Социальная ипотека: получить кредит по государственной программе

Иметь собственное жилье – мечта многих, но не все могут ее реализовать. Ипотечное кредитование дает человеку шанс обзавестись квадратными метрами, не имея необходимой суммы. Не все осведомлены, что российское государство предлагает льготы социально нуждающимся.

Что такое социальная ипотека

Набор госпрограмм, при помощи которых возможно улучшение жилищной ситуации для лиц, относящимся к незащищенным слоям населения — это и есть социальная ипотека. Многие не знают, что государственный ипотечный кредит предоставляется лицам, которые признаны на официальном уровне нуждающимися в жилье. Эти люди не единственные, кто реально может претендовать на доступную ипотеку. Программа дает прекрасную возможность приобрести собственные квадраты молодым семьям, молодежи и военным, работникам социальной сферы.

Разработано несколько программ ипотеки социальной, среди которых можно выбрать подходящий вариант:

  • дотация процентной ставки;
  • покупка госжилья по сниженной ставке;
  • оплата определенной суммы от общей цены на жилплощадь.

Субсидия на снижение процентной ставки

Социальное ипотечное кредитование подразумевает выделение такого вида субсидии, в котором основным акцентом является понижение процентной ставки по займу. Подобные программы успешно реализуются и предоставляются коммерческими банками. Они способны выдать займы гражданам по сниженной ставке и установить гибкий график выплат. Ведь для них нет никакой разницы, кто платит по процентам – кредитополучатель или государство.

Частичная оплата жилья государством

Пользующаяся большой популярностью программа среди малоимущих слоев населения. Суть ее проста: государство гасит часть стоимости жилья, только деньги выдаются не будущему владельцу квадратных метров, а непосредственно кредитующей финансовой структуре, которая за вычетом данной суммы рассчитывает платежи по займу для кредитополучателя.

Покупка жилья у государства

Такой формой социального кредитования предусматривается покупка жилой площади из имеющегося жилищного фонда. Форма используется для продажи жилья отдельным группам граждан. Касается служащих определенных структур:

  • военнослужащие;
  • некоторые категории государственных служащих и пр.

Льготы по ипотеке

В рамках госпрограммы можно получить льготы на ипотеку в виде следующих вариантов:

  • Денежная компенсация, которая может достигать 70% от цены жилья, покупаемого в рамках программы. Данный показатель зависит суммы, заложенной в местный бюджет для финансирования социальной ипотеки.
  • Компенсация процентов и основного долга ссуды. Как правило, льготы предусмотрены в течении нескольких первых лет и снижаются каждый последующий год.
  • Льгота, предусматривающая оплату части первоначального взноса.
  • Предоставление соципотеки по специальной ставке от определенной организации, имеющей возможность выдать заем.

Кому положена социальная ипотека

Существуют определенные требования для получения кредита. Государственная ипотека предоставляется нуждающимся и проживающим в жилищах, признанных несоответствующими для проживания, аварийными или подлежащими сносу. Если выделить другие группы граждан, на которых распространяется соципотека, то к названным прибавятся молодые семьи, где супруги не достигли 35 лет.

Многодетные семьи, на иждивении в которых 3 ребенка и более, тоже имеют право стать полноценными участниками социальной программы. Выдадут кредит участвовавшим в боевых действиях в Афганистане, Чечне и Сирии и защищавшим честь страны, работникам бюджетных организаций, молодым специалистам, сотрудникам и служащим государственных органов власти, научным работникам и ряду других категорий, участвующих в госпрограмме по улучшению жилищных условий.

Социальная ипотека для молодой семьи

Молодые семьи имеют право рассчитывать на покупку собственного жилья путем использования льготной ссуды. Ипотека для молодых семей предлагает молодоженам получить бонус от государства, который равняется 30% от общей цены приобретаемой собственности, если они еще не успели обзавестись ребенком. Если же дети есть, то государство компенсирует 35% от суммы. Когда оформление социальной ипотеки уже произошло, а у молодоженов появился малыш, то государство поможет и в этом случае. Семье полагается дотация, размер которой равен не менее 5% от общей цены жилья.

Наличные денежные средства молодой семье не выдаются – супруги получают специальный сертификат, который предъявляется в финансовом учреждении при получении займа, а государство перечисляет средства непосредственно банку. Молодожены вправе выбирать, как им удобно потратить данную льготу. Ее можно использовать на погашение части первоначального взноса, уплаты части стоимости жилья или для уплаты заключительного взноса.

Социальная ипотека для малоимущих

Не у всех людей имеется возможность купить собственное жилье ввиду отсутствия не только необходимых средств, но и возможности их заработать. Ипотека для малоимущих семей – это возможность, которая помогает таким гражданам стать владельцами собственных квадратов. Для получения ссуды нужно доказать, что гражданин или семья являются малоимущими. Варианты по предоставлению денежных средств являются таким же, как и для всех других граждан, которые нуждаются в жилплощади.

Социальная ипотека для бюджетников

Доход работников бюджетных организаций хоть и является стабильным, но нельзя сказать, что он высок. Не все банки готовы выдавать им средства в долг для приобретения жилья. Государство разработало для них специальную программу, которая носит название соципотека для бюджетников. Льготная ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений выделяется сроком на 25 лет и имеет свои особенности, присущих данному кредитному продукту.

Воспользоваться соципотекой для бюджетников могут не все работники данной сферы, а лишь те, которые считаются ценными специалистами. К ним можно отнести учителей, врачей, научных работников. Кроме этого, они должны нуждаться в получении собственных квадратных метров. Государство требует от работников не менять сферу деятельности на протяжении всего срока ипотечного кредитования.

Как получить социальную ипотеку

Может показаться простым оформить льготный кредит. Во-первых, стоит знать, что условия получения социальной ипотеки у каждого региона свои, поэтому не лишним будет поинтересоваться в компетентных органах о предоставляемых льготах. Во-вторых, человек, претендующий на получение соципотеки, должен стоять в очереди на улучшение жилищных условий.

Куда обращаться по социальной ипотеке

Чтобы программа социальная ипотека начала работать, претендующему на ее получение нужно обратиться в администрацию по месту жительства и банк, который будет выступать кредитодателем, поскольку могут существовать определенные нюансы при получении ссуды. В Московской области стать участником программы намного проще, чем в самой Москве. Некоторые коммерческие банки могут предъявлять свои требования для будущих заемщиков, такие, например, как стаж работы или минимальный доход. Все это стоит учитывать перед подачей заявления.

Какие документы нужны для получения ипотечного кредита

Перечень документов может отличаться, но есть определенные документы, необходимые для получения ипотечного кредита, которые обязательно потребуют у каждого претендента:

  • документы, дающие право претендовать на ссуду;
  • справки, демонстрирующие наличие дохода;
  • документы, которые подтверждают личность;
  • документы, показывающие трудовой стаж;
  • свидетельство о браке;
  • заявление на ипотеку;
  • прочие документы, которые могут запросить в банке.

Государственная программа ипотечного кредитования

Стоит знать, что все предлагаемые социальные программы по приобретению жилья в рамках поддержки государством нуждающихся подразумевают только помощь по частичному погашению долга разными способами, но никак не оплату полной стоимости приобретаемого жилья. Программа распространяется на граждан, в собственности которых нет личного жилья. Кроме того, на помощь могут рассчитывать люди, проживающие в коммуналках, общежитиях, арендном жилье и граждане, имеющие в собственности меньше 14 квадратов на человека.

Каждый год государство пересматривает количество выделяемых денег, поэтому от этого зависит, какую сумму могут получить нуждающиеся. Программой оговорено, что максимальный возрастной ценз для мужчин зафиксирован на уровне 60 лет. Женщины могут воспользоваться помощью при верхней планке в 55 лет. Некоторые банки, как например, Сбербанк, увеличил этот параметр до 75 лет. Договор заключается исключительно в рублях на строительство нового жилья или покупку квартиры на вторичном рынке.

В рамках программы у кредитополучателя попросят застраховать приобретаемое жилье на весь срок действия кредита, а также осуществить страхование личной жизни. С программой государственного кредитования работают несколько банков (столичных и региональных), которые являются партнерами АИЖК — Агентства по ипотечному жилищному кредитованию:

  • Банк Москвы;
  • Сбербанк России;
  • Банк Открытие;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • ТранскапиталБанк;
  • УралСиб.

Условия ипотеки для молодой семьи

Возраст 35 лет – это тот ценз, который предъявляется к претендентам, но некоторые банки увеличили этот показатель. Молодые люди должны состоять в зарегистрированном союзе и стоять на учете нуждающихся. Согласно условиям ипотеки для молодых семей, кредит выдается из расчета площади жилья в 40 метров, если семья состоит из 2 человек, если же состав ее больше, то расчет ведется из расчета 18 метров на человека.

Ипотека для врачей социальная

В каждом отдельно взятом регионе ипотека для врачей имеет свои нюансы. Примечательно, что программа охватывает не только врачей, но и медицинских сестер – всех, у кого есть высшее или среднее специальное медобразование. Обязательным условием для работников сферы будет необходимость отработать в регионе, где они планируют приобрести жилье в рамках соципотеки не менее 5 лет.

Одним из отличительных признаков данной программы для медицинских кадров является низкий первоначальный взнос. На сегодня он составляет 10%. Кроме этого, ставка по кредитам соципотеки для медиков в Сбербанке и других банках ниже, чем для обычных граждан. Возрастной ценз — все еще 35 лет. Специалист должен стоять на очереди для нуждающихся, что подтверждает определенный документ.

Жилищная ипотека военнослужащим

Военная ипотека – так еще называется социальная ипотека военным. Для этой категории граждан предлагаются самые лучшие условия, но единственное, что необходимо сделать военнослужащему – в течение минимум 3 лет быть участником накопительно-ипотечной системы (НИС), из которой и кредитуются военные. Для получения кредита необходимо предоставить свидетельство, получить которое можно, написав рапорт командиру части.

Льготная ипотека молодым специалистам

Молодыми специалистами считаются выпускники учебных заведений, которые проработали по специальности год. Социальная ипотека молодым специалистам зависит от профиля учебного заведения, которое они закончили (медицинское, военное и пр.). Для молодёжи предусматривается не только льготная ставка по ссуде, но и гибкий график ее погашения. Перерасчет процентной ставки возможен в связи с пополнением в семье кредитополучателя – рождением ребенка. Кроме этого, специалисты могут воспользоваться материнским капиталом.

Видео: Социальные программы по приобретению жилья

Социальная ипотека — какие возможности есть у заёмщиков

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Статья обновлена: 13.05.2019

Приобретение жилья требует наличия серьезных финансовых ресурсов. Как следствие, далеко не все категории российских граждан могут себе позволить подобную покупку. Именно поэтому государство активно разрабатывает и реализует различные программы социальной ипотеки. Они предусматривают оказание помощи из федерального или регионального бюджета, которая предоставляется наименее обеспеченным слоям населения.

Подробнее о социальной ипотеке

Механизм социальной ипотеки предполагает выделение государственных средств для улучшения жилищных условий определенным категориям россиян, доходы которых не позволяют самостоятельное приобретение квартиры или дома. Еще одной целью подобных программ выступает стимулирование рождаемости, когда деньги выделяются семьям, в которых появился второй или третий ребенок, независимо от уровня их доходов.

Социальная ипотека предусматривает использование трех вариантов помощи:

  • Дотирование процентной ставки по ипотечному кредиту. В этом случае из федерального или государственного бюджета осуществляются целевые выплаты. Они направляются на погашение части процентов, которые начисляются коммерческим банком, оформившим ипотеку.

  • Компенсация определенной части стоимости приобретаемого жилья. Популярный сегодня вариант социальной ипотеки. Он предусматривает выплату на основании жилищного сертификата или другого документа конкретной суммы. При этом деньги зачисляются сразу на счет кредитной организации, которая выдала ипотечную ссуду, минуя заемщика.
  • Продажа жилья государством на льготных условиях. Этот вид социального ипотечного кредитования заключается в выделении жилья за счет бюджетных средств некоторым группам граждан, например, военнослужащим.

Виды и формы cоциальной ипотеки

В последние годы количество государственных программ, предоставляющих социальную ипотеку, постоянно увеличивается. При этом некоторые из них успешно действуют уже не один десяток лет, доказав эффективность и постоянно совершенствуясь при этом.

Наиболее востребованными и популярными на сегодня являются три вида социальной ипотеки, предназначенные для молодых российских семей, военнослужащих и отдельных категорий специалистов.

Для молодой семьи

Для участия в этой программе социальной ипотеки один из родителей должен быть младше 35 лет, а семья — находиться в очереди на улучшение жилищных условий. В этом случае они имеют право на получение компенсации в размере от 30% (если в семье нет детей) до 40% (при наличии двух и более детей). Выделение соответствующей суммы подтверждается выдачей сертификата, который может быть использован при оформлении ипотеки в банке. При этом денежные средства поступают непосредственно на счет кредитной организации, что гарантирует целевое их использование.

Для военных

Механизм военной ипотеки, которая также является федеральной социальной программой, был запущен в 2019 году. Он предусматривает постепенное накопление на личном счете военнослужащего, который стал участником программы, средств для последующей покупки им жилья. Максимальный размер выдаваемого по военной ипотеке кредита зависит от банка, оформляющего кредит. Например, в 2019 году он составил в Сбербанке 2,33 млн. рублей.

Важной особенностью военной ипотеки выступает тот факт, что накопленные средства используются как для первоначального взноса по кредиту, так и для дальнейшего погашения процентов по нему. В результате, военнослужащий получает возможность приобрести жилье полностью за счет государства. Однако, для этого он должен выполнить все взятые на себя условия, главным из которых выступает определенный срок службы.

Для молодых специалистов

В социальной ипотеке для некоторых категорий молодых специалистов особенно активно принимают участие региональные органы власти, а также некоторые крупные государственные корпорации. Целью подобных программ выступает привлечение и удержание на территории области или республики молодых специалистов, получивших высшее или профильное образование по определенным профессиям, например, врачей, учителей и т.д.

Как правило, этот тип социальной ипотеки предусматривает предоставление двух видов льгот – пониженной процентной ставки и компенсации части стоимости жилья.

Характерные особенности

Главной особенностью социальной ипотеки выступает ее оформление для определенных категорий потенциальных заемщиков. При этом, помимо уже описанных выше категорий, на получение льгот на приобретение жилья в кредит могут претендовать:

  • Многодетные семьи с двумя и более детьми;
  • Лица, которые принимали участия в боевых операция в «горячих» точках;
  • Работники бюджетных организаций и учреждений;
  • Малоимущие граждане.

Льготные условия

Конкретные условия кредитования по программам социальной ипотеки определяются с учетом нескольких факторов. В их число входит:

  • Тип государственной программы. Как же было сказано, военная ипотека предусматривает в некоторых случаях полное погашение всех расходов на покупку жилья из средств федерального бюджета. В то же время социальная ипотека для семей с детьми, предлагаемая Сбербанком, предусматривает выделение кредита по льготной ставке, равной 6% годовых. В свою очередь, наличие материнского капитала позволяет претендовать сегодня на 453 тыс. рублей;
  • Уровень доходов заемщика. Он определяет, как максимальную сумму ипотеки, так и величину регулярной выплаты по ней;
  • Срок ипотечной ссуды. Важный фактор, часто определяющий встречные обязательства заемщика. Они могут касаться, например, военнослужащего или молодого специалиста, которые должны отслужить или отработать определенное время по контракту.
  • Региона оформления кредита. Практически для всех программ социальной ипотеки, за исключением военной, федеральное законодательство допускает на региональном уровне внесение изменений, улучшающих условия кредитования.

Размер квартиры, который покрывается социальной ипотекой

При оформлении социальной ипотеки учитываются так называемые нормы предоставления жилой площади. Они устанавливаются для каждого региона отдельно и обычно составляют от 14 кв. м. и выше. Кроме того, существует минимальные норма, рассчитанная на одного человека в семье из трех. Она равняется 16 кв. м. Среднее значение этого параметра по России составляет 18 кв. м. Именно эти величины и учитываются программами социальной ипотеки, а выбор конкретного значения осуществляется на региональном уровне.

Требования

Как и при оформлении любого другого кредита, получение социальной ипотеки предполагает предъявление определенных требований со стороны банка. Они касаются как непосредственно заемщика, так и объекта недвижимости, на приобретение которого оформляется ссуда.

Требования к заемщику

К заемщику предъявляются стандартный набор требований, касающийся:

  1. Предоставления пакета документации, перечень которой определяется каждым банком самостоятельно;
  2. Подтверждение размера и регулярности получаемых доходов;
  3. Обоснование права на участие в конкретной государственной программе.

Последний пункт является наиболее важным, так как отличается от стандартных требований. При этом способ доказательства права на участие в программе зависит от ее типа. Например, для военной ипотеки требуется три года службы по контракту, а для получения материнского капитала – рождение второго или третьего ребенка в семье.

Требования к недвижимости

Главным требованием, которое предъявляется к недвижимости, выступает ее соответствие социальным нормам, установленным в регионе. Вторым важным условием является готовность жилого объекта, как минимум, на 80%. По некоторым программам допускается приобретение только готового жилья.

Как получить социальную ипотеку?

Процедура получения социальной ипотеки всегда начинается с обращения в органы муниципальной или местной власти. Это необходимо для подтверждения права на участие в государственной программе. Исключение составляет военная ипотека, которая осуществляется исключительно в специальных учреждениях, относящихся к Министерству обороны.

Что потребуется

Для получения жилья по социальной ипотеке необходимо соответствовать требованиям, предъявляемым к участникам подобных программ. Более подробные условия участия в наиболее востребованных из них были описаны выше. Кроме того, потребуется предоставление в банк стандартного набора документов, необходимых для оформления ипотечного кредита.

Куда обращаться

На первом этапе потенциальный заемщик и участник программы социального ипотечного кредитования обращается в местный орган власти. Послу положительного решения ему необходимо обратиться в банк, который имеет право выдавать кредиты по данной конкретной государственной программе.

Важно отметить, что далеко не все финансовые организации аккредитованы для участия в социальной ипотеке. Однако, практически все крупные и серьезные банки страны имеют право оформить соответствующий кредит.

Наиболее часто по вполне понятным причинам потенциальные заемщики обращаются в Сбербанк, что не удивительно, учитывая статус несомненного лидера банковского сектора страны и его устойчивое финансовое положение.

Пошаговые действия

Основные действия заемщика при получении социальной ипотеки выглядят следующим образом:

  1. Получение подтверждения права на участие в государственной программе, которое выдает орган местной власти;
  2. Обращение в банк для оформления социальной ипотеки;
  3. Одобрение или отказ кредитной организации. В первом случае следует переходить на следующую стадию процесса, а во втором – обратиться в другой банк или изменить желаемые условия кредита, после чего оформить еще одну заявку;
  4. Оформление кредитного договора социальной ипотеки.

Изменения в социальной ипотеке 2019 года

Некоторые корректировки в действующие государственные программы социальной ипотеки вносятся практически ежегодно. Наиболее серьезным новшеством, введенным в действие в 2019 году, стала новая программа господдержки семей, в которых в течение 2018-2022 годов появился или еще появится второй или третий ребенок. При выполнении этого условия семья получает возможность оформить социальную ипотеку под 6% годовых на срок до 30 лет и на сумму до 8 млн. рублей.

Остальные изменения, которые вступили в силу с начала 2019 года, не являются настолько серьезными. Например, для военной ипотеки была закреплена ставка регулярного платежа, которая ранее была плавающей.

Ключевые параметры других видов социальной ипотеки – размер материнского капитала, величина субсидий и т. д, в большинстве случаев остались на прошлогоднем уровне.

Социальная ипотека в Москве

Главная особенность социальной ипотеки в Москве – высокий уровень установленных нормативов жилой площади. На 1 человека должно выделяться не менее 18 кв. м., причем в том случае, если речь идет об одиноком гражданине, площадь однокомнатной квартиры не может быть меньше 40 кв. м. Для семьи из двух человек этот параметр равняется 44 кв. м., а для трех человек – 62 кв. м.

Социальная ипотека в регионах

В большинстве регионов нормы выделяемой по социальной ипотеке жилой площади ниже, чем в Москве. Тем не менее, в некоторых субъектах РФ, например, Московской области, Татарстане или Санкт-Петербурге, условия кредитования в рамках государственных программ уступают столичным незначительно. Хотя финансовое положение значительной части региональных бюджетов не позволяет активно участвовать в социальной ипотеке.

Преимущества и недостатки социальной ипотеки

Главным преимуществом социальной ипотеки выступает предоставление возможность покупки квартиры и, как следствие, улучшения жилищных условий тем категориям россиян, которым уровень доходов не позволяет сделать это самостоятельно. Более того, часто только участие в государственных программах является единственным реальным шансом для них на совершение покупки. Единственным недостатком социальной ипотеки можно считать необходимость выплаты, хотя и на льготных условиях, процентов банку, фактически выступающих переплатой по сделке.

Ипотека — это отличный вариант приобрести квартиру посредством ежемесячных платежей, если нет возможности разовой покупки. Однако существует также ипотека с господдержкой, которая подразумевает содействие от государства. Она предполагает не только пониженную процентную ставку и особые условие, но и увеличение срока выплат.

Государственные ипотечные программы в 2019 году — все, что о них необходимо знать: существующие программы, условия, а также нюансы оформления.

Ипотека с государственной поддержкой

Ипотека с использованием государственного содействия в основном представляет собой субсидирование, понижение процентной ставки. Поддержка также заключается в том, чтобы госпрограмма по ипотеке предоставляла заемщикам льготы и сертификаты для ускоренного срока погашения кредита.

Интересный факт! Оформить ипотеку гораздо выгоднее, чем копить деньги на новую квартиру при средней зарплате и снимать жилье — к подобному результату можно прийти самостоятельно обычным подсчетом.

Она также предоставляет кредиторам программы, каждая из которых содержит в себе инструменты для выгодного займа.

Программы ипотеки с господдержкой

Разберем подробно несколько государственных программ помощи заемщикам по ипотечным кредитам. Их анализ позволит лучше понимать преимущества, а также прогнозировать возможные изменения в будущем.

«Молодая семья»

Ипотека по госпрограмме «Молодая семья» позволяет молодоженам получить на выгодных условиях квартиру в кратчайшие сроки. Тем не менее стоит отметить, что эта программа постоянно изменяется и 2019 год не стал исключением. Однако фундаментальные основы остаются неизменными. Молодожены могут выбрать один из вариантов использования программы:

  • возможность полного или частичного расчета при заключении договора;
  • наличие совместного финансирования при постройке дома в частном секторе;
  • погашение государством последнего взноса и передача квартиры в собственность молодоженов в случае, если один из супругов является участником жилищного кооператива;
  • оплата государством первичного взноса.

Тем не менее размер помощи не может превышать 40% от общей стоимости квартиры. Нюансом также является и то, что необходимо доказать необходимость в жилье. К таковым причинам относится:

  • несоответствие настоящей квартире строительным и региональным нормам;
  • настоящая жилая площадь не соответствует санитарным нормам;
  • в квартире живет больной человек, совместная жизнь с которым опасна для здоровья.

В противном случае участие невозможно. Ипотечная программа с государственной поддержкой «Молодая семья» — доступный способ получить квартиру.

Ипотека под 6 процентов для семей с детьми

В ноябре 2019 года также была принята новая госпрограмма «6 процентов» — ипотека будет действовать в период 01.2018 по 12.2022. Она позволяет получить ставку в размере 6% на срок до 5 лет семьям, в которых родили второго или третьего ребенка.

Интересный факт! Подобный кредит может использоваться в виде инвестиций на будущее — оформить кредит и сдавать квартиру в аренду.

Однако к этой программе существует ряд условий, которые необходимо соблюсти:

  • займ должен быть заключен в рублях, начиная с 2019 года;
  • размер кредита не должен превышать 3 млн. руб. в случаях, когда она оформлена в регионах РФ, и 8 млн. руб. в случаях, когда территорией кредитования является Москва и Санкт-Петербург с областям;
  • размер первоначального взноса составляет 20% от общей суммы;
  • на жизнь заемщика должна быть оформлена страховка.

Распространяется программа не только на новые квартиры, но и на рефинансирование ипотеки по госпрограмме в 2019 году.

Росвоенипотека

Ипотека, что позволяет возможность военным приобрести квартиру и оплатить ее со счета государства за несение службы. Начисляемые на счет военного деньги, могут быть потрачены на первичный взнос.

Условия для оформления при этом достаточно просты:

  • сотрудничать только с тем банком, что заключил договор с Минобороны;
  • срок службы от 3, 10 и 20 лет — от этого зависят предоставляемые условия;
  • иметь высокое звание либо находится на срочной службе.

Ничего выгоднее для семьи военного на данный момент не существует. Помимо этого, также допускается полная свобода в выборе квартиры, возможность получить налоговый вычет и не потерять оплату от государства в случае смерти военнослужащего. Подробнее о программе Росвоенипотека.

Социальная ипотека

Она достаточно многогранна и вкратце представляет собой помощь льготной категории населения, что имеет низкий или средний доход. Ключевое отличие социальной ипотеки перед обычным кредитом составляет то, что, помимо двух основных сторон — банк и клиент, также существует третья — государство. Главная его роль — поддержание баланса посредством возмещения убытка банку и содействие посредством выплат гражданину.

Социальная ипотека как часть государственной ипотечной программы доступного жилья может быть разделена на несколько производных:

  1. Социальная поддержка в банках. Она предоставляет льготникам сниженную ставку, иной срок и т.д.
  2. Субпрограмма «Жилье для российской семьи». Представляет собой ответвление от социальной ипотеки. Благодаря ей можно получить скидку на новостройку, чьи застройщики принимают в ней участие. Ставка остается в руках банка, который способен предоставить программу.
  3. Региональные субсидии. Они назначаются правительством РФ в конкретных регионах, например: республика Татарстан.

Теперь вкратце, что касается основных условий:

  • первоначальный взнос в размере 10%;
  • самая низкая процентная ставка 7.55%;
  • увеличенная продолжительность кредитования;
  • отсрочка платежа до 3 лет;
  • рефинансирование, что позволяет снизить ежемесячных платеж.

Тем не менее существуют индивидуальные предложения банков, что могут усовершенствовать уже имеющиеся условия либо предложить дополнительные. Обязательно нужно уточнять условия по ипотеке и льготам в каждом банке!

Оформление

Оформление ипотеки с государственным содействием включает в себя несколько этапов:

  1. Регистрация в органах местного самоуправление в программу предоставления льготного жилья. Обязательное условие — предъявление документов для подтверждения факта того, что гражданин действительно входит в льготную группу.
  2. Выбор банка, который наиболее удовлетворяет своими условиями предоставления кредита.
  3. Оформление всех документов, выбор программы и жилья и внесение первоначального взноса.

Единственным нюансом, который может встретиться каждому, являются условия. Зачастую, они не только предоставляют «свободу», но и ограничивают ее. Такие программы как «Социальная ипотека» отчетливо предоставляют ряд конкретных условий, изменить которые невозможно.

Документы

Оформить займ можно при предъявлении следующего пакета документов:

  • паспорт гражданина, у которого есть льгота;
  • свидетельства рождения детей (если таковые имеются);
  • документы, подтверждающие брак (если требуется);
  • справка, подтверждающая или опровергающая наличие квартиры у заемщика;
  • подробная выписка о доходе за последние полгода, а также справка о наличии работы.

Банк всегда может запросить дополнительные документы, тем не менее данный запрос должен быть официально аргументирован.

Выбор банка

В России большое количество банков, что аккредитованы для ведения работы с кредитами, включающих государственную поддержку. В их число входит: Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Банк Москвы, Открытие и другие. Обратить внимание нужно на:

  • процентная ставка (наименьшая — 7.55%, наибольшая — 12%);
  • срок, который зависит от объема кредита;
  • размер первичного взноса;
  • наличие досрочного погашения;
  • рейтинг и размер банка — особенно важный критерий, если в стране тяжелая экономическая ситуация.

Однако, помимо условий, стоит также обращать внимание на то, что отделения не каждого банка расположены в регионах РФ.

Интересный факт! Ипотека выгоднее, чем потребительский кредит — банки допускают возможность взять кредит под залог недвижимости.

Это значительно ограничивает выбор жителям небольших городов. Наиболее популярными банками в стране на данный момент являются: Сбербанк и ВТБ24.

Преимущества и недостатки

Существует также ряд плюсов и, как следствие, минусов. Начнем с преимуществ:

  • государственное содействие — снижены проценты и предоставлены выгодные условия;
  • выгодная инвестиция — жилье может со временем расти в цене;
  • возможность купить квартиру без наличия каких-либо средств.

Недостатки:

  • переплата, однако в случаях, когда кредит оформлен на продолжительный срок;
  • недвижимость является залогом — банк может ее отнять в случае, когда перестал получать платежи;
  • строгие требования банков к недвижимости и заемщику — исключения составляют лишь некоторые государственные программы.

Так или иначе, если оформление ипотеки необратимо — государственная поддержка послужит отличным вариантом, который предоставляет выгодные условия.

Использовать ипотеку с государственной поддержкой выгодно — она позволяет сэкономить средства и увеличить срок выплаты. Не стоит забывать также и о государственной программе рефинансирования ипотечного кредита в 2019 году, что позволит создать еще более приемлемые и комфортные условия для выплаты долга.