Оформление займа под залог материнского капитала

Подобрать займ под залог материнского капитала. В списке представлены только проверенные МФО.
Удобный поиск микрозайма по различным параметрам.

Оформить займ
На сайте МФО

Сумма

10 000 — 100 000 руб.

Процентная ставка

0.0 — 0.79 % в день

Способ получения

На карту, На банковский счет

, Через Contact, На Webmoney, На QIWI, На Яндекс Деньги, Лидер, Золотая Корона, Юнистрим

Оформить займ
На сайте МФО

Оформить займ
На сайте МФО

Сумма

1 000 — 100 000 руб.

Процентная ставка

От 0.03 % в день

Способ получения

На карту, Через Contact, На QIWI, На Яндекс Деньги, На дом, В офисе

Оформить займ
На сайте МФО

Оформить займ
На сайте МФО

Сумма

2 500 — 10 000 руб.

Процентная ставка

1 % в день

Способ получения

На карту, На банковский счет

, Через Contact

Оформить займ
На сайте МФО

Оформить займ
На сайте МФО

Сумма

50 000 — 3 000 000 руб.

Процентная ставка

От 0.1 % в день

Способ получения

На карту, На банковский счет

Оформить займ
На сайте МФО

Оформить займ
На сайте МФО

Сумма

1 000 — 30 000 руб.

Процентная ставка

1 % в день

Способ получения

На карту, На банковский счет

, В офисе

Оформить займ
На сайте МФО

Оформить займ
На сайте МФО

Сумма

3 000 — 15 000 руб.

Процентная ставка

0 —

1 % в день

Способ получения

На карту, На банковский счет

, На Webmoney, На QIWI

Оформить займ
На сайте МФО

Оформить займ
На сайте МФО

Сумма

2 000 — 70 000 руб.

Процентная ставка

От 0.0 % в день

Способ получения

На карту, На банковский счет

, Через Contact, На QIWI, На Яндекс Деньги

Оформить займ
На сайте МФО

Оформить займ
На сайте МФО

Сумма

2 000 — 30 000 руб.

Процентная ставка

1 % в день

Оформить займ
На сайте МФО

Оформить займ
На сайте МФО

Сумма

1 500 — 80 000 руб.

Процентная ставка

0.0 —

1 % в день

Способ получения

На карту, На банковский счет

, Через Contact, Золотая Корона, Юнистрим

Оформить займ
На сайте МФО

Оформить займ
На сайте МФО

Сумма

1 000 — 100 000 руб.

Процентная ставка

0.0 —

1 % в день

Способ получения

На карту, На банковский счет

, Через Contact

Оформить займ
На сайте МФО

Сумма

5 000 — 50 000 руб.

Процентная ставка

0.48 —

1 % в день

Способ получения

На карту, На банковский счет

Сумма

1 000 — 80 000 руб.

Процентная ставка

От 0.72 % в день

Способ получения

На карту, На банковский счет

, Через Contact, На QIWI, На Яндекс Деньги, На дом, В офисе

Сумма

1 000 — 35 000 руб.

Процентная ставка

0.08 —

1 % в день

Способ получения

На карту, На банковский счет

, Через Contact, На QIWI, На Яндекс Деньги

Сумма

1 000 — 100 000 руб.

Процентная ставка

0.78 —

1 % в день

Способ получения

На карту, На банковский счет

, На QIWI, На Яндекс Деньги

Сумма

1 000 — 1 000 000 руб.

Процентная ставка

0.0 —

1 % в день

Способ получения

На карту, На банковский счет

Сумма

1 000 — 80 000 руб.

Процентная ставка

От 0.01 % в день

Способ получения

На карту, На банковский счет

, Через Contact, На Webmoney, На QIWI, На Яндекс Деньги, В офисе

Сумма

1 000 — 5 000 000 руб.

Процентная ставка

От 0.0 % в день

Способ получения

На карту, На банковский счет

, На Webmoney, На QIWI, На Яндекс Деньги

Сумма

1 000 — 100 000 руб.

Процентная ставка

От 0.01 % в день

Способ получения

На карту, На банковский счет

, Через Contact, На QIWI, На Яндекс Деньги, В офисе

Сумма

1 000 — 80 000 руб.

Процентная ставка

1 % в день

Способ получения

На карту, На банковский счет

, Через Contact, В офисе

Сумма

1 000 — 35 000 руб.

Процентная ставка

0.0 —

1 % в день

Способ получения

На карту, На банковский счет

, Через Contact, На QIWI, На Яндекс Деньги

Сумма

1 000 — 1 000 000 руб.

Процентная ставка

0.01 — 0.14 % в день

Способ получения

На карту, На банковский счет

, На Webmoney, На QIWI

Сумма

5 000 — 50 000 руб.

Процентная ставка

0.23 — 0.5 % в день

Способ получения

На карту, На банковский счет

, На Webmoney, На QIWI, На Яндекс Деньги

Сумма

1 000 — 100 000 руб.

Процентная ставка

От 0.0 % в день

Способ получения

На карту, На банковский счет

Сумма

1 000 — 35 000 руб.

Процентная ставка

0.08 —

1 % в день

Способ получения

На карту, На банковский счет

, Через Contact, На QIWI, На Яндекс Деньги

Сумма

1 000 — 50 000 руб.

Процентная ставка

0.01 — 0.79 % в день

Способ получения

На карту, Через Contact, На QIWI, В офисе

Процентная ставка

1 % в день

Сумма

1 000 — 80 000 руб.

Процентная ставка

1 % в день

Способ получения

На карту, На банковский счет

, Через Contact, На QIWI, На Яндекс Деньги, Золотая Корона

Сумма

3 000 — 100 000 руб.

Процентная ставка

0.7 —

1 % в день

Способ получения

На карту, На банковский счет

, В офисе

Сумма

1 000 — 50 000 руб.

Процентная ставка

От 0.0 % в день

Сумма

1 000 — 30 000 руб.

Процентная ставка

1 % в день

Сумма

300 000 — 5 000 000 руб.

Процентная ставка

1 % в день

Способ получения

На карту, На банковский счет

Сумма

3 000 — 15 000 руб.

Процентная ставка

1 % в день

Способ получения

На карту, На банковский счет

Сумма

1 000 — 80 000 руб.

Процентная ставка

1 % в день

Способ получения

На карту, На банковский счет

, Через Contact, На QIWI, На Яндекс Деньги, Золотая Корона

Сумма

5 000 — 50 000 руб.

Процентная ставка

0.47 — 0.79 % в день

Способ получения

На карту, Через Contact, На Webmoney, На Яндекс Деньги, В офисе

Что такое материнский капитал

Прежде чем начать разговор об оформлении кредита под залог материнского капитала, необходимо разобраться, что же такое материнский капитал.

Некоторые факты

Стартовый размер мат. капитала в 2019 году был равен 250 тысяч рублей, сейчас он вырос более чем на 80%, составив на 2019 год сумму 453026 рублей.

Материнский или семейный капитал – это денежные средства, выдаваемые в качестве меры государственной поддержки семьям, в которых в период с 2019 по 2019 год родился или которыми в этот период был усыновлён второй ребёнок (а также последующие дети).

Материнский капитал выдаётся в виде сертификата на определённую сумму денег, которая ежегодно индексируется. Распоряжаться данным сертификатом можно только после того, как ребёнок, после рождения или усыновления которого был выдан сертификат, достиг возраста трёх лет. Но существует исключение из этого правила: сертификат можно использовать и до достижения ребёнком возраста трёх лет при условии, что материнский капитал является залогом при оформлении займа в банковском учреждении.

Про договор целевого займа под залог недвижимости читайте здесь.

Займ под материнский капитал

Под банковским займом под залог материнского капитала подразумевается возможность погашения части задолженности по ипотеке. То есть, предоставленные семье при рождении или усыновлении второго ребёнка денежные средства могут быть потрачены на выплату ипотеки, взятой в банковском учреждении.

Подобное применение материнского капитала позволяет не ждать три года с момента рождения малыша, чтобы иметь возможность реализовать деньги, а вложить их в дело сразу. Единственный нюанс, который должен соблюдаться, — банк, в котором вы взяли кредит, обязан осуществлять услуги подобного рода.

Круг лиц, которые вправе получить займ под залог материнского капитала

Оформить кредит под залог материнского капитала вправе либо владелец сертификата, либо его супруг. В это же время, владельцем сертификата (материнского капитала) вправе являться:

  • Женщина, которая родила второго ребёнка после 01.01.2007 года;
  • Отец ребёнка в случае, когда мать была лишена родительских прав или погибла;
  • Гражданин, усыновивший второго ребёнка, не достигшего возраста восемнадцати лет.

О договоре займа под залог автомобиля читайте по ссылке https://cashfacts.ru/2761-poryadok-oformleniya-obrazets-dogovora-zaima-denezhnyh-sredstv-pod-zalog-avtomobilya

Перечень банков, выдающих займы под залог материнского капитала

Выдача займов под залог материнского капитала – это надёжная гарантия того, что приличная часть займа точно будет погашена, поэтому банковские учреждения охотно заключают сделки подобного рода. Несмотря на многообразие банков, предлагающих свои услуги, рассматривать следует те из них, которые уже зарекомендовали себя в качестве надёжных партнёров. Это такие крупные банки, как:

  • Сбербанк России;
  • Банк «ВТБ-24»;
  • Альфа-Банк;
  • Россельхозбанк;
  • Банк Москвы.

В таблице представлены предложения банков по ипотечным кредитам, которые можно взять с использованием материнского капитала

Банк Кредитный продукт

Процентная ставка

Сбербанк России Приобретение нового (готового) или строящегося жилья 12%-17%
ВТБ 24 Покупка вторичного жилья или квартиры в новостройке 11,95%-16,45%
Банк Москвы Ипотека + Материнский капитал от 11,9%

Перечень условий, соблюдение которых является обязательным для получения займа под материнский капитал

При оформлении кредита под залог материнского капитала заявитель обязан соблюсти ряд условий, без которых процедура будет либо сильно затруднена, либо вовсе невозможна:

  • Заявитель обязан быть платёжеспособным;
  • Заявитель должен иметь хорошую кредитную историю;
  • Заявитель должен обладать имуществом, под залог которого выдаётся кредит (в данном случае он должен быть владельцем материнского капитала);
  • Заявитель обязан предоставить информацию о месте своей работы;
  • Займ под залог семейного капитала является целевым займом, то есть при оформлении документов заявитель обязан указать конкретную цель, на которую будут потрачены получаемые денежные средства, причём займ выдаётся только по трём конкретным направлениям: строительство дома, долевое строительство и ипотечный кредит.

Помимо общих, каждый банк устанавливает свои условия предоставления кредитов. Это могут быть:

  • Требования к возрасту заявителя;
  • Требование того, что заявитель должен иметь карту банка, в котором он берёт кредит, или представить справку по форме 2-НДФЛ;
  • Требование самостоятельной оплаты заявителем какой-либо части займа.

Чтобы выбрать оптимальный и наиболее удобный для вас вариант, внимательно изучите требования различных банков.

Перечень необходимых для получения подобного займа документов

Чтобы получить займ под залог семейного капитала, необходимо предоставить относительно небольшой пакет документов:

  • Сертификат на распоряжение материнским капиталом;
  • Копии паспортов обоих родителей;
  • Копия свидетельства о браке;
  • Копия свидетельства о рождении или усыновлении второго ребёнка и последующих детей;
  • Договор купли-продажи;
  • Справки из Пенсионного фонда о размере материнского капитала;
  • Заполненная форма Ф-9 с указанной в ней информацией о месторасположении жилья.

Процедура получения займа под материнский капитал

Любопытные факты

Большое количество россиян (более 50%) до сих пор не реализовало свое право на маткапитал в полном объеме. Многие их них просто не спешат с подачей заявления о распоряжения, другие испытывают объективные трудности с использованием сертификата в связи с непростой процедурой его расходования, установленной законом.

Сперва необходимо обратиться в банк, услугами которого вы намерены воспользоваться, предоставив все необходимые для получения займа под залог материнского капитала документы. После этого при соблюдении всех обязательных условий заключается договор, после чего заявителю выдаётся запрашиваемая им сумма займа.

Банковская организация уведомляет Пенсионный фонд о том, что теперь она официально является владельцем материнского капитала заёмщика, после чего все финансовые операции осуществляются только между банком и Пенсионным фондом. После того, как ребёнок, после рождения или усыновления которого был выдан семейный капитал, достигает возраста трёх лет, Пенсионный фонд погашает кредит заёмщика.

Если материнский капитал не полностью покрывает сумму займа, то, как и при любом другом кредите, заёмщик обязан ежемесячно выплачивать определённую сумму долга.

Статьи законодательства, регулирующие получение займа под материнский капитал

Основными документами, регулирующими все операции, касающиеся материнского капитала и выдачи займов под его залог в отдельности, являются:

  • Федеральный закон № 395-1 «О банках и банковской деятельности»;
  • Федеральный закон № 256 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»;
  • Правительственные постановления № 862 и №926, где говорится о возможности использования семейного капитала (или его части) для улучшения условий жилья.

В видео рассматривается подробности использования материнского капитала при ипотеке:

Дополнительная информация и нюансы о займе под залог материнского капитала

Немаловажно и то, что деньги под залог материнского капитала могут быть использованы не только на строительство или улучшение жилищных условий, но также и на погашение взятого ранее для тех же целей кредита.

Законодательством разрешена такая ситуация, когда владельцем сертификата является один родитель, а заёмщиком – другой. При данном положении дел необходимо, чтобы родители состояли в законном браке, а в качестве подтверждения данного факта необходимо иметь свидетельство о браке.

Если ипотека была взята в микрофинансовой банковской организации (микрофинансовая организация или МФО – это коммерческое или некоммерческое предприятие, не являющееся банком), её погашение за счёт материнского капитала невозможно.

Также средства капитала нельзя тратить на оплату штрафных санкций, возникающих в случаях просрочки платежа или иных случаях, связанных с недобросовестным исполнением своих обязательств заемщиком.

Любая попытка обналичить материнский капитал до того, как второй ребёнок достиг возраста трёх лет, является незаконной, поэтому следует избегать банков, предлагающих услуги подобного рода. Обналичить материнский капитал можно только в том случае, когда Пенсионный фонд разрешает одноразовые некрупные выплаты, не превышающие 20000 рублей, с указанием конкретной цели, на которую они будут использованы.

Плюсы и минусы займа под залог материнского капитала
Как и любая процедура, оформление займа под залог материнского капитала имеет свои плюсы и минусы.

Плюсы:

  • Уменьшение нагрузки на семейный бюджет;
  • Вы имеете реальную возможность улучшить жилищные условия раньше, чем ребёнок достигнет возраста трёх лет;
  • Беря деньги под залог материнского капитала, вы заблаговременно покрываете долг или хотя бы его часть;
  • Процентные ставки на займы подобного рода относительно невысокие;
  • Индивидуальный подход к каждому клиенту.

О кредите в залог недвижимости в Сбербанке читайте тут.

Минусы:

  • Взятый займ имеет целевое направление, то есть его можно потратить только на улучшение жилищных условий;
  • Подобный займ довольно сложно оформить, из-за чего нередко приходится прибегать к помощи юристов;
  • Невозможно получить кредит на приобретение квартиры в строящемся доме, который ещё не был сдан в эксплуатацию.

Подробно про кредит под залог земельного участка читайте по ссылке  https://cashfacts.ru/2896-protsedura-polucheniya-zaima-pod-zalog-zemelnogo-uchastka

Вопросы относительно кредита под залог материнского капитала, оставляйте в комментариях

Если верить статистике, то каждый второй гражданин в России пользовался услугами финансовой компании. В большинстве случаев банки при выдаче кредита тщательно проверяет своего заемщика. В результате этого получить деньги лицам с испорченной кредитной историей или без работы невозможно. Именно поэтому такая категория граждан обращает внимание на такой привлекательный продукт как займ. Рассмотрим, как оформить займ под материнский капитал в микрофинансовой компанией и что для этого необходимо.

Что такое материнский капитал

В первую очередь необходимо отметить, что материнский капитал это фиксированная сумма денег, которая полагается семье за рождение второго или третьего ребёнка. Данная выплата стала доступна с 1 января 2019 года.

Важно! Выплата предусмотрена не только за рождение, но и усыновление ребенка. По состоянию на 2019 год размер помощи от государства составляет 453 026 рублей.

Получить сертификат может любой супруг. Необходимо учитывать, что денежные средства по сертификату в полном размере нельзя обналичить. Начиная с 2019 года со стороны государства стали вводится законы, в рамках которых владелец сертификата может получить часть суммы. Как правило, размер суммы не превышает 25 000 рублей.

Получается, после получения материнского капитала один из супругов может обратиться в МФЦ или пенсионный фонд, с целью законного снятия минимального лимита.

Где получить займ под материнский капитал

Специально для вас мы подготовили список компаний, которые принимают заявки на получение займа под залог материнского капитала. Подать заявку и получить деньги вы можете без регистрации, в любое удобное время. После того как выбор будет сделан, потребуется кликнуть «Онлайн заявка» и перейти на сайт МФО с целью заполнения заявки.

Подавайте заявку сразу в несколько МФО, это увеличит Ваши шансы на получение займа.
В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на Август 2019 года информация.
Чтобы посмотреть подробный обзор каждой МФО, кликните на логотип компании в столбце «МФО».

Е-капуста

  • Процентная ставка

    : от 0 до

    1 % в день

  • Сумма займа: от 100 до 30000 рублей
  • Срок займа: от 7 до 21 дней
  • Возраст клиента: от 18 лет

Получить деньги на:

  • Банковская карта
  • Банковский счет
  • Перевод «Золотая Корона»
  • Перевод «CONTACT»
  • Яндекс.Деньги
  • Visa Qiwi Wallet (Киви кошелек)
  • Карта Кукуруза

Займер

  • Процентная ставка

    : 1 % в день

  • Сумма займа: от 2019 до 15000 рублей
  • Срок займа: от 7 до 30 дней
  • Возраст клиента: от 18 лет

Получить деньги на:

  • Банковская карта
  • Банковский счет
  • Перевод «Золотая Корона»
  • Перевод «CONTACT»
  • Яндекс.Деньги
  • Visa Qiwi Wallet (Киви кошелек)

Турбозайм

  • Процентная ставка

    : 1 % в день

  • Сумма займа: от 2019 до 15000 рублей
  • Срок займа: от 7 до 30 дней
  • Возраст клиента: от 21 до 65 лет

Получить деньги на:

  • Банковская карта
  • Яндекс.Деньги

МигКредит

  • Процентная ставка

    : от 0.75 до

    1 % в день

  • Сумма займа: от 2019 до 14000 рублей
  • Срок займа: от 3 до 29 дней
  • Возраст клиента: от 21 лет

Получить деньги на:

  • Банковская карта
  • Банковский счет
  • Перевод «Золотая Корона»
  • Перевод «CONTACT»

Веббанкир

  • Процентная ставка

    : 0 % в день

  • Сумма займа: от 2019 до 15000 рублей
  • Срок займа: от 5 до 30 дней
  • Возраст клиента: от 20 до 85 лет

Получить деньги на:

  • Банковская карта
  • Перевод «CONTACT»
  • Яндекс.Деньги

Лайм-займ

  • Процентная ставка

    : от 0 до

    1 % в день

  • Сумма займа: от 2019 до 20000 рублей
  • Срок займа: от 10 до 40 дней
  • Возраст клиента: от 18 до 65 лет

Получить деньги на:

  • Банковская карта
  • Банковский счет
  • Перевод «CONTACT»
  • Яндекс.Деньги
  • Visa Qiwi Wallet (Киви кошелек)

Быстроденьги

  • Процентная ставка

    : 1 % в день

  • Сумма займа: от 2019 до 30000 рублей
  • Срок займа: от 7 до 30 дней
  • Возраст клиента: от 18 до 70 лет

Получить деньги на:

  • Наличными в офисе
  • Быстрокарта

Главфинанс

  • Процентная ставка

    : 1 % в день

  • Сумма займа: от 2019 до 20000 рублей
  • Срок займа: от 1 до 15 дней
  • Возраст клиента: от 21 до 60 лет

Получить деньги на:

  • Банковская карта
  • Перевод «CONTACT»
  • Visa Qiwi Wallet (Киви кошелек)

Fastmoney

  • Процентная ставка

    : 1 % в день

  • Сумма займа: от 2019 до 30000 рублей
  • Срок займа: от 7 до 30 дней
  • Возраст клиента: от 18 лет

Получить деньги на:

  • Наличными в офисе
  • Банковская карта

Joymoney

  • Процентная ставка

    : от 0 до

    1 % в день

  • Сумма займа: от 2019 до 2019 рублей
  • Срок займа: от 5 до 30 дней
  • Возраст клиента: от 21 до 65 лет

Получить деньги на:

  • Банковская карта
  • Банковский счет
  • Перевод «Золотая Корона»

Мангомани

  • Процентная ставка

    : 1 % в день

  • Сумма займа: от 2019 до 14500 рублей
  • Срок займа: от 7 до 30 дней
  • Возраст клиента: от 21 до 55 лет

Получить деньги на:

  • Банковская карта
  • Банковский счет
  • Перевод «CONTACT»
  • Visa Qiwi Wallet (Киви кошелек)

Отличные наличные

  • Процентная ставка

    : от 0 до

    1 % в день

  • Сумма займа: от 2019 до 30000 рублей
  • Срок займа: от 3 до 30 дней
  • Возраст клиента: от 18 до 65 лет

Получить деньги на:

  • Наличными в офисе

Веб-займ

  • Процентная ставка

    : от 0.95 до

    1 % в день

  • Сумма займа: от 2019 до 30000 рублей
  • Срок займа: от 7 до 30 дней
  • Возраст клиента: от 18 до 65 лет

Получить деньги на:

  • Банковская карта
  • Банковский счет

Займер

  • Рассрочка платежей
  • Процентная ставка

    : от 0.3 до

    1 % в день

  • Сумма займа: от 20000 до 100000 рублей
  • Срок займа: от 90 до 365 дней
  • Возраст клиента: от 18 лет

Получить деньги на:

  • Банковская карта
  • Банковский счет
  • Перевод «Золотая Корона»
  • Перевод «CONTACT»
  • Яндекс.Деньги
  • Visa Qiwi Wallet (Киви кошелек)

МигКредит

  • Рассрочка платежей
  • Процентная ставка

    : от 0.27 до 0.88 % в день

  • Сумма займа: от 15000 до 100000 рублей
  • Срок займа: от 70 до 168 дней
  • Возраст клиента: от 21 лет

Получить деньги на:

  • Банковская карта
  • Банковский счет
  • Перевод «CONTACT»
  • Перевод «Unistream»
  • Перевод «ЛИДЕР»

Как оформить займ под материнский капитал

Сразу следует разъяснить, что данной программы в банках и МФО не предусмотрено. Все дело в том, что это просто противоречит нормам закона. Однако есть выход. Если вы являетесь обладателем материнского сертификата и не получали деньги, в разделе доходы вам просто следует указать сумму к получению, а источник «за счет минимальной обязательной выплаты по сертификату».

Процедура оформления:

Выбор МФО

Начинается процедура электронного кредитования под залог материнского капитала с выбора компании. Полный перечень учреждений, которые предоставляют услуги через интернет, опубликован ранее в нашей статье.

Стоит отметить, что перечисленные компании доказали свою порядочность и платежеспособность. Ежедневно услугами этих кредиторов пользуются тысячи заемщиков.

Подбор условий

На официальном сайте МФО потребуется подобрать условия и с помощью калькулятора определить сумму к возврату. После этого можно приступать к процедуре быстрого кредитования.

Анкета

Для получения решения потребуется заполнить небольшую анкету. Как правило, микрофинансовые организации просят указать:

  • ФИО
  • место и дату рождения
  • регистрацию
  • данные паспорта или иного документа для подтверждения личности
  • занятость: место работы (можно неофициальное), должность, размер заработной платы, стаж
  • координаты для связи
  • семейное положение
  • количество несовершеннолетних детей
  • сумму и количество действующих кредитов

В данном случае в анкете следует указать, что возврат займа будет за счет средств, полученных по сертификату, в пределах законного лимита.

Документы

Необходимо учитывать, что ряд микрофинансовых учреждений запрашивают качественные фотографии паспорта и второго документа для подтверждения личности. Также некоторые организации просят сфотографировать себя с паспортом в руках, так называемое, селфи.

Способ получения денег

После ввода обязательной информации потребуется выбрать способ получения денег. В большинстве случаев кредиторы готовы перечислить деньги на карту, банковский счёт, электронный кошелёк.

Также запросить деньги можно наличными через систему денежных переводов Золотая корона или контакт.

Проверка

Поскольку микрофинансовые компании заинтересованы в привлечении каждого клиента, то решение по заявке принимается за считанные минуты. Анкету заемщика рассматривает не сотрудник компании, а специальная скоринговая программа.

Специальная программа анализирует доходы-расходы, после чего определяет максимальный лимит по договору займа под материнский капитал.

Подписание договора

После проверки будет озвучено решение. Как правило, ответ направляется заемщику в виде sms-сообщения и отображается в личном кабинете. При положительном ответе останется подписать договор.

Стоит учитывать, что вам не нужно печатать договор, ставить подпись, сканировать или фотографировать соглашение, чтобы направить кредитору. Достаточно ввести секретный код, который поступит от кредитора в sms-сообщении на личный мобильный номер.

Получение денег

Как только подпись будет поставлена, микрофинансовая организация перечислить деньги заемщику. Несомненный плюс заключается в том, что сумма займа перечисляется моментально, без взимания дополнительной комиссии.

Продление срока

Поскольку ситуации бывают разными, практически все микрофинансовые компании предлагают продлить срок действия договора займа. Это отличный выход для той категории граждан, которая не может внести оплату в полном размере, в срок.

Компании предлагают два варианта продления:

  1. В первом случае потребуется заплатить все начисленные проценты. После этого срок продлевается на аналогичный период, и проценты начинают «капать» заново.
  2. Во втором случае следует оплатить фиксированную плату. После  оплаты сумма займа и начисленные проценты замораживаются на определенное количество дней. Спустя указанный срок клиенту необходимо погасить задолженность в полном размере.

К сожалению, вариант продления выбирает не клиент, а предлагает финансовая компания. Чтобы воспользоваться данной услугой потребуется войти в личный кабинет клиента, как минимум в последний день оплаты и выбрать “продление”. После этого потребуется подписать дополнительное соглашение и внести оплату.

Список документов и требования к клиентам

Услуги микрофинансовых компаний привлекает граждан, которые не могут воспользоваться продуктами банков. К клиентам микрофинансовые учреждения выставляют минимальные требования.

В большинстве случаев получить необходимую сумму денег может любой дееспособный гражданин в возрасте 18 лет. Однако ряд компаний увеличивают требования по возрасту до 21 года.

Следующие основное требование – это наличие Российского гражданства и постоянной прописки на территории Российской Федерации.

Ну и, конечно, не стоит забывать про наличие дохода. Стоит учитывать, что в данном случае микрофинансовые организации готовы выдавать средства под обязательный платёж, который может получить молодая семья по материнскому капиталу.

Что касается документов, то в большинстве случаев потребуется предоставить только личный паспорт заемщика и второй документ для удостоверения личности. Фотографировать сертификат и загружать его в личном кабинете не нужно.

Отзывы клиентов об оформление займа под материнский капитал

Сегодня каждый второй клиент внимательно изучает отзывы о быстрых кредитах в интернете, прежде чем отправить заявку. Если внимательно изучить отзывы, то можно понять, что мнение клиентов разделились. Не зря говорят, что, сколько людей, столько и мнений. Клиенты активно оставляют как положительные, так и отрицательные отзывы.

Важно! Следует отметить, что в большинстве случаев в интернете встречаются отрицательные отзывы. Необходимо принимать тот факт, что зачастую такие отзывы оставляют не обычные заемщики, а конкуренты. Поэтому не стоит всецело доверять отзывам, поскольку они могут быть ложными. В данном случае 100% можно доверить отзыву от близкого родственника или друга, который ранее уже пользовался услугами микрофинансовой организации.

Тем не менее, после изучения положительных отзывов можно отметить, что заемщики довольны дистанционной возможностью получения необходимой суммы. Это существенно экономит время, поскольку подать заявку можно даже в выходной день или ночью.

Что касается отрицательных отзывов, то в данном случае, безусловно, клиенты отмечают завышенное процентную ставку.

Подводя итог можно отметить, что микрофинансовые организации предлагают оформить займ под материнский капитал и получить необходимую сумму в долг за считанные минуты. При этом важно учитывать, что сертификат в качестве обеспечения предоставлять кредитору не нужно. При заполнении заявки достаточно указать, что сумма займа будет возвращена за счёт средств, которые будут получены по сертификату в рамках закона.

Общие вопросы по займам и МФО

Можно ли получить займ с плохой кредитной историей?
Да. Плохая кредитная история не является основанием для отказа в большинстве МФО.
Какие требования к заемщику у МФО?

  • Возраст от 18 лет.
  • Наличие Российского гражданства.
  • Постоянный источник дохода (можно неофициальный).

Более детально можно ознакомиться в обзорах компаний, нажав на соответствующий логотип в колонке «МФО».
Какими способами можно получить деньги?

  • Банковский счет.
  • Банковская карта (дебетовая, кредитная, зарплатная, пенсионная).
  • Наличными через платежные системы ЛИДЕР, CONTACT, Золотая Корона, Unistream.
  • Электронными деньгами (Яндекс.Деньги, Киви кошелек (Visa Qiwi Wallet)).
  • Наличными в офисе компании.

У разных МФО разные. Щелкнув на логотип компании в колонке «МФО», Вы сможете получить более детальную информацию по каждой организации.
В течении какого срока я получу деньги?
Одобрение заявки занимает от 3 до 30 минут. После этого деньги к Вам поступят со следующей скоростью:

  • Карта Visa, Mastercard, Мир, Maestro — мгновенно.
  • Денежные переводы Contact, Золотая Корона, Unistream и другие — 10 минут.
  • Электронные деньги (Киви (Visa Qiwi Wallet), Яндекс.Деньги) — моментально.

Какой процент одобрения заявок у МФО?
Займы 100% без отказа не дает ни одна организация. Процент варьируется от компании к компании в пределах от 60% до 95%. Вверху таблицы компании с наивысшем процентом одобрения.
Какой график работы микрофинансковых компаний?
Большинство МФО работают круглосуточно, даже в праздники и выходные
. Детальную информацию по каждой компании смотрите в ее обзоре.
Какие документы необходимы для получения займа в МФО?
В большинстве случаев займ можно получить даже без паспорта
. Нужно знать только паспортные данные. В редких случаях компании просят указать СНИЛС или сделать фото «лицо с паспортом».

Бытуют мифы в интернете, что, якобы, можно обналичить сертификат через кредит. Однако, это не так: под материнский капитал дается целевой займ и никак иначе. Пенсионный Фонд не один раз проверяет, по какому назначению отправляются деньги, так что серые схемы не принесут результата. Однако, можно воспользоваться другими, легальными способами «обналичивания» или просто получения экономических благ — об этом читайте в материале ниже.

Содержание

Можно ли взять кредит под материнский капитал?

Материнский капитал — это субсидия от государства тем гражданам России, кто увеличил общую рождаемость в стране. Поэтому правом получения маткапитала обладают только те лица, кто родил двух и более детей. Но эта субсидия носит целевой характер.

Другими словами, деньги выдаются исключительно на определенные цели: нельзя просто явиться в ПФР и запросить у сотрудников Фонда обналичивание денежных средств.

Пенсионный Фонд сам решает, нужно ли переводить организации деньги в счет маткапитала. Поэтому сотрудникам ПФР нужно предоставить бумаги, подтверждающие, что займ берется под определенные цели. Резюмируя, взять кредит под материнский капитал можно, но только если у займа имеется конкретная цель. Чаще всего утверждается перечисление денег, если владельцы сертификата желают улучшить свои жилищные условия.

Виды кредитов, которые можно получить под маткапитал

Как правило, Пенсионный Фонд России соглашается перечислить деньги той или иной организации, если гражданин тратит деньги на следующие цели:

  • Ипотечный займ. Материнский капитал используется как первый взнос;
  • Ипотечный займ, но сертификат используется уже в качестве полного или частичного досрочного погашения задолженности. Кредиты на покупку жилья;
  • Кредит под строительство жилого дома, реконструкцию недвижимости или полный ремонт жилья;
  • Кредит под образовательные цели. Выдается крайне редко, потому как сотрудникам ПФР придется доказать, что без получения этого образования финансовое или иное положение семьи значительно ухудшится;
  • То же самое касается кредитов, нужных для оплаты дорогостоящего медицинского лечения.

Резюмируя, тот же кредит под материнский капитал в Сбербанке более чем реален, просто нужно понимать: под потребительский кредит никто сертификат брать не станет. Он принимается только под образовательный или ипотечный займ.

Возможно ли обналичить материнский капитал через займ?

Сертификат о семейном капитале сам по себе — это не ценная бумага и не финансовый инструмент, он не обладает реальной ценностью. Деньги, получаемые по сертификату, находятся в течение всего времени до выплаты у ПФР. Соответственно, именно ПФР перечисляет деньги кредитору или иному лицу, где гражданин получил займ.

Поэтому потребительский займ под материнский капитал наличными невозможен. Не предусмотрено никаких способов законно обналичить деньги. Можно лишь потратить их по целевому назначению — например, на ипотеку, покупку жилья, оплату медицинских услуг или образование.

Также нужно учесть, что банки не принимают сертификат о семейном капитале в качестве залога. Многие граждане России думают, что можно хитрым способом обналичить сертификат по следующей схеме:

  1. Банк выдает деньги под залог в виде маткапитала;
  2. Супружеская пара тратит средства по своему усмотрению — на отдых, развлечения, путешествия или иные цели;
  3. По истечению срока действия договора кредитования банк забирает себе материнский капитал. Таким образом пара, по сути, обналичила деньги, не нарушив закон.

Эта схема могла бы работать, если бы не одно существенное «но»: банк не принимает маткапитал в качестве залога. Понять его мотивацию не составляет труда: залог должен быть компенсацией и гарантией возмещения убытков в случае, если заемщики не исполнят обязательства по договору кредитования.

Поэтому залог должен обладать ликвидностью, т.е. объективной ценностью. Например, автомобили или недвижимость обладают объективной ценностью — в любое время года появятся желающие купить то или другое.

А вот сертификат о маткапитале никакой ликвидностью не обладает: его невозможно ни продать, ни обналичить в ПФР. Эта бумага ценна только для конкретной семьи, которая может использовать его для целевых трат. Поэтому банки категорически отказываются принимать сертификаты в качестве залога.

Все предложения обналичить материнский капитал через займ, в сущности, являются мошенничеством или, по крайней, мере нарушением закона.

Поэтому не следует обращаться организациям, предлагающим выдачу денег под сертификат, если клиент не хочет нажить себе лишних проблем. Кредит под маткапитал возможен лишь при получении именно целевого, а не потребительского, займа.

Обзор условий по займам под маткапитал в банках

Условия предоставления кредита сильно зависят от политики банка, степени его сотрудничества с государством, а также общей интегрированности в социальные программы России. Поэтому ставка по кредиту может колебаться между 9% и 14% годовых, а сумма кредита может начинаться с 100 000 рублей и заканчиваться 60 млн рублей. Для вашего удобства мы собрали пять наиболее популярных предложений в России и структурировали их в виде таблицы.

Название банка

Процентная ставка

, годовых

Максимальный срок кредитования, лет Сумма займа, руб.
Сбербанк От 8,9% До 30 От 300 000; верхняя граница не установлена (определяется индивидуально, исходя из платежеспособности клиента).
Россельхозбанк От 9,4% От 1 до 25 От 100 000 до 20 млн.
ВТБ 24 От 9,7% До 30 От 600 000 до 60 млн.
РайффайзенБанк От 9,9% От 1 до 25 От 600 000
Альфа-Банк От 10,19% До 30 лет От 100 000 до 50 млн.

Если пытаться находить закономерности, то можно быстро обнаружить: чем более «далек» банк от государства, тем выше там процентная ставка по кредиту с участием маткапитала. Поэтому, например, самые лояльные условия по кредиту под материнский капитал — в Сбербанке.

Однако, в обмен частные банки предоставляют клиенту увеличенную широту возможностей: гибкие условия погашения задолженности, увеличенная максимальная сумма займа и т.д. Соответственно, заемщику нужно для себя решить, какое направление для него приоритетно.

Требования и порядок оформления займа под маткапитал

К заявителю имеется ряд абсолютно стандартных и, можно сказать, унифицированных требований. Поэтому выполнить их очень просто:

  • Заявитель должен быть гражданином Российской Федерации. Наличие постоянной прописки необязательно, но вот документ, подтверждающий временную регистрацию, могут потребовать;
  • Возраст заявителя должен быть не меньше 21-го года;
  • У заемщика должен быть постоянный доход, достаточный, чтобы регулярно и в полной мере выполнять обязательства по кредитному договору. Подтвердить факт платежеспособности придется соответствующими документами;
  • В обязательном порядке заявитель должен обладать хорошей кредитной историей. Просрочки в прошлом по кредитам, даже в МФО или других банках — это веский повод отказать клиенту в предоставлении займа;
  • Наконец, одно условие выдвигает сам Пенсионный Фонд: в обязательном порядке в квартиру, купленную с участием маткапитала, должны быть прописаны дети заявителей. Это касается как новостроек и вторичной недвижимости, так и квартир, домов, таунхаусов и т.д.

Если все условия выполнены, клиент может приступать к получению материнского капитала и, в частности, кредита. Алгоритм действий выглядит следующим образом:

  1. Сначала собираем документы и направляем их в Пенсионный Фонд России (скачать бланк заявления на выдачу материнского капитала можно здесь);
  2. По итогам решения комиссии заявителю выдается или не выдается сертификат о семейном капитале. Нужно заметить, что сотрудники ПФР не станут рассматривать заявление срочно, даже если их просить об этом. В среднем требуется несколько месяцев на вынесение решения;
  3. Далее полученный сертификат вместе с остальными бумагами, подтверждающими вашу платежеспособность, необходимо направить в банк. Руководство организации должно в течение нескольких дней решить, выдавать вам кредит или нет;
  4. Если ответ положительный, с вами будет заключен кредитный договор. Банк через вас запросит деньги у ПФР, предоставив им копию договора. Вы же получаете то, за чем изначально шли: квартиру, образование или что-то еще.

Однако заметим, что порядок получения кредита прежде всего начинается со сбора всех необходимых документов. Без требуемого пакета бумаг родители не просто не получат кредит — их заявление даже не будет принято к рассмотрению комиссией ПФР. Поэтому отнестись к сбору всех документов следует со всей ответственностью.

Необходимые документы

Сначала документы нужно подать в банк. Перечень требуемых бумаг прост и легко запоминаем:

  • Оригинал и копию сертификата;
  • Копию трудовой книжки и справку по форме 2-НДФЛ или по форме банка о ваших доходах за последние полгода;
  • Ваш внутренний паспорт РФ;
  • Выписку из БТИ, отчет о проведенной оценке и прочие документы о недвижимости, которую вы желаете приобрести;
  • Справку о доходах от вашего супруга, который будет в обязательном порядке привлечен к кредиту в роли созаемщика. Также понадобится нотариально заверенное согласие супруга на приобретение недвижимости в кредит.

Далее нужно обратиться в Пенсионный Фонд, чтобы он перечислил деньги банку, одобрившему вам кредит. Для этого предоставьте сотрудникам Фонда:

  • Оригинал паспорта;
  • Свидетельство о рождении детей и справку по форме 3 или 8 (временная или постоянная прописка ребенка);
  • Реквизиты банка для перевода денег;
  • Оригинал сертификата.

Готово — деньги поступят на счет, а вы получите конечную услугу или товар.

Работают ли с маткапиталом МФО?

По идее микрофинансовые организации имеют право работать с сертификатами. Другое дело, что им это невыгодно: слишком много бумажной волокиты при маленькой рентабельности этих трудозатрат. Кроме того, это вне их специализации, ведь их задача — выдавать маленькие кредиты под большие проценты.

Поэтому нет, МФО не работают с маткапиталом.

Краткое резюме статьи

Займ под материнский капитал выдается только под конкретные цели — как правило, под улучшение жилищных условий. В противном случае ПФР просто откажется переводить деньги банку. Поэтому обналичить деньги разными способами — через передачу сертификата в залог или серые схемы «кредитования» — невозможно.

Но клиенту по-прежнему доступны блага, предоставляемые государством: например, маткапитал принимается банками в роли первого взноса или погашения кредита. Поэтому не следует списывать со счетов пользу сертификата. Нужно лишь знать, как им воспользоваться.