Предоставление ипотеки под материнский капитал

Выдача сертификата на материнский (семейный) капитал (МСК) — одна из государственных мер по финансированию семейных пар, на иждивении которых находятся два и более ребенка. Срок получения такой помощи ограничен. Конечная дата его действия — 31 декабря 2019 года.

Ипотека под материнский капитал

Материнский (семейный) капитал

Финансовая поддержка граждан с двумя и более детьми была одобрена с 2019 года и направлена на решение демографической проблемы. С того времени величина МСК постоянно увеличивалась в зависимости от инфляционных тенденций в стране. Первоначально сумма бюджетной помощи составляла 250 тыс. рублей. В 2019 году она была заморожена и на сегодня составляет 453026 руб.

Год Сумма МСК
2014 429409 руб.
2015-2019 453026 руб.
2020 (планируется) 470241 руб.
2021 (планируется) 489051 руб.

Оформить сертификат можно в течение 30 календарных дней в одном из отделений ПФР, заполнив форму заявления и предъявив все требуемые законодательством документы (скачать форму заявления можно здесь). Обычно это паспорт матери и бумаги о рождении детей. Также потребуются документы, подтверждающие гражданство России каждого члена семьи. Сертификат выдается как на бумаге, так и на электронном носителе.

Оформить сертификат можно в одном из отделений ПФР

Средства МСК разрешается использовать в следующих областях:

  • приобретение или самостоятельная постройка жилой недвижимости;
  • внесение сумм за обучение детей;
  • составляющая пенсионного накопления матери;
  • покупка жизненно необходимых предметов или услуг для ребенка-инвалида. (ПП РФ №380 от 30/04/2016 года);
  • оформление ежемесячного пособия, сумма которого приравнивается ежемесячному прожиточному минимуму, закрепленному в районе проживания семьи, до исполнения ребенку 1,5 лет (ФЗ №418 от 28/12/2017 года).

Примечание! Последние два способа использования МСК стали применяться с 2019 и 2019 годов соответственно.

В нынешнее время наиболее востребованным вложением средств МСК является покупка жилого недвижимого имущества.

Использование материнского капитала

Способы использования МСК при покупке недвижимости

Финансовые средства МСК для улучшения условий проживания используются по следующим направлениям:

  • внесение полной стоимости за жилую недвижимость в соответствии со сделкой купли-продажи;
  • выплата по банковским обязательствам, которые были получены ранее выдачи семейного сертификата;
  • внесение первичного взноса;
  • платежи подрядной бригаде при строительстве или работах по реконструкции в индивидуальном доме;
  • погашение пая в ЖК;
  • оплата сделки с долевым участием.

При этом законом допускается использование бюджетных средств на покупку:

  • частного дома;
  • квартиры;
  • комнаты.

Важно! Обычно ПФР идет навстречу в проводимой сделке с комнатой, если после ее приобретения вся квартира будет полностью находится в распоряжении одной семьи. Например, ПФР одобрит приобретение комнаты в трехкомнатной квартире, две из которых находятся уже в собственности покупателя.

Как использовать маткапитал на ипотеку

Требования к недвижимости

Покупаемая недвижимость должна удовлетворять установленным в законодательстве требованиям. При невыполнении одного из них ПФР вправе отказать в перечисление денег на счет продавца. (ПП РФ №862 от 12/12/2007 года).

  • помещение должно быть только жилым и капитальным. Дачный домик для постоянного проживания семьи не подойдет;
  • располагаться квартира должна в одной местности с тем банком, где планируется получение кредита;
  • приобретаемое жилье не должно быть аварийным или ветхим;
  • возраст здания, в котором размещается квартира, имеет также важное значение. Планируя покупку жилья в панельном доме, построенном более 30 лет назад, семья может получить отказ в получении государственной помощи;
  • приобретаемая недвижимость для проживания должна удовлетворять техническим, санитарным и другим нормам проживания. В них должны быть проведены в обязательном порядке водоснабжение, электричество, канализация, газ.

Покупаемая недвижимость должна удовлетворять установленным в законодательстве требованиям

Применение финансовых средств МСК на улучшение условий проживания имеет временное ограничение. Воспользоваться ими можно только после наступления 3-х лет ребенку, при рождении которого был выписан сертификат.

Исключением является покупка с привлечением заемных средств. Так если семья решит воспользоваться государственными средствами на приобретение недвижимости до исполнения 3-х лет ребенку, то сделать это можно только, взяв ипотечный кредит в банке.

Когда нельзя погасить сертификатом кредиты, не дожидаясь 3 лет

Получение ипотеки под материнский капитал

Ипотека согласно ФЗ №102 от 16/07/1998 г. – сделка с недвижимостью, в которой принимают участие две стороны: залогодержатель и залогодатель. Залогодержателем выступает кредитная организация, которая имеет в своей собственности недвижимость, выкупленную заранее у продавца. Залогодателем выступает гражданин, желающий приобрести недвижимость, находящуюся в распоряжении банка, но собственных средств для такой сделки у него недостаточно. В этом случае между сторонами заключается ипотечный договор, который обязательно регистрируется в Росреестре. При этом недвижимость находится в залоге у банка весь срок действия подписанного соглашения.

Важно! До стопроцентного погашения кредита собственником недвижимости выступает кредитор. Права покупателя по распоряжению таким жильем ограничены, но проживать в нем, несмотря на обременение, он может.

При заключении ипотечного договора кредитуемое лицо должно согласовать с банком возможность использования семейного капитала

. Лучше оговорить сразу, на что пойдут бюджетные средства: на внесение первоначального взноса, оплату процентов или самого кредита. Следует учесть, что поступят на счет деньги из ПФР не сразу, а только по истечении 2-х месяцев.

При заключении ипотечного договора кредитуемое лицо должно согласовать с банком возможность использования семейного капитала

Важно! Согласно закону использование средств семейного капитала на внесение платы по штрафам и пени запрещено.

Документы для выплаты маткапитала на получение кредита

Для перечисления средств ПФР владельцу МСК потребуется предоставить в одно из его отделений согласно реестру, который утвержден Приказом №779н Министерства здравоохранения и социального развития РФ от 26/12/2008 года, документы. Вне зависимости от направления использования МСК нужно предоставить:

  • заявление на расходование средств МСК. Образец представлен в Приложении №1 Приказа №779н. (скачать образец вы можете здесь). В документе указывается наименование отделения ПФР, реквизиты сертификата (серия и номер, а также дата выдачи), данные владелицы или владельца сертификата (ФИО, СНИЛС, дата рождения, паспортные данные), место прописки и фактического пребывания, данные ребенка, при рождении которого был выдан сертификат. Обязательно указывается направление использования бюджетных средств;
  • паспорт и свидетельство о рождении лиц, упомянутых в сертификате;
  • СНИЛС владельца сертификата;
  • документ о регистрации брака.

Необходимые документы для выплаты маткапитала на получение кредита

Для каждого способа обналичивания семейного капитала потребуются в дополнение другие документы.

При направлении бюджетных денег на оплату основного долга и процентов для ранее полученного кредита:

  • договор купли-продажи или ДДУ;
  • копия заключенный с банком ипотечного договора с обязательной регистрацией в Росреестре;
  • выписка кредитной организации об остатке долга по данному договору;
  • документы на приобретаемую недвижимость: кадастровый или технический паспорта, которые обычно заменяет выписка из Росреестра;
  • заверенное у нотариуса обязательство о равном разделе покупаемой недвижимости между всеми членами семьи. До внесения полной суммы за квартиру она находится в собственности банка и не подлежит разделу.

В Пенсионном фонде направленную заявку рассматривают в течение месяца. Такой же срок необходим для перевода денег на счет банка. После поступления средств семейного капитала происходит внесение изменений в выплаты:

  • сокращения срока при тех же суммах погашения;
  • уменьшение ежемесячных выплат при прежнем сроке ипотеки.

Для обналичивания семейного капитала, заявку в ПФР рассматривают в течение месяца

Для внесение первичного взноса нужно предоставить в ПФР:

  • согласие банка на получение первичного взноса в виде МСК;
  • бумаги на приобретаемое жилье;
  • обязательство о разделе равными долями недвижимости после получения ее в собственность;
  • копия заключаемого с банком ипотечного договора, в котором указывается размер взноса и общая сумма кредита.

При использовании МСК как первоначального взноса возникает несколько проблем.

  1. Обычно банки предлагают кредит на условии выплаты в качестве первичной суммы 10 — 30% стоимости приобретаемого жилья. В таких городах как Москва или Санкт-Петербург стоимость квартир часто превышает 5 млн. рублей. Поэтому выделяемых из бюджета средств недостаточно и требуется иметь собственные накопления для решения данной проблемы.
  2. Перечисление денег из ПФР может производится только на основании уже заключенного договора. Требуемое время для передачи средств банку составляет 2 месяца. Не все кредитные организации готовы идти на такие уступки.

Другие проблемы ипотеки под материнский капитал

Использовать сертификат возможно также участникам НИС (накопительно-ипотечная система). Вступить в данную программу может добровольно любой из тех категорий военнослужащих, которые перечислены в статье 9 ФЗ №117 от 20/08/2004 года. Суть системы заключается в том, что у каждого участника НИС открыт свой счет, на который ежемесячно поступают бюджетные средства с момента написания заявления о вступлении в программу и до увольнения из рядов армии.

В таблице приведены суммы годовых отчислений на индивидуальный счет военнослужащего, участвующего в НИС:

Год Сумма по НИС (руб.)
2019 280 009
2018 268 465
2017 260 141

Через 3 года участник НИС может с помощью целевого займа на покупку жилья использовать накопленные на индивидуальном счете средства. Одновременно семья военнослужащего имеет право использовать помощь от государства в виде МСК, которую можно направить как на оплату первичного взноса, так и на погашение самого кредита и процентных начислений по нему.

Предложение банков

Не все банки участвуют в госпрограмме по предоставлению ипотеки с использованием МСК. Перед подачей заявки следует уточнить, может ли выбранный кредитор принимать для расчетов средства из госбюджета.

Процентные ставки на ипотеку под материнский капитал

ВТБ выдает деньги на 20 лет под 10% годовых. Причем первичный платеж не должен быть меньше 20% от стоимости приобретаемых жилых метров. Квартира может быть как в новостройке, так и на вторичном рынке. На сайте банка https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/ предлагается использовать специальный калькулятор для расчета кредита со специальной опцией – средства МСК.

В Сбербанке принята программа «Ипотека плюс МК». Для участия в ней необходимо предоставить сертификат и справку из ПФР о количестве средств на счете. Потребуется также справка о доходах. Процент по кредиту уменьшится, если один из супругов считается зарплатным клиентом Сбербанка. МСК можно использовать в качестве первичного взноса. При недостаточности государственных средств семейная пара можно внести остальные из собственных сбережений.

Ключевые условия получения ипотеки с господдержкой в Сбербанке в 2019 году

Сбербанк увеличивает время, которое он готов ожидать перечисление бюджетных средств ПФР. Оно составляет 6 месяцев. Узнать подробности можно на сайте https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/mot.

Важно! ВТБ, Сбербанк и ряд других банков участвует в ипотечной госпрограмме, которая позволяет получить заемные средства по минимальной ставке – 6%, при условии появления в семье второго или третьего малыша с 01/01/2018 года по 31/12/2022 года. Сниженный процент семья может использовать в течение 3-х лет при появлении на свет 2-ого младенца и 5 лет после рождения в указанном интервале 3-его малыша. После окончания времени применения пониженной ставки по ипотеке устанавливается процент в размере 9,5%.

Максимальная сумма по данной программе ограничена и соответствует для Москвы и Санкт-Петербурга 8 млн. рублей. Для всех остальных городов – не более 3 млн. рублей.

Еще один крупный банк, Альфа-банк, с 2019 года предоставляет ипотечные кредиты с возможностью погашения их за счет МСК. Достаточно подать заявление, форма которого имеется на сайте https://alfabank.ru/get-money/mortgage/m-service/#maternity.

Альфа-банк предоставляет ипотечные кредиты с возможностью погашения их за счет МСК

Промсвязьбанк предоставляет владельцам МСК внести бюджетные средства как первичный взнос после оформления ипотечного договора. При стоимости квартиры, превышающей 2 млн. рублей, первичный взнос будет составлять всего 5%. Выдаются заемные деньги на максимальный срок 25 лет на приобретение квартиры не только от застройщика, но и на рынке вторичного жилья. (https://www.psbank.ru/Personal/Ambitions/Mortgage/MaternityCapital)

Россельхозбанк предоставляет услугу рефинансирования ранее полученного кредита для семей, в которых появился 2-ой или 3-ий малыш в период 2018-2022 года. При этом процент будет минимальный — 6%. (https://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage_all/ipoteka-s-gospodderzhkoy/)

Получение госпомощи в виде МСК регулируется ФЗ №256 от 29/12/2006 г. и позволяет молодой семье с детьми снизить нагрузку на свой бюджет при покупке квартиры. Жилье можно приобрести не только непосредственно от застройщика, но и на вторичном рынке.

Видео — Как оформить ипотеку с использованием Материнского капитала

Для того чтобы оформить займ на квартиру с помощью такой формы государственной поддержки, необходимо знать, какие нужны документы на ипотеку под материнский капитал. Грамотный сбор и предоставление документов в банк являются главным фактором для получения одобрительного ответа по заявке.

Подготавливать бумаги придется не только для финансовой организации, но и для Пенсионного Фонда. Именно он хранит средства материнского капитала каждого гражданина, которому он полагается.

Условия взятия займа

Многие банки предоставляют населению возможность взять ипотечный кредит под материнский капитал. Это позволяет молодым семьям с малышами улучшить условия проживания: по статистике, материнский капитал больше используется именно для таких целей. Тем более что можно направить денежные средства по материнскому капиталу на покупку жилья, не дожидаясь исполнения ребенком определенного возраста.

Условия для оформления займа под материнский капитал:

  • наличие гражданства РФ и регистрации на территории, где планируется оформление ипотеки;
  • проценты по кредиту находятся в пределах от 7,5 до 14,5% годовых;
  • приобретаемое жилье должно располагаться на территории РФ;
  • минимальная сумма, которую может выдать банк, составляет 300 000 рублей, максимальная зависит от конкретной ситуации и банковского учреждения;
  • возраст гражданина, подающего заявку, должен быть от 21 года до 65 лет;
  • способы погашения возникшего долгового обязательства;
  • срок погашения ипотечного кредита составляет от полугода до 30 лет.

Средства материнского капитала могут быть использованы для внесения первого взноса или погашения ипотеки раньше положенного срока.

Какие условия действуют в конкретном случае, необходимо узнавать у сотрудников банковских организаций. Они на основании положения и предоставленных документов предложат подходящие варианты.

Документы для Пенсионного Фонда для взятия ипотеки при помощи материнского капитала

Для оформления ипотеки под материнский капитал лицам придется подготовить документацию не только в банк, но и в Пенсионный Фонд. ПФР хранит материнский капитал и помогает реализовывать семьям свои права.

Рассмотрим, какие документы нужны в Пенсионный Фонд для направления денег материнского капитала в качестве начального платежа.

  1. При приобретении квартиры, которая еще строится:
  • паспорт;
  • заявление;
  • бумаги о появлении на свет детей и регистрации брачного союза;
  • документ купли-продажи;
  • разрешение на строительство дома, в котором располагается квартира;
  • сертификат и СНИЛС;
  • выписка из ЕГРП;
  • обязательство
  • декларация на жилой объект (проектная);
  • номер счета продавца, на который должен быть осуществлен перевод денег.
  1. При покупке новостройки или квартиры на вторичном рынке:
  • документ, подтверждающий личность;
  • сертификат на мат. капитал;
  • письменное требование обратившегося лица;
  • свидетельство о заключении брачного союза и появлении детей;
  • СНИЛС;
  • обязательство;
  • документ купли-продажи;
  • выписка из ЕГРП;
  • банковские реквизиты продавца.

Представленные документы докажут сотрудникам Пенсионного Фонда намеренность покупки гражданами, имеющими материнский капитал, жилого помещения. Также должен быть документ, в котором есть реквизиты продавца, чтобы Фонд перечислил деньги.

Важно! После того как бумаги с заявлением отданы в Фонд, сотрудники пенсионной службы несколько дней рассматривают представленные документы. Если в направлении денежных средств на частичное погашение стоимости жилья откажут, заявитель будет об этом оповещен.

Документация для банковской организации

Какие документы необходимо предоставить на ипотеку под материнский капитал для банковского учреждения? Банки при заключении договоров займа для граждан проверяют все документы, удостоверяясь о платежеспособности обратившихся лиц. Для финансового учреждения важно, чтобы долг был полностью возвращен.

К стандартному перечню документов для оформления ипотеки под материнский капитал в банк относится:

  • документ, удостоверяющий личность (может быть истребован второй документ – например, водительские права);
  • бумага о заключении брачного союза;
  • СНИЛС;
  • документ о праве получения капитала;
  • справка о доходах по определенной законодательством форме;
  • бумаги о появлении на свет детей.

О получении продавцом первоначального взноса в форме перечисления материнского капитала нужно принести расписку от него. В ней должен быть определен точный денежный перевод.

При подготовке документации нужно опираться на программу, по которой будет происходить кредитование. При необходимости предоставления дополнительных бумаг их придется добавить в перечень. Сотрудник банка должен ответить на все вопросы клиентов по поводу подготовки бумаг, а при необходимости – провести общую консультацию.

Понадобится собрать технические бумаги на приобретаемую недвижимость, оформить закладную и страховку на время действия договора по ипотечному кредитованию.

Ипотека под материнский капитал требует предоставления выписки с лицевого счета, на котором он хранится. Эта информация необходима банку для того, чтобы знать, какую сумму гражданин сможет выплатить в качестве гашения долга или внесения первоначального взноса.

Чтобы получить такую справку, достаточно обратиться с запросом в Пенсионный Фонд, и она будет готова через 30 дней. Время ее действия составит один месяц.

Документы для оформления ипотеки под материнский капитал в Сбербанк

Для ипотеки в Сбербанке нужно подготовить перечень документов. Перед сбором лучше посмотреть их список на сайте банковского учреждения или пойти на консультацию к сотруднику банка.

Сбербанк предлагает клиентам, имеющим материнский капитал, выгодные условия кредитования в случае направления денег для усовершенствования места жительства. Есть несколько путей использования материнского капитала:

  • в качестве погашения имеющегося долга за ипотечный кредит;
  • в виде первого взноса на покупку недвижимости.

Клиент банка при подаче заявки и бумаг на оформление займа должен уведомить работника о том, как он намерен реализовать материнский капитал в отношении ипотеки.

Основными кредитными продуктами, которыми располагает Сбербанк, являются следующие.

  1. Покупка вторичного жилья. Ипотека предоставляется на покупку вторичной недвижимости с привлечением денежных средств, реализуемых при помощи программы материнского капитала. Договор предполагает, что приобретаемое жилое помещение будет находиться в залоге у финансовой организации.
  2. Приобретение строящегося жилья. Средства, полученные с ипотечного займа, направляются на инвестирование строительства будущей квартиры. Залогом будет являться строящееся помещение или иное.
  3. Приобретение жилого дома – возможность получения денежных средств, которые будут направлены на постройку дома, предназначенного для жилья. Залогом может быть любое иное помещение или сам жилой дом.

Чтобы оформить ипотеку в Сбербанке под материнский капитал, нужно принести:

  • анкету или заявление, содержащее просьбу выдать кредит на лицо (ее можно оформить как в отделении, так и на сайте банка);
  • паспорт и СНИЛС заемщика;
  • справку из ПФР о сумме, оставшейся на счету;
  • бумаги, которые подтверждают доходы клиента банка и его трудоустройство.

Документы о квартире или ином жилом помещении, которое планируется приобрести, также предоставляются. К ним относятся бумаги о техническом состоянии, документы от застройщика и т. д.

Если гражданин, оформляющий ипотеку, занимается предпринимательской деятельностью, он приносит налоговую декларацию, которая указывает на денежную сумму, полученную за последний год. Также понадобятся ИНН и ОГРН.

Оформить ипотечный займ с привлечением средств материнского капитала не составит труда, если подготовить все документы. Банки идут навстречу молодым семьям с детьми и предлагают сразу несколько программ на выбор.

Как взять ипотечный кредит под материнский капитал? Какие документы нужны для оформления ипотеки? Как погасить ипотеку с помощью мат капитала?

Приветствуем наших читателей! Дмитрий Шапошников снова с вами.

Мы продолжаем серию публикаций о материнском капитале. В сегодняшнем выпуске я уделю внимание актуальному для многих семей вопросу – использованию материнского капитала в ипотечном кредитовании.

Итак, начинаем!

1. Ипотека под материнский капитал – преимущества, выгоды, проценты

Решение жилищного вопроса актуально для каждой семьи, в которой появляется второй, третий или последующий ребенок. Возрастающие текущие расходы существенно снижают шансы на покупку или строительство нового жилья на личные сбережения.

К счастью, есть возможность исправить ситуацию с помощью государственных дотаций. Статистика Пенсионного Фонда свидетельствует, что с первого года действия программы маткапитала самым востребованным и актуальным направлением в использовании средств было улучшение условий жилья.

Из 3 млн. семей, воспользовавшихся маткапиталом на начало 2019 для улучшения статуса жилья, 70% заявителей реализовывало свои проекты с помощью кредитных инструментов (в том числе – ипотечных договоров).

Популярность займов под маткапитал на покупку либо строительство жилья объясняется просто – расходовать средства на другие направления менее рентабельно и более проблематично.

Проценты по ипотеке для семей, воспользовавшихся материнским капиталом, не превышают стандартных показателей (9-14% годовых), а в некоторых случаях даже снижены. Правда, положительное решение по выдаче ипотечного кредита, выносится далеко не во всех случаях.

Выгодно ли погашать ипотечные кредиты материнским капиталом? Ответ – да, а чтобы не быть голословными приведём пример расчетов.

Пример

Допустим, размер ипотечного кредита – 1 800 000 рублей. По такой сумме ежемесячный платеж равен 20 068 рублей. Взнос материнского капитала в полном размере считается вариантом досрочного погашения кредита и влияет на величину ежемесячного взноса.

После оформления договора окончательная сумма долга уменьшается, соответственно уменьшаются и проценты по кредиту. Теперь они равны примерно 16 500 – 17 000 тысяч в месяц.

Для получения ипотеки под маткапитал семья заёмщика должна соответствовать требованиям, предъявляемым финансовыми организациями.

От заёмщиков требуется:

  • наличие постоянного дохода, подтвержденного справками;
  • стаж работы на текущей должности не менее 6 месяцев (в некоторых банках – 3 года);
  • безупречная кредитная история.

При оформлении учитывается только легальный («белый») доход заемщика. Жилплощадь, которая приобретается по ипотеке, оформляется в собственность на всех членов семьи.

Сложность в том, что не все банки готовы работать с материнским капиталом, поэтому большого выбора у желающих воспользоваться сертификатом нет.

Во всех случаях вопрос решается в индивидуальном порядке после предварительной беседы потенциального заёмщика с представителями финансовой организации.

Более подробно обо всех видах займов под материнский капитал, читайте в отдельной статье.

Важные новости по теме:

Владимир Путин выступил с инициативой продлить срок действия программы материнского капитала до 2019 года. Кроме того, он предложил ввести выплаты ежемесячные за первого ребенка в сумме, которая будет рассчитываться исходя из прожиточного минимума.

Реформа коснётся и способом использования маткапиатла. С 2019 года его можно будет тратить не только на улучшение жилищных условий и образование, но и на уход за детьми дошкольного возраста.

Что касается поддержки ипотечной программы, то родители смогут брать кредиты под залог приобретаемого жилья с государственной поддержкой. Если средний расзмер ипотечной ставки равен 10%, то 4% оплатит государство.

Смотрите ролик на эту тему:

2. Варианты использования материнского капитала в ипотеке

Общее правило, регламентированное законодательством, гласит:

Средства по сертификату на семейный капитал могут быть израсходованы НЕ раньше, чем по прошествии 3 лет с рождения 2-го (третьего или последующего) ребенка.

Есть важное исключение из этого правила: капиталом можно воспользоваться, не дожидаясь трехлетия, если речь идёт о погашении долга заявителя перед банком или иной финансовой организацией. Исключение распространяется и на кредиты, обеспеченные ипотекой.

Вообще семейный капитал допускается направлять как на погашение уже имеющегося кредита, так и для оформления нового. Правда, эти кредиты должны быть получены исключительно на жилищные нужды.

Погашение первоначального взноса

Итак, ребенок достиг возраста 3 лет, и его родители решили направить государственные средства на улучшение жилищных условий. Теперь они могут взвесить все «за» и «против» и обратиться в банк, выдающий ипотечные кредиты под материнский капитал.

Право на использование маткапитала в качестве первоначального взноса по ипотеке стало доступным в мае 2019 года, когда был принят соответствующий закон.

Новые возможности, по мнению представителей Госдумы, позволят улучшить жилищные условия семей, которые не могут получить положительного решения по ипотеке в связи с отсутствием нужного количества денег для внесения первичного взноса.

Другие преимущества от вступления в силу нового закона:

  • повышение эффективности в использовании материнского капитала;
  • снижение суммы ежемесячного платежа и процентных ставок по кредитам;
  • поддержка рынка недвижимости в условиях экономического кризиса.

Поскольку сумма семейного капитала с 2019 года — 453 026 руб., этих денег во многих случаях вполне хватает на погашение первоначального взноса, обычно составляющего 10-20% от всего кредита.

Для оформления данной сделки нужно подать заявление в местный филиал Пенсионного Фонда, а затем заключить договор с банковской организацией, предоставляющей соответствующие услуги.

Погашение основного долга

Погасить основной долг можно только по кредитам, взятым с целью приобретения (строительства) жилья. Любые другие займы, в том числе выданные в микрофинансовых организациях (МФО), погашать с помощью маткапитала запрещается.

Данный запрет имеет законную силу и закреплен соответствующей статьей от марта 2019 года. Принятие запрета связано с большим количеством злоупотреблений со стороны МФО и других компаний, использующих незаконные схемы обналичивания МСК.

Штрафы, просрочки, комиссии и пени за просрочку платежей и невыполнение долговых обязательств погасить с помощью семейного капитала нельзя.

3. Как оформить ипотеку под материнский капитал – 3 простых шага

Порядок действий при оформлении ипотеки под материнский капитал стандартный:

  1. Квартира (или другое жильё) оформляется в собственность.
  2. Банк переводит деньги на счет продавца.
  3. Квартира остаётся в залоге (под ипотекой) до погашения всей суммы долга вместе с процентами.

Прежде чем приступить к покупке квартиры в ипотеку, необходимо достичь договоренности с Пенсионным Фондом и банком. На оформление сделки может уйти 1-3 месяца и более: чтобы сократить сроки, стоит собрать все документы и изучить алгоритм действий заранее.

Шаг 1. Сбор необходимых документов

Требуется предоставить в банк следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • сертификат на материнский капитал;
  • пенсионное страховое свидетельство;
  • документы, подтверждающие платежеспособность (справка об основных доходах с печатью работодателя, справка о дополнительных доходах);
  • справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

Нужны также документы, подтверждающие сделку купли/продажи квартиры или дома, справки из БТИ и прочие технические бумаги.

Шаг 2. Подача заявления в Пенсионный Фонд

При согласии банка на оформление ипотеки решение о переводе средств принимается Пенсионным Фондом. Организация имеет право рассматривать заявление и осуществлять проверку несколько месяцев (2-3), после чего даёт согласие на процедуру либо отказывает заемщику.

В Фонд нужно предоставить копии личных документов, данные о приобретаемом по договору жилом помещении, банковские справки. Все кредитные документы из банка должны соответствовать установленным требованиям, иначе в прошении будет отказано.

Шаг 3. Оформление договора

Договор на оформление ипотеки под материнский капитал предполагает согласие родителей на полный или частичный перевод средств семейного капитала в банк для погашения первоначального взноса или текущего долга.

После перевода из Пенсионного Фонда банк меняет график погашения кредита и уменьшает размер ежемесячных взносов.

В договоре супруги оформляются как созаёмщики. Банк и Пенсионный Фонд совместно контролируют юридическую чистоту сделки.

Если вы уже использовали маткапитал для каких-либо целей (например, на обучение ребенка), оформить ипотеку с нуля не получится. В этом случае можно воспользоваться сертификатом только для погашения существующего долга.

4. Как избежать обмана при оформлении ипотеки под мат капитал

Первое правило, которое поможет вам избежать мошенничества: работайте только с официальными организациями – крупными банками и непосредственно Пенсионным Фондом.

Аферисты могут представиться вам работниками известных компаний: стоит проверить их документы или поинтересоваться в банках и ПФР, работают ли у них такие сотрудники.

Схемы мошенничества с МСК довольно многочисленны:

  • заключение фиктивных договоров займа и изъятие комиссионных за посредничество у владельцев сертификатов;
  • получение согласия на обналичивание сертификата и изъятие его у владельцев;
  • покупка строящегося жилья с помощью маткапитала с последующей перепродажей прав.

Не будем упоминать варианты, когда аферистами оказываются сами владельцы сертификатов, приобретающие жильё с целью его дальнейшей реализации.

И ещё несколько важных пунктов:

  1. Если вы планируете использовать материнский капитал в ипотеке, необходимо уведомить об этом ПФР за 6 месяцев или ранее, поскольку все выплаты в этой организации планируются раз в полугодие.
  2. Заранее определитесь, какое жильё вы хотите приобрести – готовое или на стадии строительства. Во втором случае вы выиграете в цене, но и сроки получения жилья будут более неопределенными.
  3. Квартира регистрируется на всех челнов семьи в равных долях.
  4. Право на распоряжение квартирой (продажу, обмен, дарение) появляется только после выполнения обязательств по выплате.

Обязательным условием оформления договора с банком является страхование. Некоторым кредитным финансовым организациям достаточно страхования на случай утраты трудоспособности или увольнения заёмщика.

Другие фирмы требуют от клиента страхования жизни и страховку на случай порчи недвижимого имущества. В случае досрочного погашения долга вернуть оплаченную часть страховки не получится.

5. Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал – ТОП-7 самых надежных банков

В 2019 году несколько десятков банков России работают с материнским капиталом. Мы выбрали семь самых надежных финансовых организаций и представляем их вниманию читателей.

Сбербанк

Ранее эта финансовая организация выдавала ипотеку под мат капитал только для готовых объектов. Однако теперь Сбербанк оказывает поддержку семьям, желающим приобрести жильё на стадии строительства, и даже помогает найти средства на реконструкцию и ремонт домов и квартир.

Банк DeltaCredit

Банк выдаёт кредиты на улучшение жилищных условий с минимальным первичным взносом (5%). Средства семейного капитала принимаются как первичная сумма для уплаты долга и как погашение основного ипотечного кредита.

ВТБ-24

Направления вложений государственных средств стандартные: покрытие первоначального взноса, снижение суммы взноса, погашение основной задолженности. Кредит выдаётся на покупку первичного, вторичного или строящегося жилья.

Банк Москвы

Данное финансовое учреждение не принимает материнский капитал в качестве первоначального взноса, но погашает им основной долг по ипотечному кредиту и процентам по нему.

Номос Банк

Относительно недавно работает с материнским капиталом, но предлагает своим клиентам несколько вполне качественных финансовых продуктов, призванных улучшить жилищные условия семей с 2 и более детьми.

Банк ЮниКредит

Компания работает с семейным капиталом с 2019 года. Схема предоставления услуг давно отработана – все возможные варианты использования государственного сертификата на маткапитал доступны для заемщиков и оформляются максимально быстро.

Примсоцбанк

Работает по двум программам «МК» и «МК плюс». Желающие приобрести жильё в кредит могут покрыть часть задолженности или внести первоначальный взнос. Решения по выдаче ипотечного займа принимаются за 1 день.

Сводная таблица по всем банкам:

6. Помощь для желающих взять или погасить ипотеку с помощью материнского капитала

Помимо банков, существуют другие компании и финансовые организации, предлагающие свою помощь (разумеется, не безвозмездную) владельцам государственных сертификатов. О возможности нарваться на мошенников мы уже говорили, здесь поговорим о честных компаниях, работающих легально.

Иногда это представители конкретных строительных компаний, желающих реализовать недвижимость быстро и по назначению. Такие фирмы предлагают семьям предоставить свои сертификаты в качестве первичного взноса и получить скидку на стоимость жилья.

Решение воспользоваться предложением посреднических компаний принимает только владелец сертификата, взвесив все плюсы и минусы. Вряд ли можно получить большую выгоду по кредитным условиям, но иногда встречаются действительно интересные варианты.

Кроме банков, с материнским капиталом имеют право работать такие организации как «Центр Капитал», «Содействие», группа компаний «ЦПФ», ГК «Метро», Urban Group и некоторые другие.

Рекомендуем посмотреть полезное видео по теме статьи:

7. Заключение

Взять ипотеку под материнский капитал – это выгодно и не слишком сложно, если собраны все нужные документы и выполнены все поставленные банками условия.

Принимая решение пустить государственные дотации в дело, вы обеспечиваете свою семью жилплощадью и делаете перспективное вложение в благополучие своих детей.

Важно, чтобы решение было принято взвешенно и обдуманно, поскольку второго шанса на использование материнского капитала государство не предоставляет.

Вся самая полная информация о материнском капитале в нашей публикации Всё про материнский (семейный) капитал в 2016 — 2019 годах – размер и условия получения + варианты использования материнского капитала.

Ждём от вас комментариев к статье, замечаний и мыслей по данной теме!

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодняматеринский капитал и ипотека. Дочитайте пост до конца, и вы узнаете: как происходит оформление ипотеки с материнским капиталом, программа ипотека материнский капитал в ТОП – 5 банков страны (как реализуется и условия ипотеки), материнский капитал и военная ипотека (особенности получения и погашения), как направить материнский капитал в счет ипотеки . Приступаем!

Кому положен мат капитал и как использовать

При рождении второго ребёнка, родители не всегда знают все условия и особенности получения ипотеки с господдержкой и материнского капитала. Для получения маткапитала (на ипотеку), должно быть двое детей. Выдаётся он матери двух (и более) детей. Выплачивается после появления второго ребёнка, независимо от того двойня, тройня или усыновлённый ребёнок (также не имеет влияния, количество детей появившихся после второго, и в разводе ли родители).

Российская программа одноразовой помощи, предусматривается только для граждан России. Поэтому, если мать и ребёнок обладают Российским гражданством, им предоставляется материнский капитал, даже когда они живут за границей.

Этот законодательный проект стартовал с 00.00 часов с 1 января 2019 года. Если рождение или усыновление ребёнка, произошло до этой даты, родителям не выплатят семейный капитал. Если 2-ой ребёнок появился до даты, начала действия законопроекта, когда появится третий (четвёртый) ребёнок, вы всё равно обретёте мат. капитал.

Зачастую средства получает мать, но бывают, происходят сложные или даже несчастные случаи. В случае гибели матери (2-го ребёнка), развод с потерей прав на материнство, средства положены отцу, но если умерли оба родителя, финансы предоставляются ребёнку.

Пользоваться капиталом ребёнок сможет, после достижения совершеннолетия и только на указанные законом цели:

  • Выплата кредита (ПФ гасит задолженность);
  • Ипотека на сумму материнского капитала;
  • Получение образования.
  • Пенсия мамы.
  • Соц. адаптация детей-инвалидов.

Если происходит развод мужа и жены, семейный капитал не делится. Даже если супруги решили развестись, дотация остаётся принадлежать её владельцу. Часто бывает, что разводящийся думает, что сможет отсудить или поделить средства семейной дотации. Но когда происходит развод, жилье (приобретённое за счёт дотации) только можно рассматривать, для ровного деления.

Когда стартовала программа в 2019 году, можно было тратить — на жилье, на обучение ребёнка и формирование накопительной пенсии. Позже приняли решение, использовать семейные субсидии, на гашение ипотеки материнским капиталом (гасить взносы). А в 2019 году, было разрешено использование денег, для перевода на лицевой счёт обладателя сертификата.

Таким образом, семья могла строить жильё своими силами. В 2019 году отменили ограничения на пользование деньгами мат. капитала, для того, чтобы гасить первоначальный взнос по ипотеке. Также с 2019 года сертификат, можно предоставлять на оплату, технического устройств и адаптацию детей-инвалидов.

Напоминаем, что ждать 3 года ребенку, чтобы взять ипотеку уже не надо!

Как взять (технология)

Самый популярный способ распорядиться маткапиталом – это купить квартиру или дом. Пусть сейчас, возможно, он вам не нужен, но взять можно недвижимость впрок и сдавать, пока не подрастет ребенок. Появление материнского капитала разогнало строительный рынок и стало косвенной причиной роста цен, особенно в эконом сегменте студий, которые по сути стали аналогом инвестиционного вклада.

Существует два варианта купить жилье с ипотекой и маткапиталом:

  1. покупка квартиры в ипотеку. Можно гасить её полностью или часть за счет средств капитала. (Должен быть свой первый взнос, как правило).
  2. Направить средства материнского капитала на оплату ПВ по ипотеке. (Тогда в большинстве случаев собственные средства на ПВ не нужны, но могут быть и исключения).

Ипотека под маткапитал сейчас представлена по сути двумя легальными форматами кредитования:

  1. Ипотека с мат капиталом как ПВ. Технология следующая. Ипотека выдается на полную стоимость жилья. Как только ипотечный займ получен необходимо срочно обращаться в ПФ для перечисления маткапитала в банк на гашение ипотеки. Два месяца вы ждете перечисление и платите кредит с полной суммы. Далее заходит мат капитал и снижает задолженность перед банком. По итогу у вас уменьшается платеж или срок ипотеки (завит от банка).

Данный вариант использования материнского капитала является одним из способов взять ипотеку без первоначального взноса. Остальные способы можно посмотреть в отдельном посте.

  1. Ипотечный займ под материнский капитал. Банк, МФО, застройщик или агентство недвижимости может выдать займ в размере капитала для покупки недвижимости. Остальная сумма либо у вас должна быть на руках, либо вы получаете её в ипотеку. После получения займа вы также идете в ПФ и в течение двух месяцев ждете перечисление средств в гашение займа. Как правило, за такую услугу берется дополнительная плата.

Все остальные способы обналичить материнский капитал являются незаконными. Будьте внимательны, чтобы не получить проблемы с законом. Рекомендуем бесплатную консультацию с нашим юристом (форма внизу) по способам использования капитала мамы. Это сэкономит вам время и деньги, а также избавит от многих проблем.

Как взять ипотеку под материнский капитал — на этот вопрос, ниже будет ответ.

Необходимо воспользоваться программой «Ипотека плюс материнский капитал». Она есть почти во всех крупных и мелких банках. В следующей части поста мы расскажем про условия в ряде из них.

В зависимости от банка процедура выглядит следующим образом:

  1. Определяемся с банком.
  2. Готовим пакет документов.
  3. Подаем заявку.
  4. Ипотека рассматривается от двух до семи рабочих дней.
  5. Получаем одобрение.
  6. Подыскиваем вариант недвижимости (можно купить квартиру в ипотеку в новостройке, вторичке, купить или построить дом, оплатить пай в жилищном кооперативе).
  7. Предоставляем документы по жилью в банк.
  8. Подписываем кредитный договор.
  9. Получаем ипотеку.
  10. Регистрируем сделку в юстиции.
  11. Рассчитываемся с продавцом.
  12. Срочно бежим в ПФ и предоставляем Документы для погашения ипотеки материнским
  13. Ждем месяц рассмотрения заявки и 10 дней на перечисление средств мат капитала
  14. Обращаемся в банк за новым графиком платежей.

В ипотеку с материнским капиталом можно взять:

  • Новостройку
  • Вторичку
  • Готовый дом
  • Оплатить строительство дома
  • Мат капитал можно вкладывать в паи ЖСК.

Минимальная сумма ипотеки под материнский капитал от 100 000 рублей (Россельхозбанк).

Ряд банков по данной программе требует первоначальный взнос от 5 до 10%. Какие это банки и при каких условиях вы узнаете далее.

Требования для получения ипотечного кредита

Особых условий, сильно отличающихся от требуемых заёмщиками в других кредитах, не наблюдается. В любом подходящем банке, делается заявка на ипотеку, потом она рассматриваются сотрудниками банка (1-3 дня). Оформить ипотеку несложно, при наличии необходимых документов и условий ипотеки:

  • Стабильная средняя зарплата;
  • Стаж работы, не меньше одного года;
  • Работать на последнем месте работы, минимум полгода;
  • С собой должны быть, определённые документы – подтверждающие личность, платёжеспособность и занятость;
  • Нужно владеть сертификатом – семейного капитала и справкой о его остатке;
  • Первоначальный взнос (в ряде банков).

В общем, нормальный уровень заработка, стабильная работа и права на использование государственной помощи. Выполняя основные выше перечисленные условия, можно произвести оформление ипотеки с материнским капиталом. Можно ли рассчитать, какую квартиру получится приобрести, по среднему количеству денег, предоставляемых на оплату кредита в месяц? Конечно, возможно рассчитать.

Используйте наш ипотечный калькулятор. Он позволяет сделать расчет в том числе и с учетом мат капитала. С его помощью производится расчет ежемесячного платежа. Можно понять сколько вложить (инвестировать) средств, для того или иного договора, выгодно ли это.

Военная ипотека

Ещё, при получении материнского капитала, можно и военную ипотеку погасить. Стало это возможно в 2019 году, член семьи оформлял военную ипотеку, теперь материнским капиталом, можно гасить. Получается, военная ипотека на мужа, может быть оплачена субсидией жены.

Военная ипотека материнский капитал могут работать вместе, но есть ряд нюансов:

  1. По условиям военной ипотеки предполагается, что жилье будет в собственности только военнослужащего, а ПФ будет требовать долевой собственности в т.ч. и на детей. Не каждый банк пойдет на эти заморочки.
  2. Направить средства материнского капитала на военную ипотеку выгодно. При этом вы можете сэкономить средства на НИС и потом их применить при оформлении другой квартиры.
  3. Как первый взнос мат капитал + военная ипотека использовать можно, но будет сложно провести такой договор через Росвоенипотеку и банк.

Для решения этих моментов нужно обратиться в банк или на консультацию к нашему юристу.

Топ 5 предложений банков

Сбербанк

С помощью этого банка, приобретается строящееся или готовое жильё в кредит. Есть возможность выдачи ипотечного кредита под маткапитал, и для первого взноса или его части. Ипотечный кредит под материнский капитал получают на следующих условиях:

  • Сумма от 300 тыс. руб.
  • Ставка от 8,9%
  • Страховка жизни 1% от суммы (при отказе +1% к ставке)
  • Срок до 30 лет.

Преимуществом данного банка является возможность учесть дополнительные доходы без подтверждения. Сбербанк выдает самую большую сумму ипотеки при прочих равных условиях среди других банков.

ВТБ 24

Есть программа «Ипотека плюс материнский капитал».

  • Сумма от 600 тыс. до 60 млн. рублей.
  • Ставка от 9,7%
  • Срок до 30 лет.
  • Страховка от 0,5%

Стоит учесть то, что ипотека с использованием материнского капитала — выдаётся с обязательным ПВ от 5%. Это определенный минус. Но есть и плюс. В ВТБ 24 не учитываются иждивенцы при расчете платежеспособности, а это увеличивает одобренную сумму ипотеки.

Уралсиб

Предоставляется ипотека с материнским капиталом.

  • Сумма от 300 тыс.
  • Ставка от 9,9%
  • Срок 360 мес.
  • Страховка очень дешёвая от 0,2%

В Уралсибе хорошие ставки. Банк не очень глубоко смотрит кредитную историю, что позволит вам пройти по ипотеке, если были небольшие «грешки» с оплатой ранее по другим кредитам. Но банк требует 10% ПВ к материнскому капиталу, если у вас форма банка, а не 2 НДФЛ.

Райффайзенбанк

Программа «Ипотека + материнский капитал»:

  • Сумма от 600 тыс. руб.
  • Даёт ипотеку от 9,9% годовых,
  • Срок кредитования составляет 1-25 лет.
  • Страховка от 0,2%

В Райффайзене очень хорошие ставки. Они также как ВТБ 24 не учитывают иждивенцев, но если у вас форма банка, то нужно иметь 10% ПВ собственных средств. Можно взять коттедж в ипотеку.

Россельхоз

Предоставляет под материнский капитал ипотеку на следующих условиях:

  • Ставка от 9,4% годовых,
  • Оформляться кредит может, на срок до 25 лет
  • Банк может занять, в суме от 100 тысяч, до 20 миллионов рублей.
  • Страховка от 0,3%

Ипотека под материнский капитал – предоставляется по всем программам банка. Во время оформления кредита на недвижимость, можно купить: дом и участок, квартиру, жильё с участием в возведении, участок земли для жилой застройки, недостроенный объект с землёй.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Закон разрешает использовать материнский капитал на ипотеку. И у родителей, есть разные способы его оплаты, даже уже существующей ипотеки.

Погашение материнским капиталом ипотеки более подробно рассмотрена в отдельном посте. Рекомендуем заглянуть.

Капитал, большинством семей (при разводе, матерью или отцом одиночкой) тратится на квартиру в ипотеку, квартира в ипотеку – это единственный шанс для большинства семей. Но, стоит знать, что капитал оплачивает только начисляемую сумму к оплате. А штрафные санкции, наложенные в ходе просрочки оплаты, можно гасить только наличными деньгами. Ипотека, оформленная на отца, покрывается сертификатом, выписанным на имя матери детей.

Когда закрывается ипотечный кредит, деньгами из материнского капитала, заёмщик имеет право, требовать от финансовой организации, вернуть часть страховой премии. Условия ипотечного кредита, обязывает страхование, и величина годовой страховки, бывает значительна. Поэтому, не стоит упускать шанс, вернуть какое-то количество денежных средств.

Зачастую с возмещение денег, вопросов не возникает, но если вдруг что-то и не так. Эти вопросы быстро решаются, с помощью обращения к юристам (заполните специальную форму в правом углу на нашем сайте).

И не стоит думать, что вариант с привлечением материнского капитала плохо скажется на кредитной истории. Сам факт, досрочного погашения кредита, позитивно отобразится на кредитной истории.

Новости

Глава Совета Федерации РФ Валентина Матвиенко предложила продлить срок действия программы «Материнский капитал» до 2019 года, что поможет большому количеству семей получить поддержку.

Также не стоит забывает про законопроект о выделении специальной выплаты 450 тысяч рублей на поддержку многодетных семей с ипотекой. О нем мы писали ранее.

Итог

Материнский капитал при ипотеке является очень удобным и выгодным способом решить жилищную проблему и даже подзаработать. Вложенный в жилье мат капитал может приносить стабильный доход от аренды. А если, все законодательные условия соблюдаются, во время всех процедур, то, плохих последствий не будет и в результате, семья может сильно уменьшить финансовую нагрузку и повысить уровень жизни.

Материнский капитал на покупку квартиры – это реально выгодно. Жаль, что в 2019 году эта программа будет приостановлена.

А вы как думаете это последний год мат капитала? Отпишитесь в комментариях.

Если пост был полезен, то жмите кнопки соцсетей и подписывайтесь на обновления.