3. Основания для отношений между первым кредитором и плательщиком отсутствуют.
  4. Передача права третьим лицам относится к возможностям, которые не были установлены первоначальным документом.
  5. Не пройдена регистрация в службе Росреестра, хотя главным объектом становится недвижимость.
  6. Соглашение перестаёт действовать, если сами права не подкреплены соответствующими документами.
  7. Указание в договоре на личный характер обязательств.

Что такое переуступка прав по ДДУ, смотрите в этом видео:

Если выявлены нарушения, то подаётся иск. Надо только точно указать, какой из статей ГК РФ не соответствует составленный документ. Суд при возможности удовлетворяет требования частично, либо полностью.

Итак, договор цессии позволяет некоторым найти выход из сложного положения. Понятие только кажется странным, разобраться во всех нюансах проще, чем кажется сначала. Важно только заранее ознакомиться со всеми особенностями соглашения, которые описаны в тексте законодательства.

В данной статье рассматриваются понятия «цедент» и «цессионарий» — кто это на примерах? Данное понятие относится к сфере гражданских и имущественных правоотношений. Рассказываем доступным языком, в каких случаях и для чего заключается договор цессии, какими правами обладают стороны, а также другие полезные нюансы.

Что такое «цессия»

Цессией называется передача (уступка) прав требования задолженности. В настоящее время самым понятным примером цессии является передача права взыскания дебиторской задолженности или кредита, выданного юридическому или физическому лицу, банком коллекторскому агентству.

Также понятие «цессия» используется в России для обозначения договора передачи прав и обязанностей в рамках долевого строительства от одного дольщика к другому (происходит с согласия застройщика). Однако по причине того, что в таком случае передаются не только права и обязанности, в строгом смысле называть такой договор «цессионным» нельзя.

Понятие «цессия» используется в России для обозначения договора передачи прав и обязанностей в рамках долевого строительства от одного дольщика к другому.

Законодательное регулирование цессии в России

Основой российской законодательной базы в области цессионных договоров является 24 глава Гражданского кодекса «Перемена лиц в обязательстве», 155 и 279 статьи Налогового кодекса. Отдельным параметрам регулирования посвящены письма Министерства финансов и разъяснения Верховного суда.

Деятельность коллекторских агентств регулируется федеральным законом 230-ФЗ, посвящённым защите прав и интересов физических лиц при возврате просроченной задолженности и осуществлении деятельности микрофинансовых организаций.

Обратите внимание, что в январе 2019 года в данный закон были внесены изменения, существенно урезавшие права коллекторов.

Стороны процесса передачи прав взыскания

Говоря простым языком, цессией называется передача прав требования возвращения задолженности. Теперь рассмотрим, какие стороны участвуют в этом процессе и какими правами они наделены, то есть, кто такой цедент и цессионарий?

  1. Цедент — первоначальный владелец прав на задолженность. В этой роли чаще всего выступают банки и кредитные организации предоставляющие кредиты юридическим и физическим лицам. В проблемных ситуациях, когда возвращение долга затягивается, эти организации, как правило, стремясь избежать убытков, передают право взыскания задолженности «профильной» организации.
    Российское законодательство наделяет банки и кредитные организации таким правом, поэтому передача прав требования возвращения займов совершенно легитимна при соблюдении требований закона. Главным требованием является передача прав на возвращение исключительно задолженности, но не сопутствующих расходов, например, морального вреда.
    Обратите внимание, что под суммой задолженности подразумеваются в том числе и проценты, и пени. Однако кредит передаётся исключительно в том виде, в каком описан в договоре. Менять условия займа — добавлять дополнительные штрафы, проценты, изменять ставку — категорически запрещено.
  2. Цессионарий — получатель прав требования погашения долга. В этом качестве чаще всего выступают банки и коллекторские агентства. Цессионарий — это третья сторона, изначально не участвовавшая в заключении договора между заёмщиком и кредиторами.
    Новый владелец прав на возвращение займа имеет те же полномочия, что первоначальный — не меньшие, но и не большие
    . Например, если в первоначальном договоре был предусмотрен вариант погашения задолженности путём передачи имущества, цессионарий также получает на это право. И наоборот, если вариант с возвращением кредита засчёт продажи имущества отсутствует, цессионарий не вправе требовать погашения долга таким образом.
  3. Должник — юридическое или физическое лицо, имеющее проблемную задолженность (просроченный кредит).

Новый владелец прав на возвращение займа имеет те же полномочия, что первоначальный

Виды договоров цессии

В юридической практике встречается несколько вариантов договоров цессии:

  1. Возмездный. В таком случае цедент платит второму кредитору за выкуп долга, а затем возмещает убытки засчёт погашения кредита должником.
  2. Безвозмездный. При такой переуступке долга плата не предусматривается.
  3. Платные — цедент платит коллекторам за переуступку.
  4. Безоплатные — цессионарий работает по безвозмездному соглашению.
  5. Трёхсторонний. В подписании соглашения участвует должник.
  6. По решению суда или по исполнительному листу.

Какие задолженности передаются по договору цессии

Не все виды задолженностей могут переданы по цессии. К наиболее распространённым относятся:

  • просроченные займы, кредиты, ссуды;
  • векселя и иные ценные бумаги;
  • дебиторская задолженность за любые материальные блага — товары и продукцию.

Гражданским кодексом предусмотрено только одно существенное ограничение передачи долга третьему лицу (статья 388) — ограничением передачи является существенное значение личности кредитора для должника. Таким образом нельзя передавать долги, основанные на личностях кредитора и заёмщика (например, между близкими родственниками).

Обязан ли цедент оповещать должника о передаче прав взыскания

Теперь, когда мы разобрались с основными понятиями и действующими сторонами, подробнее рассмотрим их права и обязанности. Начнём с того, обязан ли цедент — первоначальный кредитор — оповещать должника о передаче прав на взыскание задолженности?

Для полноценного ответа на этот вопрос нужно знать два нюанса:

  1. Цедент не обязан получать согласие заёмщика на переуступку задолженности. Он может заключать договор с третьей стороной без одобрения должника.
  2. Цедент должен уведомить заёмщика в письменном виде о заключении договора цессии с третьей стороной. Однако на практике кредиторы часто пренебрегают этой обязанностью.

Извещение о переходе права взыскания к третьей стороне позволит избежать путаницы в оформлении платежей и документообороте.

Ведь если заёмщик не будет проинформирован о необходимости уплачивать долг новому кредитору (по новым платежным реквизитам), он сформирует ещё одну задолженность.

Единственным исключением из этого правила является ситуация, когда возможность и условия передачи задолженности напрямую прописаны договоре. Однако помните, что даже при отсутствии извещения договор цессии будет считаться легитимным.

Извещение о переходе права взыскания к третьей стороне позволит избежать путаницы в оформлении платежей и документообороте.

В чём выгода сторон

Для цедента главная выгода заключается в возможности частично или полностью компенсировать убытки. Здесь возможны два варианта — когда долг полностью выкупается третьей стороной или передаётся бесплатно для взыскания, но потом получает возмещение задолженности за вычетом процентов.

Для цессионария возможно несколько вариантов получения прибыли:

  • компенсация за передачу задолженности;
  • возможность получить материальные блага, если займ происходил в натуральной форме.

В большинстве случаев по цессии передаются только просроченные долги с убытками, перспективы возвращения которых неясны. В таком случае кредитору выгоднее передать права на него другой организации с компенсацией, чем добиваться возвращения кредита и убытков самостоятельно.

Как улаживаются конфликтные ситуации между кредиторами

Разберём ситуацию, когда цессионарий не оплатил цеденту по договору цессии. Как улаживается подобная конфликтная ситуация? Во-первых, все условия передачи долга, включая материальное вознаграждения сторон чётко указываются в договоре.

Во-вторых, несвоевременное исполнение цессионарием своих обязательств по отношению к цеденту может стать поводом для судебного разбирательства. В-третьих, передача права требования задолженности в любом случае является безусловной, то есть российское законодательство не предусматривает возможности возвращения прав к первоначальному владельцу.

Поэтому, если договор цессии подписан, но цессионарий не исполняет свои обязательства по взысканию и возвращению средств, первоначальный кредитор должен взыскивать просроченную задолженность не с заёмщика, а именно с третьей стороны. Заключенная цессия лишает его права обращения к должнику.

В какой форме нужно заключать договор цессии

Унифицированная форма договора переуступки задолженности в настоящее время не разработана. Стороны вправе заключить его в свободной форме с учётом некоторых обязательных требований:

  1. Указание даты соглашения.
  2. Полное наименование сторон, заключающих соглашение.
  3. Предмет сделки. Это может быть финансовая задолженность, продукция, недвижимость. Предмет соглашения следует описать как можно более подробно.
  4. Взаимные права и обязанности цедента и цессионария.
  5. Условия передачи прав требования долга — цена, процент и так далее.
  6. Ответственность за неисполнение обязательств.
  7. Реквизиты сторон, включая платёжные, в виде таблицы.
  8. Подписи ответственных лиц с расшифровкой.

Унифицированная форма договора переуступки задолженности в настоящее время не разработана.

Когда договор можно признать недействительным

Должник в большинстве случаев не участвует в подписании данного соглашения и оказывается поставлен перед фактом смены кредитора. Многие оказываются недовольны этой переменой и обращаются в суд с требованием признать цессию недействительной.

Российская судебная практика показывает, что большинство таких исков оказываются неудовлетворёнными, особенно если с точки зрения законодательства и делопроизводства договор составлен корректно. Обратите внимание, что даже наличие в первоначальном договоре запрета на продажу долга, зачастую не является ограничением. Поэтому шансов оспорить соглашение о цессии в суде практически не существует.

Заключение

Договор цессии заключается при переуступке права взыскания погашения задолженности первоначальным кредитором третьей стороне. В таком случае кредитор называется «цедентом», а получатель прав — «цессионарием». Согласие должника на такую сделку не нужно.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Когда человек в первый раз обращается в банк для получения кредита, от служащих данной организации узнаёт массу новых для себя определений. Речь идет о цеденте, цессионарии, должнике и договоре цессии. Чаще всего данные определения используют работники банков, агентств недвижимости, юридических консультаций.

Цедент, цессионарий и должник

Цедент — это главная сторона в договоре цессии. Цессия — это предоставление имущества или же прав требования. Право принадлежности на актив нужно доказать документами. Цессия — это договор, по которому дебиторскую задолженность уступают. В договоре принимают роль три стороны: кредитор передает второму лицу права требовать долг у третьего лица. Цедент — это тот, кто передает права.

Цессионарий — это сторона, которая покупает права в результате их переуступки. Цедент несет ответственность за актуальность прав, которые были переданы, не несёт ответственности за взыскание задолженности.

Например, банк способен переуступить право требования получить средства по кредиту, который выдан физическому или юридическому лицам. Переуступка контролируется Гражданским Кодексом Российской Федерации.

Третья сторона — это должник, объект требования. Часто договора цессии подписывают без него. Ему обязаны отправить заказным письмом копию договора цессии по почте России или курьером.

Цедент, цессионарий, кто это на примере:

  1. При продаже бизнеса изменяется собственник предприятия (цедент), а вот название и область работы фирмы нередко остаются, перейдя в имущество новому хозяину (цессионарию).
  2. Продажа оформляется как реорганизация бизнеса. Кроме официального собственника, изменится и наименование фирмы, сфера деятельности и рабочие процессы останутся неизменными.
  3. Переуступка долга. Право требования переходит от цедента к новому цессионарию, должник при этом не меняется. Например, невыплаченный кредитный контракт.

Договора цессии

Контракт, подтверждающий законность уступки права документами, является договором цессии. Цессия — это уступка прав одного лица другому. Это прежде всего договора и права собственности. Должнику приходит извещение о замене кредитора, либо он обязан автономно заверить подобный контракт:

  1. В двухстороннем или трёхстороннем порядке передаются права требования, должник должен участвовать.
  2. Цессионарий оплачивает по возмездному контракту сумму вознаграждения по возмездному договору.
  3. В безвозмездном контракте у нового кредитора нет обязательств об оплате гонорара, что должно быть отражено в контракте. За невыполненные обещания должника бывший кредитор не отвечает. Однако, если он является поручителем, ситуация складывается по-другому.

Если на руках есть решение суда взыскать долг первого кредитора, передать заложенность не составит труда. С договором цессии необходимо пойти в суд. C определением о замене стороны по делу, вынесенным судом, можно обратиться в Федеральную Службу Судебных Приставов, и они начинают свою работу по взысканию.

Взыскание долга

После заключения контракта между тремя сторонами: цедентом, цессионарием и должником, примеры, как проходят разборки, встречаются разные. Цессионарий становится плательщиком. Если задолженность остаётся непогашена, или нарушены сроки, прибегают к помощи коллекторов. Если жалоба останется неудовлетворена, судятся с коллекторами.

Новый кредитор отправляет должнику извещение со своими реквизитами для погашения долга. Если должнику не отправляли извещение, и он оплатил первому кредитору, ответчиком является цессионарий, потому что не уведомил должника свежими данными для оплаты задолженности.

Контракт можно оспорить, если есть аргументы. Главным аргументом является иск о защите прав потребителя до этапа получения извещения о смене кредитора. Но это может быть в результате отсутствия сведений о предстоящей цессии при отсутствии лицензии у цессионария.

Ответственность цессионария перед цедентом

Мы обсудили главные определения. В похожей сделке все 3 стороны считаются интенсивными участниками. Если цессионарий не оплатил цеденту, последствий не избежать. Если оплаты нет в течение 6 месяцев за переданное право требования, контракт расторгается, цедент восстанавливается в правах кредитора.

Есть в том числе и обязанность нового кредитора — он должен передать цеденту задолженность в течение определённого промежутка времени. При запугивании должника он нарушает закон. Должник вправе обратиться в суд и привлечь его к ответственности.

В случае, если у вас появились серьёзные проблемы, то умнее не прятаться от банка и не открещиваться рассчитываться по соглашению, а прийти в его филиал и рассказать про своё текущее финансовое положение. Сейчас банки очень лояльны, могут предложить отсрочку платежей.