Банк ВТБ 24 ипотека: условия и требования

Большинство российских граждан может позволить себе покупку жилья только за кредитные средства. Физические лица обращаются за кредитом в надежные финансовые учреждения, одним из таких является VTB.

Общие условия кредитования

ВТБ24 предлагает своим клиентом несколько кредитных продуктов на разных условиях, но общие правила получения жилищных займов следующие:

  1. Взять ипотеку можно как на вторичное жилье, так и на квартиру в новостройке в любом регионе России, независимо от места прописки заемщика.
  2. Ипотека предоставляется как физическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям.
  3. Заявление на ипотеку рассматривается 4-5 банковских рабочих дней. Если его одобрили, документ считается действительным на протяжении 122 дней. За этот период заявитель должен выбрать жилую недвижимость, оформить и представить кредитору всю необходимую документацию, подписать кредитное соглашение.
  4. Валюта займа – только российский рубль.
  5. Минимальная сумма кредитования – 600 тыс. руб., максимальная – 60 млн руб.
  6. Первичный взнос по стандартным ипотечным продуктам – 20% рыночной стоимости недвижимого имущества, для военных, имеющих государственный сертификат, при оформлении займа на новое жилье – 15%; для физлиц, получающих заработную плату на карту ВТБ, – 10%, при получении жилищной ссуды по двум документам – 40%.
  7. Минимальный годовой процент – 9,2% (зависит от категории заявителя и продукта кредитования).
  8. Максимальный период, на который заключается сделка, – 30 лет.
  9. Клиентам, взявшим ипотеку, финучреждение предоставляет потребительские ссуды под 14,5%, при этом заемные средства можно получить наличными в кассе или на кредитную карту.
  10. Возможность использования государственного сертификата для внесения первичного взноса за ипотечное жилье или погашения кредитной задолженности.
  11. Обязательное страхование жилого объекта, приобретаемого в кредит. Страхование жизни и здоровья оформляется по желанию клиента, но от принятого решения будет зависеть ставка по кредиту. Финансовая компания рекомендует своим клиентам оформлять комплексное страхование, которое дешевле, чем каждая страховка отдельно, а ипотека будет предоставлена под сниженный процент.
  12. Возможность досрочного выполнения финансовых обязательств без начисления кредитором штрафов.

Условия ипотечного кредитования в банке ВТБ.

Требования к заемщику для ипотеки в ВТБ 24

Основные требования к заявителям, предъявляемые финансовой компанией при оформлении ипотечных займов:

  1. Минимальный возраст заявителей – 21 год.
  2. Максимальный возраст заемщика на момент прекращения действия кредитного соглашения – 65 лет.
  3. Банк предоставляет жилищные ссуды для физических лиц с гражданством РФ и стран СНГ. Обязательно законное проживание в России и официальное трудоустройство.
  4. Рабочий стаж – не менее полугода у последнего работодателя, в исключительных ситуациях – минимум 3 месяца (есть официально зарегистрированный трудовой договор с отметкой об окончании испытательного срока).
  5. Заявитель должен иметь положительный кредитный рейтинг по предыдущим займам.

Обязательный список документации, которую заемщик должен представить финучреждению для ипотечного кредитования:

  1. Заявление на ипотечный заем.
  2. Паспорт (заемщика, созаемщиков, поручителей).
  3. Военное удостоверение – представляют участники НИС, имеющие право на использование государственной помощи.
  4. Военный билет – представляют мужчины до 27 лет.
  5. СНИЛС.
  6. Трудовая книжка (копия договора).
  7. Справка 2-НДФЛ или информация о заработной плате заявителя за полгода по форме финучреждения.
  8. Свидетельство о заключении брака, о рождении детей – представляют владельцы материнского капитала.
  9. Жилищный сертификат – представляют военные, участники программы НИС.
  10. Комплект документации на жилой объект, приобретаемый в кредит.

Список необходимой документации, необходимой для ипотечного кредитования, можно узнать в любом отделении банка.

Финучреждение вправе дополнительно потребовать другие документы, подтверждающие кредитоспособности гражданина.

Ипотечные программы

Финансовая организация предлагает разные варианты жилищных кредитов, отличающиеся условиями и требованиями.

“Покупка жилья”

Это стандартная ипотечная программа, позволяющая приобрести жилплощадь в новостройках и недвижимость у владельцев.

Основные условия:

  • минимальный заем – 600 тыс. руб.;
  • максимальный заем – 60 млн руб.;
  • годовой процент – от 11%, для заявителей, получающих зарплату на карту ВТБ, для физлиц, оформивших договор на комплексную страховку, – 10,7%;
  • первичный платеж – 20% цены покупаемой жилплощади, для зарплатных клиентов – 10% для недвижимости на вторичном рынке и 15% – в новостройке;
  • максимальная длительность кредитного соглашения – 30 лет.

“Больше метров – меньше ставка”

Продукт кредитования, предназначенный специально для покупки жилых объектов общей площадью 65 м² и больше.

Условия:

  • первичный обязательный платеж – 20% цены приобретаемого объекта;
  • процентная ставка – минимум 9,2%;
  • кредитный период – максимум 30 лет;
  • сумма – максимум 60 млн руб.;
  • комплексное страхование – обязательное условие.

Условия тарифного плана ” Победа над формальностями” от ВТБ.

“Военная ипотека ВТБ 24”

Специальная льготная программа для военнослужащих:

  • сумма кредитования – 2,22 млн руб., не больше;
  • первый обязательный платеж – 15% оценочной стоимости ипотечного жилья;
  • минимальный годовой процент – 9,7%;
  • договорное соглашение с банком может быть подписано максимум на 14 лет;
  • возраст военного на момент завершения срока кредитования – максимум 45 лет.

Если военнослужащий желает приобрести жилой объект, цена которого превышает максимальную сумму кредитования, он должен внести разницу собственными деньгами.

“Победа над формальностями”

Продукт позволяет получить жилищный кредит с минимальным перечнем бумаг.

Заявителю надо представить кредитору заявление, паспорт, СНИЛС. Предварительное решение принимается кредитором в течение суток.

Условия оформления займа:

  • максимальный размер ссуды – 30 млн руб. для москвичей, 15 млн руб. для прочих граждан России;
  • минимальный возраст заемщика для подписания договорного соглашения – 25 лет;
  • минимальный годовой процент – 11,5%;
  • первоначальный взнос за ипотечное жилье – 40%;
  • максимальный период заключения договора – 20 лет.

Тарифный план “Залоговая недвижимость” позволяет приобрести жилье, находящееся в собственности у другого физического лица.

“Залоговая недвижимость”

Специальный продукт ВТБ, позволяющий заявителю купить жилую недвижимость, находящуюся в собственности у другого физического лица.

Условия:

  • первый платеж – 20% цены жилого объекта;
  • договор можно подписать максимум на 30 лет;
  • минимальная ставка – 10,6%.

Рефинансирование

Эта программа позволяет переоформить действующие ипотечные кредиты, подписать новый, более выгодный кредитный договор.

Условия рефинансирования ВТБ:

  • кредитный период – до 30 лет;
  • сумма – до 30 млн;
  • для зарплатных клиентов и заявителей, согласившихся на комплексную страховку, ставка – 1,6%;
  • без страхования жизни и трудоспособности ставка на 1% больше, выше на 0,5% в случае упрощенного варианта оформления займа.

Рефинансирование поможет получить более выгодные условия при выплате ипотеки.

Процентная ставка по ипотеке

В 2019 году в ВТБ на ипотеку действуют следующие процентные ставки:

Продукт жилищного кредитования Первичный

взнос, %

Минимальная

ставка, %

Ипотека на готовое жилье 15 10,6
Кредит на строящееся жилье 15 10,6
Нецелевая ссуда 12,2
Военная ипотека 15 9,8
Под залог имеющейся недвижимости 12,2
“Больше метров – меньше ставка” 20 10,1
“Победа над формальностями” 40 10,6
Жилищная ссуда с господдержкой под залог приобретаемого имущества 20 6

Калькулятор ипотеки ВТБ

Перед тем как подавать заявку на кредит, финансовое учреждение предлагает воспользоваться онлайн-калькулятором на своем портале.

Онлайн-калькулятор поможет рассчитать сумму ипотеки и другие параметры займа.

С помощью этого инструмента можно рассчитать ежемесячные платежи, общую переплату по кредитным продуктам с учетом государственной помощи и досрочного погашения.

Для этого в программе нужно выбрать интересующий кредитный продукт, вставить желаемую сумму займа и указать период кредитования.

Онлайн-подача заявления

ВТБ предоставляет возможность своим клиентам подавать заявку на кредит дистанционно, не выходя из дома.

Для подачи онлайн-заявки нужно выполнить несколько действий:

  • зарегистрироваться на сайте финучреждения, после чего пользователю дают доступ в личный кабинет;
  • выбрать раздел «Кредиты»;
  • ознакомиться с предложениями кредитора;
  • выбрать наиболее выгодный вариант;
  • нажать «Подать заявку»;
  • на открывшейся странице заполнить анкету-заявку;
  • нажать «Отправить заявку».

Предварительное решение по онлайн-заявке принимается банком в течение 1 рабочего дня. В случае ее одобрения клиенту звонит банковский сотрудник и предлагает подойти в офис со всеми необходимыми документами для оформления кредита.

Ипотека на вторичное жилье является достаточно популярной услугой, поэтому ее предлагают многие банки. Один из них – это ВТБ 24, давно заслуживший доверие населения.

Рассмотрим, на каких условиях в данном банке можно взять ипотеку на вторичку, и какие программы для этого предлагаются.

Дает ли банк займ на «вторичку»?

ВТБ 24 предоставляет возможность приобрести в ипотеку жилье на вторичном рынке, позволяя клиентам стать обладателями собственной недорогой недвижимости. При этом нужно учитывать, что требования по отношению к таким объектам у банка строгие. Также существует ряд требований по отношению к самим заемщикам.

Какие программы для приобретения жилья существуют?

Для покупки квартиры на вторичном рынке банк предлагает несколько кредитных продуктов.

«Покупка готового жилья»

Этот специфический ипотечный продукт предполагает следующие условия:

  1. Размер кредита может составлять от 500 тысяч до 75 миллионов рублей.
  2. Срок кредитования должен быть не больше 30 лет либо не быть кратным одному году.
  3. Минимальная процентная ставка составляет 13,5% годовых при условии наличия активной зарплатной карты данного банка и наличии страхования.
  4. Первый взнос составляет не менее 1/5 от общей стоимости, а также не менее 30% для жителей Кемеровской, Ивановской, Владимирской областей.
  5. Доход заемщика должен быть таким, чтобы регулярный платеж составлял не меньше 60% от него.

«Залоговая недвижимость»

Поскольку в банковской практике нередки случаи, когда заемщики отказываются возвращать ипотечный кредит, организации-кредиторы сформировали новый ипотечный продукт, который предполагает продажу квартир клиентов, не выполняющих свои долговые обязательства. Данные программы предполагают более выгодные условия, так предложение ограничивается реестром имущества, находящегося под залогом и выставленного на торги.

Приобрести объект неплательщика в банке ВТБ 24 можно на следующих общих условиях:

  1. Выбрать квартиру из имеющихся вариантов, цена которой может составлять от 625 тысяч до 10 млн. рублей.
  2. Внести первый взнос в размере от 20% от общей цены, кроме жителей Кемеровской, Владимирской и Ивановской областей, где он составляет от 30%.
  3. Ставка начинается от 12% годовых при комплексном страховании и недвижимости, и самого покупателя\поручителей. При отсутствии его она повышается до 13%.
  4. При соответствии возрастным требованиям сроки кредитования могут достигать 30 лет.

«Ипотека для военных»

Воспользоваться этой программой может каждый служащий Российской армии после того как пройдет три года с момента заключения контракта и начала начислений на его счет индексируемых взносов со стороны государства. Данный кредитный продукт предполагает следующие условия:

  1. Возраст заемщика от 20 до 41 года.
  2. Если заемщик на момент внесения последнего платежа будет не старше 45 лет, то срок кредитования может достигать 14 лет.
  3. Сумма кредитных средств в общей стоимости квартиры может достигать 1,93 млн. рублей, максимальная доля их-80%.
  4. Ставка начинается от 12,5% при обязательном комплексном страховании.

«Победа над формальностями»

Эта программа предназначена для тех заемщиков, которые не хотят или не могут собирать полный пакет документов. В данном случае потребуется только два документа – паспорт РФ и СНИЛС. При этом условия кредитования будут менее выгодными, нежели при других кредитных продуктах:

  1. Ставка начинается от 14,5% при наличии комплексной страховки и от 15,5% без нее.
  2. Сумма кредитования может составлять 0,5-8 млн. рублей.
  3. Сроки кредитования – до 20 лет.
  4. Собственные средства заемщика должны составлять не меньше 40% от общей суммы.

Справка. Если неиобходимый размер заемных средств не превышает 5 млн. рублей, то существует возможность оформить заявку в онлайн режиме и получить ответ уже в течение суток.

Требования по отношению к недвижимости

Существует ряд требований, которые банк предъявляет по отношению к покупаемой недвижимости:

  • она должна быть ликвидной (хорошая рыночная стоимость, наличие ремонта, коммуникаций и т.д.);
  • должна находиться в регионе, где есть отделение банка;
  • должна быть введена в эксплуатацию и иметь все необходимые документы;
  • не должно быть никаких обременений со стороны третьих лиц.

Получив все документы, банк проверяет выбранную недвижимость на чистоту с юридической точки зрения. Полноценная оценка недвижимости включает в себя несколько этапов:

  1. Сначала нужно подать заявку вместе с документами.
  2. Затем оценщики свяжутся с вами с целью согласования даты и времени выезда их на место.
  3. В самой квартире специалист проводит проверку соответствие ее плану БТИ, оценивает состояние, делает фото.

При этом существует ряд нюансов. Так, если постройка, в которой вы хотите купить квартиру, была возведена ранее 2019 года, документы должны быть дополнены справкой о том, какой тип перекрытий применялся в процессе строительства. Если дом строился до 2019 года, дополнительно нужна справка о том, что в течение ближайшего времени не планируется его снос либо реконструкция.

По завершении осмотра оценщиком оформляется итоговый отчет, который нужно предоставить в банк.

Для заключения сделки от продавца потребуются следующие документы на недвижимость:

  1. Правоустанавливающие документы: договор купли-продажи, мены либо дарения, подтверждение права наследства, приватизационные документы.
  2. Выписка из госреестра прав на объекты и проведение сделок с ними.
  3. Согласие на продажу квартиры со стороны второго супруга.
  4. При участии сделке третьего лица – нотариальная доверенность.
  5. Если какая-то часть квартиры принадлежит несовершеннолетнему, то нужно разрешение на продажу от органов опеки.

Для покупателя список документации выглядит так:

  1. Заключение оценщика с указанием рыночной цены объекта.
  2. Подтверждение финансового достатка.
  3. Если клиент состоит в браке, но оформляет недвижимость в свою собственность – разрешение от супруга либо брачный контракт, в котором указаны правила разделения общего имущества.
  4. Разрешение органов опеки на передачу квартиры под залог банку, если в процессе купли-продажи принимает участие совершеннолетний.
  5. При отсутствии у покупателя брачных уз – заверенное заявление о том, что он не состоит в супружеских отношениях.

Если ипотека будет оформляться в рамках какой-то из социальных программ, то потребуются дополнительные документы:

  1. Свидетельства о браке и рождении детей.
  2. Сертификат на материнский капитал.
  3. Разрешение на право получения кредита (для военнослужащих).
  4. Расчет платежеспособности на основании дохода.

Банк может отказать клиенту в получении ипотечного займа в силу разных причин. К ним относятся следующие:

  • Несоответствие выбранной недвижимости требованиям.
  • Маленькая официальная зарплата. Даже если доход большой, но преимущественно «серый», вы рискуете получить отказ.
  • Несоответствие возрастным ограничениям.
  • Плохая кредитная история, задолженности по текущим кредитам.
  • Декрет жены. Для банка это может быть проблемой, поскольку суммарный доход семьи в этом случае снижается.
  • Наличие судимости.

Играют роль даже такие мелочи, как внешний вид. Все же лучше перестраховаться и посетить банковское учреждение, одевшись презентабельно.

Процедура оформления кредита

Для получения ипотеки нужно действовать в соответствии со следующим алгоритмом:

  1. Выбрать подходящую программу.
  2. Заполнить заявление. Это можно сделать непосредственно в отделении или на сайте банка. Решение обычно принимается в течение пяти дней.
  3. При положительном решении нужно найти жилье, которое будет удовлетворять требования, как будущего владельца, так и банка. Для этого установлен срок в два месяца со дня одобрения.
  4. Когда подходящий объект найдет, нужно собрать все необходимые документы и подать их в банк, который на основании полученных данных будет проверять квартиру на юридическую чистоту.
  5. С плательщиком заключается договор. После подписания его двумя сторонами выдается указанная сумма.
  6. После этого заемщик начинает выплачивать кредит ежемесячно равными платежами Платеж включает в себя часть основной задолженности и проценты.

Плюсы и минусы услуги банка

Процедура оформления кредита в ВТБ 24 имеет немало плюсов. Заключаются они:

  • в невысокой процентной ставке;
  • длительных сроках кредитования;
  • достаточно лояльных требованиях к заемщику.

Также в отличие от ряда других банков конечный размер ставки не зависит от того, какой формой заемщик подтверждает доходы. Из других плюсов стоит отметить наличие льготных программ, которые могут сделать кредитование еще более выгодным.

Из недостатков отмечается:

  • много обязательных договоров страхования (хотя это встречается и почти во всех остальных банках);
  • наличие единовременной комиссии при оформлении заявки.

Кроме того существуют «подводные камни», о которых нужно знать заранее. В основном они касаются дополнительных затрат:

  1. Оценку недвижимости заемщик проводит за свой счет.
  2. Моменты относительно размера ставки нужно уточнять заранее, поскольку обычно указывается минимальная величина, но при отсутствии страхования и других условиях она может подниматься.
  3. Нужно также учесть, что сдача покупаемой недвижимости в аренду, ее ремонт и ряд других операций требуют разрешения со стороны кредитора. При невыполнении условий договора предполагаются штрафы и санкции.

В целом же покупка недвижимости на вторичном рынке по ипотечным программам ВТБ 24 -достаточно привлекательное предложение. Можно выбрать ту программу, которая максимально соответствует целям и возможностям заемщика. Но перед принятием решения нужно внимательно оценить все моменты.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня – это ипотека ВТБ 24 условия, тарифы, программы. Повышенный интерес к ипотеке объясняется просто: большинство россиян по экономическим причинам могут купить жилье только в кредит. И принимая решение взять ссуду, многие заемщики обращаются в банки из ТОП-5. Такой выбор обоснован лучшими условиями и гарантиями безопасности, что немаловажно в период отзыва банковских лицензий. Мы расскажем о предложениях ВТБ 24, одного из основных игроков на рынке ипотечного кредитования. Читатели узнают об условиях ипотеки ВТБ 24 в 2019 году и особенностях кредитных программ.

Общие условия

Выдача жилищных займов для банков сопряжена с высокими рисками. Отсюда и бюрократические барьеры: требования к заемщику, обязательное страхование залога. Условия ипотечного кредитования ВТБ 24 позволяют клиентам с хорошим кредитным рейтингом получать конкурентные ставки и лояльные условия рассмотрения заявок. О требованиях к заемщикам мы расскажем отдельно, а здесь отметим ряд важных общих моментов:

  • виды жилищных ссуд от ВТБ 24 позволят купить жилье в новостройках и на вторичном рынке. Участники государственных программ, обладатели военных сертификатов и семейного капитала могут направить их на расчеты по ипотечным займам ВТБ 24;
  • процедура рассмотрения заявок стандартизирована. Необходимо заполнить анкету-заявление в офисе или онлайн. Заявление рассматривается в течение 4-5 дней, положительное решение действительно 122 дня: за это время нужно выбрать недвижимость и оформить сделку. Перечень документов приведен на сайте банка, он включает данные заемщика и информацию об объекте ипотеки. Жилье можно купить на территории РФ, независимо от места постоянной регистрации покупателя;
  • первоначальный капитал в большинстве программ составляет 20% стоимости выбранного объекта. При этом ипотека для военных и на новстртойку оформляется при 15% первого взноса, а для владельцев зарплатных карт доступны кредиты с 10% первого платежа.

Эти условия не распространяются на программу кредитования по двум документам, где первый взнос от 40%;

  • тарифы в банке ВТБ 24 в 2019 году  начинаются от 9,2% годовых. Но это базовые проценты, на окончательные условия ипотеки ВТБ 24 влияет вид кредита, статус заемщика;
  • залоговая недвижимость обязательно страхуется на весь период ипотечного кредитования. Страховки титула и жизни заемщика оформляются добровольно. Банк ВТБ 24 рекомендует оформить комплексное страхование и предлагает владельцам полисов пониженные тарифы на кредит;
  • досрочно погасить ипотечный кредит возможно без дополнительных комиссий и платежей по звонку в кол-центр;
  • ипотечный бонус: клиентам, оформившим ипотеку, доступны потребительские займы под 14,5% годовых.
  • Сумма – минимальная сумма займа от 600 000 рублей и до 60 млн. рублей.
  • Валюта – только рубли. Валютной ипотеки в ВТБ 24 нет.
  • Срок — до 30 лет.

24.11.2017 года снижены процентные ставки по основным ипотечным программам ВТБ 24. Теперь можно приобрести квартиру в новостройке от 9,2% на вторичке от 9,25 если оформлять ипотеку у партнеров ВТБ 24 и на квартиру от 65 кв.м.

Требования к заемщику

Стандартные требования всех кредиторов действуют и в ВТБ 24:

  • Возраст от 21 до 65 лет. Кредитуется только люди не достигшие официального пенсионного возраста.
  • Стаж на последнем месте от 6 мес, но в ряде случаев допускается и 3 месяца, если предоставлен заверенный трудовой договор в котором есть отметка, что испытательный срок пройден или его не было.
  • Гражданство РФ, но допускается ипотека на граждан стран СНГ по согласованию с банком, если они постоянно работают и легально проживают на территории РФ.
  • Хорошая кредитная история.

Заемщик должен представить полные сведения о своем финансовом положении. В обязательный перечень документов входят:

  • паспорт (копии паспортов предоставляют заемщик, созаемщики и поручители);
  • СНИЛС;
  • военный билет (для мужчин до 27 лет и для участников НИС);
  • трудовой контракт и справка о доходах 2НДФЛ. При отсутствии данной справки, банк примет подтверждение доходов в других формах;
  • свидетельство о браке и рождении детей. Эти документы обычно нужны при оформлении ипотеки с семейным сертификатом, но могут быть запрошены и в других случаях;
  • военный жилищный сертификат (только для участников НИС);
  • документы на приобретаемую недвижимость.
  • Заявление на ипотеку.

Кроме указанных справок, банк может запросить и другие сведения. Полный их перечень каждый клиент получает в ходе рассмотрения его заявки. Ознакомиться с документами для ипотеки в ВТБ 24 можно в следующем посте.

Нужно быть готовым к тщательной проверке предоставленной информации. Сотрудники службы безопасности могут позвонить по указанным в анкете телефонам работодателя, уточнить сведения о месте работы, стаже, должности и пр. Целью таких проверок является выявление ложной информации.

Зарплатники ВТБ 24 предоставляют только паспорт, СНИЛС и карту.

Как уже отмечалось выше, ипотека в ВТБ 24 одобряется клиентам с высоким кредитным рейтингом. Как оценивают заемщика и как попасть в «белый» список клиентов банка, мы расскажем подробнее:

  • оценка платежеспособности производится довольно просто: рассчитывается сумма доходов и расходов заемщика, определяется его возможность погашать кредит без ущерба семейного бюджета. Для этих целей требуется информация о работе клиента, составе семьи, наличии малолетних детей и иждивенцев. Как правило, допустимым уровнем кредитных обязательств к совокупному доходу считается 40%, но чем ниже этот показатель, тем выше рейтинг клиента;
  • наличие активов в собственности – это еще один положительный показатель, дающий определенные гарантии возврата кредита. Ликвидное имущество (квартиры, дачи, машины), счета в банках, акции и другие ценности дают преимущество при рассмотрении заявки, но практически не влияют на проценты по кредиту;
  • поручители и созаемщики при ипотечном кредитовании в ряде случаев являются обязательным условием. Например, при выдаче ипотеки с материнским сертификатом или по программе для молодых семей, созаемщиками выступают супруги. Поручительство по ипотеке требуется не всегда, но в некоторых ситуациях позволяет получить одобрение кредита;
  • статус клиента прямым образом влияет на условия кредитования. Например, для участников зарплатного проекта, в банке ВТБ 24 предложат займы по низким тарифам. Сотрудники компаний – корпоративных клиентов банка также получают определенные преференции. Военнослужащим, работникам бюджетной сферы могут оформить ссуды по специальным условиям;
  • кредитная история должна быть безупречной. Кроме этого, у клиента не должно быть судебных исков и просроченных долгов перед государственными и частными структурами. Эти требования к заемщику продиктованы желанием банка обезопасить сделку на начальных этапах.
  • ВТБ 24 не учитывает в расчет платежеспособности иждивенцев, что позволяет взять максимальную сумму ипотечного кредита.

Таким образом, стать желанным клиентом для ВТБ 24 могут граждане РФ с постоянной занятостью, стабильным доходом, имеющие имущество в собственности и определенный статус.

Ипотечные программы

Ипотека в банке ВТБ 24 интересна потенциальным заемщикам и владельцам жилищных ссуд: наряду с традиционными вариантами кредитования здесь есть рефинансирование займов.

Рассмотрим виды ипотеки ВТБ 24, действующие условия 2019 года:

Покупка жилья

Классический кредит на приобретение квартиры в новом доме или на вторичном рынке. Размер займа может составить от 600 тыс. рубдей до 60 млн. рублей. Начальный уровень ставки 10,7% доступен клиентам с зарплатными картами и полисами комплексного страхования. Для заемщиков других категорий тариф начинается от 11% годовых.

Первый взнос 20%, но для лиц, получающих зарплаты на карты ВТБ 24 он составит 10% стоимости покупки, по новостройкам 15%. Ипотека может быть выдана на 30 лет, если позволит возраст получателя;

Больше метров меньше ставка

Жилищный займ для приобретения квартир площадью от 65 м2. Интересна эта ипотека ВТБ 24 условиями, базовый тариф составляет всего от 9,2% годовых. Максимальные параметры: размер ссуды до 60 млн. рублей, период кредитования до 30 лет.

Получатели должны иметь собственный капитал не менее 20% стоимости объекта и оформить полис комплексного страхования. Если приобретается помещение на вторичном рынке, требуются страховки: объекта, личная, титула на три года. Для новостроек нужно оформить личное страхование и полис на объект залога после сдачи дома в эксплуатацию;

Военная ипотека ВТБ 24

В 2019 году выдается в размере до 2,22 млн рублей, по тарифам от 9,7% годовых. Важно знать, что срок кредита по этой программе составляет 14 лет, но может быть уменьшен. По правилам военной ипотеки, предельный возраст заемщика должен быть не более 45 лет на момент возврата долга банку.

Ссуда выдается при наличии первого взноса в размере 15%. Это условие не критично для большинства участников НИС: они могут оформить займ при наличии на лицевом счете требуемой суммы. Но если стоимость выбранного жилья превышает установленный размер кредита, придется внести собственные средства;

Победа над формальностями

Ипотека ВТБ 24, условия которой позволят оперативно получить решение банка при минимуме документов. Отправив заявку и копии двух документов (паспорт и снился), через 24 часа можно узнать результат. По данной программе ипотеку можно взять даже безработному и в декрете, если знать определенные хитрости. Ставка по этому виду ссуды от 11,5% годовых.

К недостаткам программы можно отнести высокий первый взнос: требуется внести от 40% стоимости объекта и минимальный возраст заемщика от 25 лет.

Жителям Москвы и Санкт-Петербурга доступны займы до 30 млн. рублей,  а заемщикам  из других регионов можно оформить ссуду до 15 млн. рублей. Договор ипотеки заключается на срок до 20 лет;

Залоговая недвижимость

Программа, по которой приобретают жилье, находящееся в залоге и выставленное собственником на продажу. Условия банковского кредита довольно привлекательны: ставки от 10,6%, период до 30 лет, первоначальный платеж от 20%.

Но заемщикам нужно быть готовым к решению юридических вопросов: в приобретаемых квартирах могут проживать бывшие собственники, потребуется процедура выселения.

Рефинансирование

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 позволит улучшить условия по действующим кредитам. ВТБ 24 предлагает рефинансировать ссуды до 30 млн. рублей, сроком до 30 лет. Но при этом есть ограничения: размер выдаваемого займа не должен быть выше 80% от цены залоговой недвижимости. Для клиентов, предоставивших два документа для заявки, займа одобряется не более чем на 50% оценочной стоимости залога.

Тариф фиксируется на весь срок кредита. Минимальную ставку 10,6% получат участники зарплатного проекта, оформившие комплексную страховку. При отсутствии полиса тариф повысят на 1%, а при упрощенном варианте рассмотрения заявки – еще на 0,5%.

Более детально ипотека ВТБ 24 в нюансах разобрана в отдельном посте.

Процентная ставка

Актуальные процентные ставки по ипотеке ВТБ 24 представлены в таблице:

Программа Ставка, % Первый взнос, % Примечание
Строящееся жилье 10,6 15% — 0,5% если квартира более 65 кв.м. 10% ПВ для зарплатников,
Готовое жилье 10,6 15% — 0,5% если квартира более 65 кв.м. 10% ПВ для зарплатников,
Рефинансирование 10,6 20% — 0,5% если квартира более 65 кв.м. 10% ПВ для зарплатников,
Нецелевые кредиты под залог имеющегося жилья 12,2 Скидка 0,5-0,4% для госслужащих по программе Люди Дела
Ипотека для военных 9,8 15 Сумма 2019 т.р.
Акция «Больше метров – меньше ставка» 10,1 20 приобретение готового и строящегося жилья от 65 кв.м. включительно +
Победа над формальностями 10,6 40 Ставка 9,3 при покупке квартиры более 65 кв.м. По двум документам, 30% ПВ для определенных застройщиков
Ипотека с господдержкой 6 20 Ипотека распортроняется только на новостройки при рождении второго или последующего ребенка после 2018г.

Онлайн калькулятор

Срок 0 мес.
Сумма 0 руб.
Ставка 0 %
Переплата 0 руб.
Начало выплат 0
Конец выплат 0
Необходимый доход 0
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

Для удобства расчета платежа по ипотеке рекомендуем использовать онлайн-калькулятор ВТБ на наем сайте. Калькулятор поддерживает функцию досрочного гашения и учета материнского капитала.

Заключение

Мы обсудили условия получения ипотеки в ВТБ 24. Стоит отметить, что тарифы конкуренты, а программы кредитования удовлетворяют интересы заемщиков различных категорий. Тем, кто сегодня в поиске ипотечных кредитов или задумывается о рефинансировании, мы рекомендуем обратить внимание на предложения ВТБ 24.

Используйте наш сервис «Подбор ипотеки«, чтобы сравнить предложения конкурентов. Также прямо у нас на сайте можно подать заявку сразу во все банки через специальный сервис «Заявка на ипотечный кредит».

Ждём ваши вопросы ниже. Просьба нажать лайк, если пост вам понравился.

Требования к заёмщикам

  1. Гражданство и регистрация заемщика: нет ограничений.
  2. Место работы: на территории РФ или (только для граждан РФ) в филиалах транснациональных компаний за рубежом.

Документы, предоставляемые заёмщиком и поручителем.

Поручители

Для увеличения суммы кредита вы можете привлекать поручителей – банк учтет совокупный доход заёмщика и поручителя для расчета максимальной суммы кредита.

Поручителями в этом случае могут выступать законные либо гражданские супруги, а также близкие родственники заёмщика — родители, дети, братья и сестры (в т. ч. неполнородные). Все поручители, участвующие в совокупном доходе заемщика, предоставляют пакет документов, аналогичный документам заёмщика.

В качестве обязательных поручителей банк привлекает супругов заёмщика, если между супругами не заключен брачный договор.

В этом случае при оформлении заявки на ипотеку поручитель предоставляет только паспорт и СНИЛС.

Право собственности на приобретаемый объект недвижимости может быть оформлено как в индивидуальную собственность заёмщика, так и в общую совместную собственность заёмщика и поручителя-законного супруга/супруги.

Поручительство означает обязанность погасить просроченную задолженность по кредиту в случаях, когда заёмщик по тем или иным причинам не погашает ипотечный кредит.