Кому доступна льготная ипотека: программа малоимущим семьям

В 2019 году на территории России был дан запуск новой социальной программе «Ипотека для бедных». Благодаря этому в стране появится массовая категория заемщиков, для которых льготные кредиты на покупку жилья будут доступны всего под 6% годовых. Рассматривая, на кого рассчитана социальная ипотека, в первую очередь следует отметить семьи, у которых в этом году появился второй, третий или последующий ребенок.

Ранее для большинства таких семей ипотека была недоступна по ряду причин:

  1. Высокая процентная ставка.
  2. Большой размер ежемесячных платежей.
  3. Высокая стоимость квартир большой площади, которые необходимы многодетным семьям.

Социальная ипотека — это кредит, который предоставляется на льготных условиях и где гарантом выступает государство. Это своеобразная форма трехстороннего сотрудничества между исполнительной ветвью власти, финансовой организацией и гражданами.

Бремя обычной ипотеки и социально уязвимые категории населения

Согласно прогнозам Минстроя РФ, новая программа даст возможность участникам за год сэкономить до 100 тыс. руб. Семьи, в которых двое и больше детей смогут уменьшить свои расходы еще на большую сумму — на 300 тыс. руб. и 500 тыс. руб. (где 2 и 3 ребенка соответственно). В первом случае льготная ставка предоставляется на 3 года, а для семей с тремя детьми — на 5 лет.

Кроме этого уменьшить расходы на 450 тыс. руб. можно за счет материнского капитала. Новая программа позволит многодетным семьям в совокупности сэкономить до 1 млн. руб. Еще один плюс — это возможность для таких семей рефинансировать на выгодных условиях имеющиеся кредиты.

На сегодняшний день средний платеж по ипотеке в России составляет порядка 20 тыс. руб. в месяц. Семьи, которые подпадают под действия данной программы и имеют одного ребенка, смогут почти вдвое уменьшить размер ежемесячного платежа по ипотеке. Согласно предварительным расчетам, льготными условиями смогут воспользоваться примерно 620 тыс. семей.

На получения льготной ипотеки могут претендовать следующие категории граждан:

  • Которые не имеют в своей собственности жилой площади;
  • Проживающие в одной квартире совместно с другими семьями;
  • Прописанные в общежитиях (не считая периоды сезонных работ и обучения) или коммунальных квартирах;
  • Проживающие в квартирах, не соответствующих техническим и санитарным требованиям, прописанных в ЖК РФ;
  • Проживающие в помещениях, которые не соответствуют нормам по площади (определяется отдельно каждым субъектом федерации).

Региональные программы соцподдержки

Сегодня регионы получили право на свое усмотрение регулировать часть мероприятий, направленных на поддержку социально незащищенных слоев населения. В частности, муниципалитеты выделяют недвижимость, находящуюся в их собственности, для дальнейшей продажи малоимущим семьям, которые самостоятельно не могут оплачивать заем. Для этих категорий населения государство оказывает такие виды материальной поддержки:

  • Выделение адресной субсидии на погашение кредита;
  • Частичная оплата из бюджетных средств процентной ставки;
  • Предоставление льготного займа для приобретения социального жилья.

В настоящий момент существует 2 наиболее распространенных региональных программы: первая — приобретение жилья по себестоимости, вторая — оформление субсидии на покупку жилплощади по рыночной стоимости.

Порядок обращения за госпомощью

Несмотря на разнообразие программ, есть определенные правила подачи обращения за государственной помощью, которые являются общими:

  1. Внимательно изучить предложения и сравнить условия.
  2. Выяснить, попадает ли ваша семья под определенные условия программы.
  3. Узнать, какие банки участвуют в госпрограмме.
  4. Изучить условия кредитования. При этом, особое внимание следует обращать к различным нюансам и особенностям.
  5. Уточнить перечень необходимых документов.
  6. Подготовить полный пакет документации.
  7. Подать заявление в администрацию или другое государственное учреждение, которое занимается программой социальной ипотеки.
  8. Дождаться одобрения от госоргана.
  9. Открыть счет или получить сертификат.
  10. Обратиться за ипотекой в выбранный банк.
  11. Купить жилье.

После этого требуется только аккуратно соблюдать все условия договора и вовремя осуществлять ежемесячные платежи.

Изменения в 2019 году

С 1-го января 2019 г. вступила в силу новая программа «Ипотека для бедных». Главным ее отличием является возможность получения социального кредита на покупку жилья по льготной кредитной ставке — 6% годовых. Семьи, у которых, начиная с 1-го января 2019 г. рождается первый ребенок, льготная процентная ставка предоставляется на период одного года. Для семей, у которых рождается второй ребенок, этот период продлен до 3-х лет, а для многодетных семей (где рождается третий и последующий ребенок) — этот период составляет 5 лет.

Виды государственных программ, подходящих малоимущим

На сегодняшний день в России имеется масштабный проект — «Доступное жилье», ориентированный на всех жителей страны. В него входят разнообразные подпрограммы регионального и федерального значения, охватывающие практически все слои населения, в том числе и кредитование малоимущих, военных, молодых специалистов, ипотека для молодых семей и другие.

Социальная ипотека для молодых семей

Данная программа подразумевает выделение субсидии гражданам, которым еще не исполнилось 35 лет. Важное значение здесь имеют дети. Заявителем может выступать только один член семьи, который при этом должен стоять в очереди на жилье.

Размер госпомощи распределяется следующим образом:

  • Для бездетных семей — 35%;
  • Семьи с детьми — 40%.

Из бюджета оплачивается площадь, не превышающая установленные нормы — 18 м2 на одного человека.

Кредитование военных

Программа нацелена на обеспечение жилой площадью военнослужащих, а также членов их семей. Деньги из бюджета переводятся на специальный счет и там накапливаются. Их использование допускается исключительно на покупку жилья, в любом регионе России. Согласно действующим нормам, максимальный возраст заемщика, по этой программе, может составлять 45 лет на момент полного погашения ипотечного займа.

Кредитование молодых специалистов

Сразу следует уточнить, программой можно воспользоваться только в конкретных регионах России. На получение ипотеки могут претендовать следующие категории граждан:

  • Ученые, не достигшие определенного возраста;
  • Согласные на переезд и трудоустройство в сельской местности;
  • Отработавшие не менее 150 часов в строительных отрядах и некоторые другие.

Узнать полный список лиц, а также конкретные критерии, можно обратившись в местные органы исполнительной власти.

Поддержка людей, которые стоят в очереди на получение жилья

Программа ориентирована на решение жилищных проблем гражданам, которые ранее уже заявили о своих потребностях. Помощь может быть предоставлена в следующих видах:

  • Выдачи ипотеки для покупки социального жилья, которое муниципалитет реализует по сниженным ценам;
  • Оформления субсидии на погашение жилищного кредита.

Воспользоваться программой можно только в тех регионах, в которых имеется свой жилой фонд.

Материнский капитал

Программой могут воспользоваться семьи, в которых родился второй, третий и последующий ребенок. Родители получают на руки сертификат на конкретную денежную сумму. Его можно предоставить в банк в качестве:

  • Оплаты основной суммы ипотечного займа;
  • Первоначального взноса.

Особенностью программы считается то, что она доступна для всех граждан России, независимо от того, получали они раньше преференции на решение жилищного вопрос или нет. Что касается других социальных ипотечных программ, то граждане РФ могут воспользоваться ими только один раз в жизни.

Ипотека АИЖК

АИЖК — государственная структура, которая расшифровывается как Агентство по Ипотечно-Жилищному Кредитованию. Основная сфера деятельности — выделение финансовых средств определенным слоям населения для покупки жилой площади.

АИЖК предлагает наиболее приемлемые и льготные условия малообеспеченным семьям:

  • снижение суммы первоначального взноса;
  • уменьшение процентной ставки;
  • продажа социального жилья по стоимости ниже рыночной.

Важно учитывать, что представительства агентства по кредитованию покупки жилья работают не во всех регионах РФ.

Как получить ипотеку малоимущим

Цель данной программы — улучшение жилищных условий для определенных социальных слоев. Помощь предоставляется в виде выдачи ипотечного займа, где часть финансовых расходов берет на себя государство.

Норма социальной ипотеки для малоимущих семей — 18 м2 жилой площади на каждого человека. В данной программе могут участвовать многодетные семьи, матери одиночки, молодые специалисты, работники бюджетной сферы, молодые семьи (в которых супругам еще не исполнилось по 35 лет).

Характерной особенностью данных программ является то, что недвижимость можно покупать только на первичном рынке, то есть в новостройке.

Выгодные предложения финансовых учреждений

В программе социального кредитования задействовано достаточное количество банков на территории России. Самые выгодные условия предлагают:

  • Сбербанк России;
  • ВТБ 24;
  • Россельхозбанк;
  • Банк Москвы;
  • Снежинский банк;
  • Райффайзенбанк;
  • Санкт-Петербург банк;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк и некоторые другие.

Как получить социальную ипотеку в Сбербанке

Оформление льготного жилищного кредита в Сбербанке осуществляется поэтапно. Вначале следует удостовериться, что вы можете претендовать на участие в одной из программ. Затем подготовить пакет необходимых документов, который может отличаться в зависимости от конкретной программы. Стандартный перечень документации включает в себя:

  • Паспорта заемщика и созаемщика;
  • Справки о месте регистрации;
  • Сертификат участника;
  • Справку о составе семьи;
  • Документы, подтверждающие официальные доходы.

Дополнительно банк может запросить предоставить СНИЛС, военный билет, пенсионное удостоверение и другие.

Последовательность этапов

После того, как сбор необходимых документов будет завершен, можно переходить непосредственно к процессу оформления социальной ипотеки.

  1. Подать в Сбербанк подготовленную документацию.
  2. Получить подтверждение от банка факта выдачи ипотечного займа.
  3. Купить выбранную квартиру.
  4. Соблюдать условия договора и вовремя погашать взятые на себя финансовые обязательства.

Оформление социальной ипотеки для малоимущих процесс сложный и занимает много времени. Зато позволяет решить жилищный вопрос на выгодных условиях и уменьшить ежемесячные расходы на погашение кредита.

Круглосуточная Юридическая консультация по телефону

МОСКВА И МОСКОВСКАЯ ОБЛАСТЬ: 8 495 938-60-52

САНКТ-ПЕТЕРБУРГ И ЛЕНИГРАДСКАЯ ОБЛАСТЬ: 8 812 467-44-57

РЕГИОНЫ, ФЕДЕРАЛЬНЫЙ НОМЕР: 8 800 350-91-74

Какой является социальная ипотека для малоимущих семей в 2019 году? Каковы
её особенности? Об
этом узнаем из данной статьи.

Социальная ипотека, предназначенная для
малоимущих семей, считается одним из видов государственной поддержки,
призванной помочь гражданам с невысоким уровнем доходов купить достойное жильё. Как таковой банковский продукт,
финансирующий приобретение жилья для вышеуказанной категории граждан,
отсутствует. Но малоимущие семье могут участвовать в одной из программ покупки
недвижимости на льготных условиях.

Чем является социальная ипотека?

В широком смысле слова социальная ипотека
является жилищным кредитом, оформляемым в банковской организации на льготных
условиях и под гарантию со стороны государства. В таком случае дело касается
сотрудничества непосредственного заёмщика в виде малоимущих семей, государства
и финансового учреждения.

Но, повторимся, конкретный банковский продукт для такой категории
семей не предусмотрен.
В этом случае стоит говорить о
нескольких проектах, в рамках одного из которых люди с небольшим доходом могут
получить поддержку от государства и взять кредит на выигрышных для них условиях.

Может быть предложено три варианта помощи

1.    Выдаётся некоторая сумма денег,
направленная на погашение части ипотечного кредита.

2.    Оплачиваются проценты по
жилищному займу из бюджета страны на протяжении установленного временного
промежутка.

3.    На льготных условиях
оформляется кредит, в частности, по низкой процентной ставке.

Многие вопросы, касающиеся программы социальной
ипотеки, возлагаются на региональные власти. Речь идёт о выборе проекта для его
внедрения в определённом населённом пункте и об условиях его реализации.

У кого есть право получения такой помощи?

В соответствии с Федеральным Законом № 178
малоимущие семьи и граждане получают право на разные виды государственной
поддержки. Такая семья является ячейкой общества, чья прибыль и уровень дохода
в совокупности не превышают или равны уровню прожиточного минимума, который был
установлен в конкретном регионе проживания.

В 2019 году среднее значение варьируется в районе 10 000
рублей. Несомненно, с таким заработком оформление кредита невозможно.

Заключение ипотечного договора на хороших
условиях для малоимущих семей происходит при участии госбюджета. Кандидаты
должны соответствовать определённым критериям
. Возможно, будут проверки
достоверности предоставленной информации
. Процедура должна быть прозрачной,
чтобы не столкнуться с мошенническими действиями со стороны тех, кто желает
взять ипотеку
.

В первую очередь, надо получить статус
«малоимущая семья». Он должен быть подтверждён и зафиксирован в документах.

Процедурой подразумевается подсчёт официального
дохода. Сюда включаются разные социальные выплаты, пенсии, стипендии. Итоговый
результат нужно разделить на число членов семьи, нетрудоспособных граждан и
детей в её составе
. Если полученный
результат ниже, чем прожиточный минимум, семейство можно признать тем, которое нуждается
в государственной социальной поддержке.

Ещё одному фактору уделяется большое внимание. Речь идёт о тяжёлой
жилищной ситуации
. Если вообще нет своей квартиры, или площадь недвижимости на
одного человека меньше, чем установленная норма, то удостоверяют необходимость
срочно улучшить условия проживания. Этот момент также документально
регистрируется, для чего следует обратиться в отдел по земельным вопросам
города, а также занять очередь на получение субсидии.

О программах социального кредитования

Как уже говорилось ранее, банковских продуктов, направленных на
ипотечное кредитование малоимущих, нет.
Но есть много программ, благодаря которым
нуждающиеся семьи могут получать не просто субсидиарную помощь, но также и
более лояльные условия по займу.

Оптимальные варианты

I. Проект получения целевого займа для молодых семей. Важное условие
касается возраста заявителей: они должны быть не старше тридцати пяти лет.
Льгота в таком случае касается предоставления субсидии на оплату ипотеки
частями
. 35 % от стоимости жилища, если нет детей, и 40 %, если они есть. Самая
низкая процентная ставка составляет 8,6 %.

II. Обеспечение жильём тех граждан, которые стоят в очереди. В таких
случаях семье полагается субсидия на оплату кредита частями, или ей
предоставляют ипотеку на недвижимость, реализуемую местным муниципалитетом.
Действует эта программа только в регионах, где есть собственные жилые фонды
.

Если оформляется целевой кредит, можно пользоваться средствами материального
капитала, если у семьи есть право на сертификат, другие льготы и субсидии.

Куда следует обратиться?

Ипотека оформляется в банках, которые являются участниками
указанных программ. Что известно об ипотеке малоимущим семьям в Сбербанке? Конечно же, самая
большая популярность у Сбербанка и АИЖК (Агентства ипотечного жилищного
кредитования)
.

Последним предлагается:

1)    первый взнос составляет 10 % от цены
жилища;

2)    ставка составляет 9,9 %;

3)    государственная субсидия составляет 20 %.

Процентная ставка в Сбербанке может составлять 11,75 %. Всё
зависит от подобранной программы.

Каждым
регионом разрабатываются свои условия для обозначенных проектов. Вы можете
уточнить интересующий вас момент у администрации населённого пункта.

О
льготной ипотеке

Вне зависимости от выбранной программы и условий оформления
целевого кредита у проекта по предоставлению социальной ипотеки малоимущим есть
некоторые тонкости. Потенциальный заёмщик должен знать такие особенности:

1)    покупка объекта недвижимости происходит при
привлечении финансов определённого кредитного учреждения;

2)    финансы не обналичиваются, клиент не может
получить сумму на руки. Неважно, касается ли дело государственной субсидии или
кредитных денег
. Каждая операция осуществляется в безналичном виде. Получается,
если часть ипотеки оплачивается из бюджетных денег, или государственная помощь
выражена в оплате процентов, деньги перечисляются на банковский счёт в
указанный срок
. Переводится сумма, равная цене квартиры, посредством перевода
денег со счёта кредитора на счёт бывшего хозяина недвижимости;

3)    квартира выполняет роль залогового
имущества;

4)    право собственности покупатель получает при
подписании соглашения о купле-продаже. У нового владельца появляется
возможность пользоваться квадратными метрами по своему усмотрению;

5)    до того, как ипотека будет погашена, на
жильё налагается обременение. Это означает, что собственник не может подарить,
обменять, продать квартиру. 

Нужно
понимать, что государственная помощь и гарантии не отменяют обязанностей
заёмщика по выплате ипотечного кредита. Поддержка малоимущих семей выражается
облегчением условий программы покупки жилища с помощью заёмных денег.

Ипотечное
кредитование малоимущих семей проводится в рамках разных программ
государственной поддержки. В таком случае условия получения целевого займа
будут более лояльными, чем для людей с хорошим доходом
. Если точнее, то помощь
выражается в субсидировании части кредита и низкой процентной ставке.
Не нужно забывать, что если заявка будет
одобрена, то в любом случае будет учтена стабильность дохода семейства и
хорошая кредитная история заявителя.

10.08.2019